İtfa kredisi, ödemelerin bir kısmının her biri anapara Anapara Ödemesine doğru gittiği, aylık ödemeler gerektiren bir kredi türüdür. Anapara ödemesi, borçlu olunan kredinin orijinal tutarına yapılan ödemedir. Başka bir deyişle, anapara ödemesi, krediye uygulanan faiz ödemesine başvurmaktan ziyade, kalan kredi tutarını azaltan bir krediye yapılan ödemedir. ve faiz ödemeleri. Amortisman, kredi geri ödemesini kredi süresi boyunca birden çok sabit ödemeye yayar.
Periyodik ödemeler bir dizi sabit tutarda yapılsa da, amortisman çizelgesinin başındaki ödemelerin çoğu faiz ödemelerini karşılamak için kullanılır. Amortisman planında daha sonra yapılan ödemeler, anapara tutarını ödemek için kullanılır. Bir amortisman kredisi, belirli bir süre boyunca ödenmemiş kredi bakiyesini tamamen ödeyecek şekilde düzenlenir.
Hızlı özet
- Bir amortisman kredisi, kredinin hem anapara hem de faiz kısımlarını kapsayan sabit periyodik ödemelerle birlikte gelir.
- Bir amortisman kredisi ilk olarak kredinin erken aşamalarında faizi öder ve geri ödemelerin geri kalanı kredinin ödenmemiş anaparasını azaltmak için kullanılır.
- Kredi, borçluların belirli bir süre içinde kredi bakiyesini tamamen ödemelerine izin verir.
Kredi Amortismanı Nasıl Çalışır?
Borç verene yapılan her kredi ödemesi, kredinin anaparasının bir kısmını ve faizin bir kısmını içerir. Anapara tutarını azaltmak için herhangi bir aylık ödeme yapılmadan önce, borçlu ilk olarak kredinin faizinin bir kısmını öder. Faizi hesaplamak için, cari kredi bakiyesini alın ve bunu geçerli faiz oranıyla çarpın. Faiz Oranı Faiz oranı, verilen herhangi bir borç türü için borç veren tarafından borçluya uygulanan ve genellikle anaparanın bir yüzdesi olarak ifade edilen tutarı ifade eder. . Borç veren daha sonra aylık periyodik ödemeden borçlu olunan faiz miktarını düşecek ve ödemenin geri kalanı anaparanın ödemesine aktarılacaktır.
Dönemsel ödeme kredi bakiyesini düşürdüğü için kredinin faiz ödemesine giden kısmı da azalmaktadır. Aynı zamanda, kredinin anapara ödemesine giden periyodik ödeme tutarı artar. Anapara tutarının ödenmemiş kredi tutarından düşülmesi, yeni ödenmemiş kredi bakiyesi ile sonuçlanır. Yeni bakiye, bir sonraki geri ödeme dönemi için faiz ödemesini hesaplamak için kullanılacaktır.
Bu nedenle, faiz kısmı ve anapara tutarının kısmı, kredi süresi boyunca ters bir ilişki gösterir. Amortisman kredilerinin yaygın örnekleri arasında konut kredileri, taşıt kredileri, kişisel krediler bulunmaktadır. Tüketici Kredisi Tüketici kredisi, belirli türdeki harcamaları finanse etmek için tüketicilere verilen bir kredidir. Bu, bir alacaklı tarafından bir tüketiciye verilen herhangi bir kredi türü olabilir. Kredi teminat altına alınabilir (borçlunun varlıkları ile desteklenebilir) veya teminatsız ve sabit oranlı ipotek edilebilir.
Şekil 1: Eşit Amortismanlı Kredi. Kaynak: Kredinin Temelleri.
Şekil 1, eşit amortismanlı bir kredi örneğini göstermektedir. Bu tür kredi için anapara ödemesi tutarlıdır (bu örnekte her yıl 1.000 $) ve daha düşük kredi bakiyesi nedeniyle faiz ödemeleri her dönemde azalır.
Amortisman hakkında daha fazla bilgi şu makalelerde bulunabilir: Amortisman Amortisman Amortisman, bir borcun planlanmış, önceden belirlenmiş daha küçük ödemeler yoluyla ödenmesi eylemini ifade eder. İtfa süresinin uygulandığı hemen her alanda bu ödemeler anapara ve faiz şeklinde yapılır. Terim aynı zamanda amortisman kavramıyla da yakından ilgilidir. ve Kredi Özellikleri. Kredi Özellikleri Kredilerin temel özellikleri arasında teminatlı ve teminatsız krediler, amortismanlı ve amortismansız krediler ve sabit oranlı ve değişken oranlı (değişken) krediler bulunur.
Amortisman Kredilerinin Türleri
Taksitli kredilerin çoğu amortisman kredileridir ve borçlu, kredinin ödenmemiş bakiyesini, faiz kısmını ve kredinin anaparasının bir kısmını kapsayan bir dizi sabit tutar ödemesi kullanarak öder. Aşağıdakiler başlıca amortisman kredisi türleridir:
1. Araç kredileri
Otomobil kredisi, bir motorlu taşıt satın alma amacıyla alınan bir kredidir. Beş yıllık veya daha kısa bir süreye yayılan sabit aylık geri ödemeler şeklinde yapılandırılan taksitli kredi türüdür. Otomobil kredilerinde, borçlu, toplam kredi tutarı tamamen ödenene kadar anapara ve faizi geri ödemeyi kabul eder. Krediler, satın alınan motorlu taşıtın değeri ile desteklenir ve borçlu, kredinin kalan bakiyesi tamamen ödenene kadar motorlu araca tam olarak sahip olmaz.
Bir otomobil kredisi iki şekilde kategorize edilebilir, yani doğrudan kredi ve dolaylı kredi. Doğrudan otomobil kredisi, borçlunun bir satıcıdan bir motorlu araç satın alma amacıyla doğrudan bir borç verenden fon aldığı bir kredidir. Borçlunun, bu durumda, kararlaştırılan şartlara göre borç verene aylık ödemeler yapması gerekir.
Dolaylı kredi, otomobil bayisinin kredi koşullarında borçluya bir motorlu taşıt sattığı finansal bir düzenlemedir. Bayi ve alıcı taksitli satış yapıyor Taksitli Satış Taksitli satış, satıcının alıcının uzun süre ödeme yapmasına izin verdiği bir finansman düzenlemesidir. Bir sözleşmede, bayi satış sözleşmesini bir finans kuruluşuna satar. Borçlu daha sonra doğrudan bir kredi ödeyeceği için krediyi ödeyecektir.
2. Ev kredileri
Ev kredileri, borçluların ev satın almak için aldıkları sabit oranlı ipoteklerdir; otomobil kredilerine göre daha uzun bir vade sunarlar. Bir ev kredisi sabit oranlı bir faiz oranıyla gelir ve borçlular, aylık ödemeye ulaşmak için anapara ve faizi ödemek için alacakları süreyi hesaplayabilir. Borçlu daha sonra ipotek süresi boyunca bir dizi sabit aylık ödeme ödeyecektir.
Çoğu ev sahibi 15 ila 30 yıllık dönemin tamamı için ipoteğe sahip değildir. Bunun yerine, krediyi yeniden finanse edebilir veya kalan bakiyeyi ödemek için evi satabilirler. Çoğu borçlu, faiz oranlarında bir değişiklik olsa bile, gelecekteki dönemsel ödemelerinin şeklini tahmin edebildikleri için sabit oranlı ipotekleri tercih eder.
3. Kişisel krediler
Bireysel krediler, bireysel borçluların bankalardan, kredi birliklerinden aldıkları kredilerdir. Kredi Birliği Bir kredi birliği, üyeleri tarafından sahip olunan ve yönetilen bir tür finans kuruluşudur. Kredi birlikleri, üyelerine çek ve tasarruf hesapları ve krediler dahil olmak üzere çeşitli finansal hizmetler sağlar. Yüksek kaliteli finansal hizmetler ve diğer finansal kurumlar sunmayı amaçlayan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Bu tür krediler, borçluların iki ila beş yıllık bir süre boyunca sabit aylık ödemelerdeki kredi anaparasını ve faizini geri ödemesini gerektirir.
Borçlular, araba veya ev satın almak, kolej veya tatil masraflarını ödemek veya hastane faturalarını ödemek gibi belirli bir amaç için kişisel kredileri kullanabilirler. Uygulanan kredi miktarına bağlı olarak, kredi teminatlı veya teminatsız olabilir. Teminatlı kişisel krediler, borçlunun teminat olarak bir motorlu taşıt, ev veya diğer varlıkları sağlamasını gerektirebilir.
Daha fazla kaynak
Finans, Finansal Modelleme ve Değerleme Analisti (FMVA) ™ FMVA® Sertifikasyonunu sunar Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için Amazon, JP Morgan ve Ferrari gibi şirketlerde çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın. Öğrenmeye ve kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki kaynaklar yardımcı olacaktır:
- Köprü Kredisi Köprü Kredisi Köprü kredisi, kalıcı finansman sağlamadan önce mevcut yükümlülükleri karşılamak için kullanılan kısa vadeli bir finansman şeklidir. Finansmana ihtiyaç duyulduğunda ancak henüz mevcut olmadığında anında nakit akışı sağlar. Köprü kredisi nispeten yüksek faiz oranlarıyla gelir ve bir tür teminatla desteklenmelidir
- Kredi Analizi Kredi Analizi Kredi analizi, bir şirketin veya kişinin borç yükümlülüklerini geri ödeme kabiliyetini belirleme sürecidir. Diğer bir deyişle, potansiyel bir borçlunun kredi riskini veya temerrüt riskini belirleyen bir süreçtir. Hem nitel hem de nicel faktörleri içerir.
- Efektif Yıllık Faiz Oranı Efektif Yıllık Faiz Oranı Efektif Yıllık Faiz Oranı (EAR), belirli bir dönemde bileşik faiz için ayarlanan faiz oranıdır. Basitçe söylemek gerekirse, etkili
- Yağmacı Kredilendirme Yağmacı Kredilendirme Yağmacı kredi, en iyi durumda adaletsiz ve en kötü durumda krediyi alan taraf için kötüye kullanılan bir kredi teklif etme ve / veya sağlama uygulamasını ifade eder.