Fintech terimi, iş operasyonlarını ve finansal hizmetlerin sunumunu geliştirmek için kullanılan finans ve teknoloji arasındaki sinerjiyi ifade eder. Fintech, geleneksel yöntemleri bozarak finansal süreçleri daha verimli hale getirmek için teknolojik olarak gelişmiş yollar sağlayan bir yazılım, hizmet veya işletme biçimini alabilir.
Fintech'in en öne çıkan uygulamalarından bazıları, mobil ödemeler, otomatik yatırım uygulamaları (robo-danışmanlar Robo-Advisors Robo-danışmanlar, minimum insan müdahalesi ile finansal tavsiye sağlamak için matematiksel algoritmalar kullanan çevrimiçi yatırım yönetimi hizmetleridir.), Kripto para birimi, çevrimiçi kredi işletmeleri. ve kitle fonlaması platformları.
Fintech'e Katkı Sağlayan Teknolojiler
1. Yapay Zeka (AI) ve Makine Öğrenimi (ML)
Yapay Zeka (AI) ve Makine Öğrenimi (ML), fintech'te en çok kullanılan teknolojilerden bazılarıdır ve gelişmeler devam ederken finans sektöründe daha da büyük bir rol oynama potansiyeli sunar. Yapay zeka ve makine öğreniminin bazı fintech uygulamaları arasında kredi puanlama bulunur. Kredi Puanı Analizi Kredi puanı analizi, farklı şirketlerin bir bireyin veya bir şirketin kredi puanını, varlığın ne kadar güvenilir olduğunu belirlemeye yardımcı olmak için değerlendirdiği süreçtir. Bir kredi puanı önemlidir çünkü kredinin kaç kez kullanıldığını ve ne kadar verimli bir şekilde geri ödendiğini hesaba katar. , dolandırıcılık tespiti, mevzuata uygunluk ve varlık yönetimi, diğerleri arasında.
2. Büyük Veri ve Veri Analitiği
Müşterilerden ve pazarlardan gelen veriler fintech şirketleri için çok değerlidir. Büyük veri kümeleri aracılığıyla, tüketici tercihleri, harcama alışkanlıkları ve yatırım davranışı hakkındaki bilgiler çıkarılabilir ve tahmine dayalı analitik geliştirmek için kullanılabilir.
Tahmine dayalı analitik, tüketicilerin geçmiş bilgileri ve matematiksel bir algoritmayı kullanarak nasıl davranacaklarını tahmin etmeyi ifade eder. Toplanan veriler ayrıca pazarlama stratejilerinin ve dolandırıcılık tespit algoritmalarının formüle edilmesine yardımcı olur.
3. Robotik Süreç Otomasyonu (RPA)
Robotik Süreç Otomasyonu (RPA), finansal kurumlarda iş akışlarını kolaylaştırmak için insanlar yerine robotiklere manuel, tekrarlayan görevler atama sürecini ifade eder. Finans alanında RPA'nın en yaygın uygulamaları şunlardır:
- İstatistikler ve veri toplama
- Yasal uyum yönetimi
- E-postalar ve sohbet robotları aracılığıyla iletişim ve pazarlama
- İşlem yönetimi
4. Blockchain
Blockchain teknolojisi, öncelikle işlem kayıtlarını ve diğer hassas verileri güvenli bir şekilde saklama kabiliyeti nedeniyle finans sektöründe büyük ölçekte benimseniyor. Her işlem şifrelenir ve blok zinciri teknolojisi kullanıldığında başarılı siber saldırı şansı nispeten düşüktür. Blockchain teknolojisi aynı zamanda birçok kripto para biriminin bel kemiğidir. Kripto Para Birimi Kripto para birimi, blok zinciri ağına dayalı bir dijital para birimi biçimidir. Bitcoin ve Ethereum gibi kripto para birimleri geniş çapta kabul görüyor. .
Fintech Uygulamaları
1. Kitle Fonlaması Platformları
Kickstarter, GoFundMe ve Patreon gibi kitle fonlaması platformları, fintech'teki gelişmelerin sonucudur. Platformlar, girişimcilerin ve erken aşamadaki işletmelerin dünyanın her yerinden fon toplamasına, coğrafi sınırları aşmalarına ve uluslararası pazarlara ve yatırımcılara ulaşmalarına olanak tanır.
2. Mobil Ödemeler
Mobil ödeme uygulamaları ve ağ geçitleri, fintech'in en yaygın kullanımlarından biridir. Bu tür uygulamalar, kullanıcıların bir bankayı fiziksel olarak ziyaret etmeden bankacılık faaliyetlerini gerçekleştirmelerine olanak tanır. Örneğin, Venmo ve Interac gibi şirketler, müşterilerin minimum işlem ücretiyle akıllı telefonlar aracılığıyla para gönderip almalarına olanak tanır.
3. Robo-Danışmanlar
Robo-danışmanlar, varlıkları en iyi şekilde tahsis etmek ve müşteriler için portföyler oluşturmak için algoritmalar kullanan çevrimiçi yatırım yönetimi hizmetleridir. Tüm yaş gruplarından kullanıcıların minimum manuel çaba ile düşük ücretlerle yatırım faaliyetlerinde bulunmalarına olanak tanır.
4. Insuretech
Insuretech terimi, şirketlerin özel sigorta hizmetleri ve veri güvenliği sağlamasına olanak tanıyan sigorta modeline teknolojinin uygulanmasını ifade eder. Insuretech, çevrimiçi talep dosyalama ve poliçe yönetimi yoluyla sigorta sürecini kolaylaştırmaya yardımcı olur.
5. Regtech
Regtech (düzenleyici teknoloji), finansal kurumlar için uyum süreçlerinin otomasyonuna odaklanır. İşlem kayıtları ve kurumlar vergisi beyannameleri gibi uyum belgeleri dahil olmak üzere büyük miktarda verinin hızlı ve uygun maliyetli yönetimini sağlar.
İlgili Okumalar
Finance, küresel Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi ve nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır , sözleşme modelleme, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. Herkesin birinci sınıf bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmış sertifika programı. Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek kaynaklar faydalı olacaktır:
- Algoritmalar Algoritmalar (Algoritmalar) Algoritmalar (Algolar), bir görevi gerçekleştirmek için sunulan bir dizi talimattır.Algoritmalar, bir insan tüccar için imkansız bir sıklıkta kar elde etmek için ticareti otomatikleştirmek için tanıtılmıştır
- Çevrimiçi Ödeme Şirketleri Çevrimiçi Ödeme Şirketleri Çevrimiçi ödeme şirketleri, çevrimiçi veya internet tabanlı ödeme yöntemlerini işlemekten sorumludur. Online ödeme sistemleri, satıcının ödemeleri kabul etmesine ve alıcının internet üzerinden ödeme göndermesine izin verir. Çevrimiçi ödeme şirketlerine örnek olarak PayPal, Alipay, WeChat Pay verilebilir.
- Excel'den Python'a Geçiş Excel'den Python'a Geçiş Birçok şirket şu anda Excel'den, Hollandalı programcı Guido van Rossum tarafından oluşturulan yüksek seviyeli, genel amaçlı bir programlama dili olan Python'a geçiş yapıyor
- Finansal Analiz Türleri Finansal Analiz Türleri Finansal analiz, bir şirketin performansını değerlendirmek ve ileriye dönük nasıl iyileştirilebileceği konusunda tavsiyelerde bulunmak için finansal verileri kullanmayı içerir. Finansal Analistler, tarihsel verileri analiz etmek ve tahminler yapmak için bir elektronik tablo kullanarak çalışmalarını öncelikli olarak Excel'de yürütürler Finansal Analiz Türleri