Hindistan Merkez Bankası'na (RBI) göre, Hindistan bankalarında, özellikle kamu sektörü bankalarında brüt tahsili gecikmiş varlıklar Hindistan'daki En İyi Ticari Bankalar Hindistan'daki ticari bankalar genel olarak üç kategoriye ayrılır: Kamu Sektörü Bankaları, Özel Sektör Bankaları, ve Yabancı Bankalar. Ticari bankalar arasında Hindistan Devlet Bankası (SBI), ICICI Bank (Hindistan Endüstriyel Kredi ve Yatırım Şirketi), HDFC Bank, Axis Bank, Kotak Mahindra Bank, IndusInd Bank, yaklaşık 400.000 ruble (~ 61,5 milyar ABD Doları) değerindedir, özel sektör bankaları ile Hindistan'daki toplam NPA'nın% 90'ını temsil eden Hindistan'da Yatırım Bankacılığı Hindistan'daki yatırım bankacılığı hakkında bilgi edinin. Hindistan'daki en iyi yatırım bankalarını listeliyoruz ve analist veya ortak olarak nasıl iş bulacağınızı ana hatlarıyla sunuyoruz.Hindistan'daki yatırım bankacılığının tarihi, Avrupalı ticaret bankalarının 19. yüzyılda bölgede ilk kez ticaret evleri kurduğu zamanlara dayanmaktadır. geri kalanı için muhasebe.
Geri Getirilmeyen Varlıklar (NPA) nedir?
- Bankalar tarafından şirketlere kredi olarak sağlanan para veya varlıklar bazen borçlular tarafından ödenmeden kalır. Kredilerin bu geç ödenmesi veya ödenmemesi, Tahsili Dışı Varlıklar (NPA) olarak tanımlanır. Kötü varlıklar olarak da adlandırılırlar.
- Hindistan'da RBI, tüm bankacılık sistemini izler ve ülkenin merkez bankası tarafından tanımlandığı gibi, 90 günden fazla bir süre için faiz veya taksit tutarının gecikmesi durumunda bu kredi hesabına Tahsili Olmayan Varlık denebilir.
Hindistan bankalarında sorunlu varlıklardaki artış, RBI'nin Varlık Kalitesi İncelemesinde (AQR) vurgulamasının ardından bankalar tarafından izlenen tanıma standartlarını takip ediyor. Tabii ki asıl sebep firmaların mali sağlığında yaşanan yetersiz ilerlemedir.
NPA düzeylerindeki Artışın nedenleri
- 2000-2008 yılları arasında Hindistan ekonomisi patlama aşamasındaydı ve bankalar, özellikle de kamu sektörü bankaları, şirketlere büyük ölçüde kredi vermeye başladı.
- Ancak, 2008-09'daki mali krizle birlikte şirket karları azaldı ve Hükümet madencilik projelerini yasakladı. Enerji, demir ve çelik gibi altyapı sektörünü etkileyen çevre izinlerindeki önemli gecikmeler nedeniyle durum ciddileşti ve hammadde fiyatlarında dalgalanmaya ve arz kıtlığına neden oldu.
- Diğer bir neden ise, bankalar tarafından özellikle büyük şirket evlerine benimsenen rahat kredi verme normları, bunların mali analizleri ve kredi notları.
Son Gelişmeler ve NPA ile Başa Çıkmanın Yolları
- İflas ve İflas Kodu (IBC) - RBI'nin IBC'yi zorlamasıyla, varlıkların kalitesi üzerinde kontrol uygulamaya devam ederken çözüm sürecinin hızlanması bekleniyor. Daha yüksek karşılık oranı gerekliliği kitapları daha iyi hale getirecek provizyon şartında değişiklikler olacaktır.
- Kredi Riski Yönetimi - Bu, kar ve zarar hesapları üzerinde çeşitli analizler yaparak kredi değerlendirmesini ve hesap verebilirliği ve krediyi izlemeyi içerir. Bankaların bu analizleri yaparken bir de duyarlılık analizi yapmaları ve dış etkenlere karşı önlemler almaları gerekmektedir.
- Sıkılaştırma Kredi Takibi -Uyarıları izlemek için uygun ve etkili bir Yönetim Bilgi Sistemi (MIS) uygulanmalıdır. YBS, ideal olarak sorunları tespit etmeli ve gerekli önlemlerin alınabilmesi için yönetime zamanında uyarılar vermelidir.
- RBI'ya daha fazla güç vermek için Bankacılık Kanununda yapılan değişiklikler - Mevcut senaryo, RBI'nın sadece bir borç verenin teftişini yapmasına izin verir, ancak onlara bir gözetim komitesi kurma yetkisi vermez. Kanunda yapılan değişiklikle RBI büyük hesapları izleyebilecek ve gözetim komiteleri oluşturabilecek.
- Bankalar için Daha Fazla “Kesinti” - Bir süredir, PSU borç verenler kârlarının büyük bir kısmını NPA nedeniyle karşılık ve zararlar için bir kenara ayırmaya başladı. Durum o kadar ciddidir ki, RBI onlardan daha büyük bir rezerv oluşturmalarını ve dolayısıyla daha düşük karlar bildirmelerini isteyebilir.
- Daha sıkı NPA kurtarma - Hükümetin yasaları değiştirmesi ve bankalara "bekle ve izle" oyununu oynamak yerine NPA'yı kurtarmak için daha fazla güç vermesi gerektiği de tartışılıyor.
- Kurumsal Yönetim Sorunları - Bankalar, özellikle kamu sektörü ile ilgili, üst düzey pozisyonlara atamalar için uygun rehberlik ve çerçeve bulmalıdır.
- Hesap Verebilirlik - Alt düzey yöneticiler bugün genellikle hesap verebilir hale getirilir; ancak, büyük kararlar üst düzey yöneticiler tarafından alınır. Bu nedenle, Hindistan bankalarının NPA sorununu çözmesi için üst düzey yöneticileri sorumlu kılmak çok önemli hale geliyor.
Bankalar ayrıca NPA sorununu çözmek için “sermaye artırmayı” düşünmelidir .
- Talep edilmemiş mevduatları kullanma - Talep edilmemiş temettü hükümlerine benzer şekilde, hükümet de bir hüküm oluşturabilir ve talep edilmemiş mevduatları hesabına aktarabilir. Bu fonlar ise sermaye olarak bankalara devredilebilir.
- Bankalar tarafından elde tutulan varlıkların paraya çevrilmesi - Bu durumda, perakende imtiyaz sahipleri olan bankalar, bir sigorta şirketi olarak kendileri işletmek yerine, bir banka güvence derneğini ihale ederek değer yaratmalıdır. Mevcut yapı, sermaye girişini engelliyor ve mal sahipleri için fazla zenginlik yaratmıyor.
- Nakit Rezerv Oranını (CRR) çekici hale getirin - Şu anda, RBI Hindistan bankalarından, RBI'nın faiz ödemediği belirli bir CRR limiti korumalarını istiyor. Dolayısıyla bankalar faiz gelirlerinden çok şey kaybediyor. CRR, bankalar için finansal olarak daha ödüllendirici hale getirilirse, sermaye gereksinimlerini azaltabilir.
- Merkez Bankası'ndan Yeniden Finansman - ABD Merkez Bankası , "Sorunlu Varlıktan Kurtulma Programı" kapsamında 2008-09 döneminde stresli varlıkları satın almak için 700 milyar dolar harcadı. Hindistan bankaları, RBI'yi doğrudan dahil ederek veya bir Özel Amaçlı Araç (SPV) oluşturarak benzer bir düzenlemeyi benimseyebilirler.
- Özel sermayeyi içerecek yapısal değişim - Bankaların tazminat yapısı ve hesap verebilirliği piyasa için bir sorun yaratır. Bankalar, hükümetin payını azaltmayı ve finansal kurumları özel yatırımcılar için cazip hale getirmeyi hedeflerken bir kurul tarafından yönetilmelidir.
Yukarıdaki olası çözümlerle, Hindistan bankalarındaki NPA sorunu etkin bir şekilde izlenip kontrol edilebilir, böylece bankaların temiz bir bilanço elde etmeleri sağlanır.
İlgili Okumalar
Finans'ın Hindistan'daki NPA'lara ilişkin kılavuzunu okuduğunuz için teşekkür ederiz. Bankacılık sektörü hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağıdaki ücretsiz Finans kaynaklarını öneriyoruz:
- Bankalar İçin Mali Tablolar Bankalar İçin Mali Tablolar Bankalar için Mali Tablolar, bankaların diğer işletmelere göre çok daha fazla kaldıraç kullanması ve krediler ile mevduatlar arasında bir spread (faiz) kazanması açısından banka dışı mali tablolardan farklıdır. Bu kılavuz, çoğu bankanın sahip olduğu bilanço ve gelir tablosu kalemlerini ve nasıl çalıştıklarına dair örnekleri tartışacaktır.
Bilanço Bilanço Bilanço, üç temel mali tablodan biridir. Bu beyanlar hem finansal modelleme hem de muhasebe için çok önemlidir. Bilanço, şirketin toplam varlıklarını ve bu varlıkların borç veya öz sermaye yoluyla nasıl finanse edildiğini gösterir. Varlıklar = Borçlar + Özkaynak
- Ticari bankalar Ticari Banka Ticari banka, kişilere ve işletmelere kredi veren, mevduat kabul eden ve tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları gibi temel finansal ürünleri sunan bir finans kuruluşudur. Öncelikle müşterilere farklı türde krediler sağlayarak ve faiz alarak para kazanır.
- En iyi yatırım bankaları En İyi Yatırım Bankaları Listesi Dünyanın en büyük 100 yatırım bankasının alfabetik olarak sıralanmış listesi. Listedeki en önemli yatırım bankaları Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch'dir.