Geri ödemesiz bir kredi, borç verenin temerrüt durumunda kredi tutarını geri almak için takip edebileceği bir borçlunun varlıklarını sınırlar. Borçlunun kredide temerrüde düşmesi durumunda, borç veren yalnızca teminat olarak belirlenmiş varlık (lar) ın peşine düşebilir. Teminat Teminat, bir bireyin veya kuruluşun bir kredi için teminat olarak borç verene sunduğu bir varlık veya mülktür. Borçlunun ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda borç veren için potansiyel zarara karşı bir koruma görevi görerek bir kredi almanın bir yolu olarak kullanılır. kredi için. Borç veren, kredinin toplam tutarını geri almak için borçlunun kişisel hesapları gibi diğer varlıkların peşine düşemez.
Özet:
- Geri dönüşümsüz krediler sorumluluğu borç verene yükler: Borçlunun temerrüde düşmesi durumunda, borç veren yalnızca kredinin kapsadığı varlık (lar) ı talep edebilir.
- Geri dönüşümsüz krediler almak ve hak kazanmak daha zordur çünkü borç veren riskin çoğunu alır.
- Geri dönüşümsüz kredilerin çoğu, "kötü çocuk oysa" uyarısıyla birlikte gelir, yani borçlu ihmalkarsa veya kendisini yanlış beyan ederse, kredi otomatik olarak bir rücu kredisi haline gelir.
Rücu Olmayan Krediler ve Rücu Kredileri
Geri dönüşümsüz krediler, yukarıda açıklandığı gibi, borç verenin ancak borçlunun temerrüde düşmesi durumunda kredi tarafından kapsanan varlıkların peşinden gidebileceği anlamına gelir. Çoğu zaman mülk içeren kredilerdir. Mülk kurulmuşsa ve bir tür gelir oluşturuyorsa - örneğin, mülk aylık kira geliri olan bir apartman kompleksi ise - borç verenin mülkü elinde tutması ve aylık kira ödemeleri getirmeye devam etmesi uygun olabilir. Borç veren ayrıca mülkü satmak isteyebilir. Her halükarda, borç veren, temerrüt halinde teminat olarak rehin verilen varlıklar dışında borçludan herhangi bir varlık alamaz.
Rücu kredileri Rücu Kredisi (Borç) Rücu kredisi - alternatif olarak rücu borcu olarak da bilinir - borçluyu herhangi bir ödenmemiş bakiyeden% 100 sorumlu kılan bir kredi türüdür. Varlığın piyasa değeri kredi tutarından düşükse, borç veren, ek zararı telafi etmek için borçlunun diğer varlıklarının peşinden gidebilir. Bu, diğer varlıklar kredi için teminat olarak kullanılmasa bile geçerlidir. Öte yandan, tüm sorumluluğu borçluya verin. Borçlunun kredide temerrüde düşmesi durumunda, borç veren, kredi teminatı olarak kullanılan herhangi bir varlığı / varlıkları ele geçirme ve ayrıca borçlunun diğer varlıklarının ve kişisel hesaplarının peşine düşme hakkına sahiptir. Borç veren, kalan borç ödenene kadar borçlunun maaşlarının takas edilmesini bile sağlayabilir.
Geri Dönüşsüz Kredilerin Elde Edilmesi
Açıktır ki, geri dönüşü olmayan kredilerle ilgili risk ve riskin büyük bir kısmı borç verene aittir. Teminat olarak kullanılan varlık, borçlunun elindeyken değeri düşerse ve borçlu temerrüde düşerse, bu durumda kaybedilen parayı bulmak borç verenin yükümlülüğüdür.
Bu nedenle, geri dönüşsüz kredilerin gelmesi ve hak kazanması çok daha zordur. Ticari kreditörler, genellikle belirli türdeki mülkleri finanse etmek için geri dönüşümsüz kredileri ve yalnızca değerli borçlulara verirler. Kararlı finansman ve mükemmel bir kredi puanı FICO Puanı Daha yaygın olarak bir kredi puanı olarak bilinen FICO puanı, bir kişiye bir kredi kartı verilirse bir kişinin krediyi geri ödemesinin ne kadar muhtemel olduğunu değerlendirmek için kullanılan üç basamaklı bir sayıdır. bir borç veren onlara borç verirse. FICO puanları, verilen herhangi bir kredinin faiz oranını belirlemeye yardımcı olmak için de kullanılır, bir borç verenin geri ödemesiz bir krediyi düşünmeden önce baktığı iki önemli faktördür.
Başka bir önemli faktör dikkate alındı mı? Bir mülkün kazanç geçmişi / kar potansiyeli. Borç veren, diğer şeylerin yanı sıra mülkün ne için kullanıldığını, ne için kullanılacağını ve nerede bulunduğunu dikkate almalıdır.
Yukarıda belirtilen faktörlerden bağımsız olarak, borç verenler için büyük risk nedeniyle, geri ödemesiz krediler, borç verene ek riski telafi etmek için geri dönüşlü kredilerden daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.
Kötü çocuk oymak çıkışları
Borç verenler, geri dönüşü olmayan krediler sunarken bir avantaja sahiptir - "kötü çocuk ortaya çıkar" denen bir şey. Kötü çocuk, neredeyse tüm geri dönüşsüz kredilere eklenen bir maddeye atıfta bulunur. Borçlunun herhangi bir hileli faaliyette bulunması veya kendisini herhangi bir şekilde yanlış tanıtması durumunda, geri ödemesiz kredi tam bir geri dönüş kredisi haline gelir ve borç veren, temerrüt durumunda borçlunun herhangi bir varlığının peşine düşebilir. Kötü çocuk yargı maddesinin yürürlüğe girmesini tetikleyebilecek faaliyet şunları içerir:
- İflas Beyanı İflas, alacaklılara olan ödenmemiş borçlarını geri ödeyemeyen bir insan veya insan olmayan kuruluşun (bir firma veya bir devlet kurumu) yasal statüsüdür. kasıtlı olarak
- Mali güçlerini / krediyi geri ödeme kabiliyetlerini tahrif etmek
- Mülk üzerinde yeterli miktarda sigorta teminatının sağlanmaması
- Emlak vergilerini ödememek
Ek kaynaklar
Finance, küresel Finansal Modelleme ve Değerleme Analistinin (FMVA) ™ FMVA® Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Amazon, JP Morgan ve Ferrari sertifikasyon programı gibi şirketler için çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın ve herkesin dünya çapında bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır . Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynakları faydalı olacaktır:
- Borç Sözleşmesi Borç Sözleşmeleri Borç sözleşmeleri, borç alanların (alacaklılar, borç sahipleri, yatırımcılar) borçlunun (borçlu) eylemlerini sınırlandırmak için borç verme sözleşmelerine koyduğu kısıtlamalardır.
- Tahsili Gecikmiş Varlık Tahsili Gecikmiş Varlık Tahsili gecikmiş varlık (NPA), finans kurumları tarafından anaparanın vadesini geçmiş olduğu ve vadesi geçmeyen avanslar için kullanılan
- Temerrüt Olasılığı Temerrüt Olasılığı (PD), bir borçlunun kredi geri ödemelerinde temerrüde düşme olasılığıdır ve bir yatırımdan beklenen zararı hesaplamak için kullanılır.
- Kısa Vadeli Kredi Kısa Vadeli Kredi Kısa vadeli kredi, geçici bir kişisel veya işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak için alınan bir kredi türüdür. Bir kredi türü olduğu için, belirli bir vade tarihine kadar ödenmesi gereken ödünç alınmış bir sermaye tutarı ve faiz içerir, bu genellikle kredinin alınmasından itibaren bir yıl içinde olur.