Ticari kredilendirme eğitimi, ticari kredilendirmede yer alan kredi verenleri ve kredi uzmanlarını hedefler. Eğitim, profesyonelleri potansiyel borçlular hakkında geçmiş kontrollerinin nasıl yapılacağı konusunda bilgi ile donatır. Borç verenler, bir borçlunun ek nakit akışları oluşturmak ve borç yükümlülüklerini karşılamak için fonları etkin bir şekilde kullanma kabiliyetini belirlemelidir.
Ticari borç verme, bankaların işletmelere veya tüzel kişilere önceden belirlenmiş bir faiz oranıyla borç verdikleri bir borç verme düzenlemesidir. Faiz Oranı Faiz oranı, verilen herhangi bir borç türü için borç veren tarafından bir borçluya borçlandırılan tutarı ifade eder ve genellikle yüzde olarak ifade edilir. Müdür. . Sonuç olarak, ticari kredi verme eğitimi, kredi uzmanlarına ticari kredilendirmenin temelleri ve potansiyel bir borçlunun finansal yeteneğini belirlemek için nasıl analiz yapabilecekleri konusunda eğitim verilmesini içerir.
Hızlı özet
- Ticari borç verme eğitimi, kredi uzmanlarının krediye uygunluklarını belirlemek için bir işletmenin mali gücünü değerlendirmek için gerekli becerilerle donatılmasını içerir.
- Ticari borç verme eğitimi, çevrimiçi sınıflar, geleneksel kurumlar veya kendi kendine çalışma yoluyla sunulabilir.
- Eğitim, kredi uzmanlarına kredi yatırımlarının nasıl yürütüleceği, kredi riskinin nasıl değerlendirileceği, mali tabloların nasıl analiz edileceği ve ticari kredi kredi koşullarının nasıl anlaşılacağı konusunda eğitim verir.
Ticari Kredilendirme Eğitiminin Kapsadığı Alanlar
Ticari kredilendirme eğitimi, potansiyel müşterilerden bilgi toplamadan fonların onaylanmasına ve ardından ödenmesine kadar tüm süreci kapsar. Eğitim katılımcıları, kredi riskini ölçme, mali tabloları analiz etme temelleri ile tanıştırılır. Üç Mali Tablo Üç mali tablo, gelir tablosu, bilanço ve nakit akış tablosudur. Bu üç temel beyan, karmaşıktır ve borçlunun kredi için uygunluğunu belirlemek için kredi raporlarını yorumlamaktadır. Amaç, borç verenin zarar görme riskini azaltırken, fonları etkin bir şekilde kullanma kapasitesine sahip hak eden işletmeler bulmaktır.
Aşağıdakiler, ticari kredi verme eğitiminin kapsadığı temel alanlardır:
1. Kredi Riski Ölçümü
Kredi uzmanları, kredi riskini nasıl ölçeceklerini ve farklı risk seviyelerine sahip kredileri nasıl kullanacaklarını öğrenirler. Eğitim, kredi analistlerine, bir müşteriye borç verme ile ilgili risk düzeyini değerlendirmekten tüm borç verme sürecini daha iyi anlamalarını sağlar; temerrüt olasılığı, Temerrüt Olasılığı Temerrüt Olasılığı (PD), bir borçlunun kredi geri ödemelerinde temerrüde düşme olasılığıdır ve bir yatırımdan beklenen zararı hesaplamak için kullanılır. ve borç verenin temerrüt durumunda uğrayacağı zarar miktarı.
Kredi analistleri, değerlendirilen risk miktarına bağlı olarak potansiyel borçlulara nasıl bir risk derecelendirmesi atayacağını da öğrenirler. Verilen kredi notu, borç verenin krediyi borçluya açıp açmayacağını belirler. Yüksek risk derecesine sahip bir müşterinin kredi başvurusu reddedilebilir veya borç veren, yüksek risk seviyesini telafi eden yüksek bir faiz oranıyla kredi vermeye karar verebilir.
2. Ticari Kredi Koşulları
Eğitim, kredi verenlerin kurumsal borçlulara sağladığı ticari kredilerin koşullarını kapsar. Genellikle, finansal kredi sağlayan finansal kuruluşlar, kredi miktarı genellikle düşük olduğu için kısa vadede kredi vermeyi tercih ederler. Ancak, ticari borç verenler uzun vadede borç vermeyi tercih ederler çünkü kurumsal borçlular genişlemeyi, satın almayı veya yeni bir ürün hattının lansmanını finanse etmek için büyük miktarda kredi gerektirir.
Uzun vadeli bir ticari kredi, beş ila 20 yıl arasında bir geri ödeme süresi gerektirir. İşletmenin fonlara yatırım yapmasına ve işletmeden elde edilen gelirleri kullanarak borcu ödemesine izin vermek daha uzun sürer. Bir kurumsal borçluya ticari bir kredi sağlarken, bir borç veren, kredinin sabit bir getirisini garanti eden bir ön ödeme cezası alabilir.
Kısa vadeli krediler kurumsal kredi alanlar arasında daha az yaygın olsa da, KOBİ'ler Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (KOBİ'ler) KOBİ'ler veya küçük ve orta ölçekli işletmeler dünya çapında farklı tanımlanmaktadır. Bir şirketin faaliyet gösterdiği ülke, geçici açıkları veya kısa vadeli projeleri finanse etmek için kısa vadeli fonlar alabilir. Kısa vadeli ticari krediler iki ila beş yıl içinde olgunlaşır ve uzun vadeli kredilerden daha ucuzdur. İşletmeler, kredileri işletme sermayesindeki bir açığı finanse etmek, maaşlar ve elektrik faturaları gibi acil işletme giderlerini ödemek ve ayrıca bütçe açıklarını karşılamak için kullanabilirler.
3. Kredi Soruşturması
Kredi incelemesi, bir kurumsal borçlunun borç yükümlülüklerini yerine getirme kabiliyetini belirlemek için finansal kuruluşlar tarafından gerçekleştirilen prosedürleri ifade eder. Ticari kredi verme eğitimi, öğrencilerin temel kredi inceleme prosedürlerini anlamalarını sağlar. Prosedürler, bir müşterinin gerçek gelirini, iş değerini, teminat değerini ve kredi geçmişini doğrulamak için kullanılır. Kredi incelemesi, borç verenin bir işletmenin mali durumunu ve borç yükümlülüklerini gerekli süre içinde karşılama kabiliyetini belirlemesini sağlar.
Borç veren, sağlanan bilgilerden herhangi birinin yanlış veya yanlış olduğunu tespit ederse, başvuruyu reddedebilir veya doğru mali veriler sağlayan denetlenmiş mali durumları talep edebilir. Kredi araştırması, finansal bilgilerin doğruluğunu tespit etmek için müşterinin iş yerini ziyaret etmeyi de içerebilir. Örneğin, kredi analisti sağlanan teminatın gerçekten var olduğunu ve varlığın tahsis edilen değerinin, takdir edilen veya standart sektör değerlemesine eşit olup olmadığını doğrulayabilir.
4. Mali Tablolar
Bilanço ve nakit akışı tablosu gibi mali tablolar Nakit Akış Tablosu Bir Nakit Akışı Tablosu (resmi olarak Nakit Akış Tablosu olarak adlandırılır), bir şirketin belirli bir dönemde ne kadar nakit ürettiği ve kullandığı hakkında bilgi içerir. 3 bölüm içerir: operasyonlardan nakit, yatırımdan nakit ve finansmandan nakit. kredi değerlendirmesi sırasında gerekli belgelerden bazılarıdır. Ticari kredilendirme eğitimi, kredi uzmanlarını, bir işletmenin finansal gücünü ve borcu ödemek için yeterli nakit akışı yaratma yeteneğini belirlemek için temel finansal tabloların nasıl değerlendirileceği konusunda becerilerle donatır.
Örneğin, borç veren, işletmenin anapara ve faiz ödemeleri yapmak için yeterli likiditeye sahip olup olmadığını belirlemek için finansal tabloları kullanabilir. Finansal tablo ayrıca, şirketin hesaplarında bulunan kredili mevduatlar ve nakit rezervlerinin tutarını göstererek işletmenin harcama alışkanlıklarını ortaya çıkarabilir.
Kredi uzmanlarını temel mali tabloları analiz etmek ve sonuçlar çıkarmak için gereken becerilerle donatmak, borç verenin riskli kredi verme faaliyetlerinden korunmasına ve iyi ve kötü borç alanlar arasında ayrım yapılmasına yardımcı olabilir.
İlgili Okumalar
Finance, küresel Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi ve nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır , sözleşme modelleme, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. Herkesin birinci sınıf bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmış sertifika programı. Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek kaynaklar faydalı olacaktır:
- Mali Tabloların Analizi Mali Tabloların Analizi Mali Tabloların Analizi Nasıl Gerçekleştirilir. Bu kılavuz size marjlar, oranlar, büyüme, likidite, kaldıraç, getiri oranları ve karlılık dahil olmak üzere gelir tablosu, bilanço ve nakit akış tablosunun mali tablo analizini yapmayı öğretecektir.
- Kredi Derecelendirmesi Kredi Derecelendirmesi Bir kredi derecelendirme, belirli bir kredi kuruluşunun, bir kuruluşun (hükümet, işletme veya birey) mali yükümlülüklerini eksiksiz ve belirlenen vadeler içinde yerine getirme yeteneği ve istekliliğine ilişkin bir görüştür. Kredi notu, bir borçlunun temerrüde düşme olasılığını da ifade eder.
- Kısa Vadeli Kredi Kısa Vadeli Kredi Kısa vadeli kredi, geçici bir kişisel veya işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak için alınan bir kredi türüdür. Bir kredi türü olduğu için, belirli bir vade tarihine kadar ödenmesi gereken ödünç alınmış bir sermaye tutarı ve faiz içerir, bu genellikle kredinin alınmasından itibaren bir yıl içinde olur.
- En İyi Kredi Analisti Sertifikaları En İyi Kredi Analisti Sertifikaları En iyi kredi analisti sertifikalarının listesi. Bu alanda çalışan dünyanın her yerinden profesyoneller için en iyi finansal sertifikalara genel bir bakış edinin.