Banka garantisi, bir bankanın iki dış taraf, bir alıcı ve bir satıcı arasında veya teminatla ilgili olarak, bir başvuru sahibi ve bir lehtar arasında bir sözleşmeye sağladığı güvencedir. Banka garantisi, bir risk yönetimi görevi görür. Risk Yönetimi Risk yönetimi, bir iş hayatının bir parçasını oluşturan risk faktörlerinin tanımlanması, analizi ve bunlara yanıt verilmesini kapsar. Banka, alıcının borcunu veya yükümlülüğünü ödememesi durumunda sözleşmenin tamamlanması için sorumluluk üstlendiğinden, genellikle yararlanıcı için bir araçla yapılır.
Banka garantileri küçük işletmeler için temel bir amaca hizmet eder; Banka, durum tespiti yoluyla Durum Tespiti Durum tespiti, tüm ilgili gerçekleri ve finansal bilgileri teyit etmek ve bir M&A anlaşması sırasında ortaya çıkan diğer her şeyi doğrulamak için potansiyel bir anlaşmanın veya yatırım fırsatının doğrulanması, araştırılması veya denetlenmesi sürecidir. veya yatırım süreci. Bir anlaşma kapanmadan önce durum tespiti tamamlanır. Başvuru sahibinin, teminatın yararlanıcısı için geçerli bir iş ortağı olarak güvenilirlik sağlar. Esas itibarıyla banka, iki dış tarafın taahhüt ettiği özel sözleşmeyle ilgili olarak başvuru sahibi adına birlikte imzalayarak başvuranın kredi itibarına onay mührü koyar.
Özet
- Banka garantisi, başvuru sahibi ve sözleşmenin karşı tarafı bunu yapamazsa, yararlanıcıya bankanın bir sözleşmeyi onaylayacağına dair bir teminattır.
- Banka garantileri, aksi takdirde yararlanıcının devreye girmesi çok riskli olacak durumlarda işi kolaylaştırma amacına hizmet eder.
- Bir banka garantisinin temelini oluşturan sözleşmeler, hem kredi geri ödemesi gibi finansal hem de bir tarafın diğerine sağladığı bir hizmet gibi performansa dayalı olabilir.
Banka Teminat Türleri
Banka garantisi, belirli bir miktar ve önceden belirlenmiş bir süre içindir. Garantinin sözleşme için geçerli olduğu koşulları açıkça belirtir. Bir banka garantisi, doğası gereği finansal veya performansa dayalı olabilir.
Bir finansal banka garantisinde banka, alıcının satıcıya olan borçlarını geri ödeyeceğini garanti eder. Alıcının bunu yapmaması durumunda, banka küçük bir başlangıç ücreti karşılığında mali yükü kendisi üstlenecektir Hizmet Ücreti Hizmet ücreti olarak da adlandırılan hizmet ücreti, bir ürün veya hizmetle ilgili hizmetler için ödenmek üzere toplanan ücreti ifade eder satın alınmaktadır. garantinin verilmesi üzerine alıcıdan tahsil edilir.
Bir İçin performansa dayalı teminat , yararlanıcı sözleşmesinde belirtilen şekilde tazminat yükümlülüğünün dışı performans için banka oluştururlar talep edebilirsiniz. Karşı tarafın söz verdiği gibi hizmetleri yerine getirmemesi durumunda yararlanıcı, ifa etmemesinden kaynaklanan zararlarını garantöre - bankaya talep edecektir.
İçin yabancı banka teminat yararlanıcı ikametgahının ülkede faaliyet gösteren bir muhabir banka - Böyle uluslararası ihracat durumlarda olduğu gibi, dördüncü parti olabilir.
Gerçek Dünya Örneği
Gerçek dünya örneği için, büyük bir tarım ekipmanı üreticisini düşünün. Üreticinin birçok yerde satıcıları olsa da, hem erişilebilirlik hem de nakliye maliyeti nedenleriyle, anahtar parçalar için yerel satıcılara sahip olmak genellikle en iyi uygulamadır.
Bu nedenle, aynı sanayi bölgesinde bulunan küçük bir metal fabrikası ile sözleşme yapmak isteyebilirler. Küçük satıcının görece bilinmemesi nedeniyle, büyük şirket, 300.000 $ değerinde makine parçaları için bir sözleşme yapmadan önce, satıcının bir banka teminatı almasını isteyecektir. Böyle bir durumda, büyük şirket lehtar, küçük satıcı ise başvuru sahibi olacaktır.
Küçük satıcı banka garantisini alırsa, büyük şirket satıcıyla bir sözleşme yapar. Bu noktada şirket, satıcının üzerinde anlaşılan parçaları bir sonraki yıl teslim edeceği anlayışıyla 300.000 $ 'ı peşin ödeyebilir. Satıcı bunu yapamazsa, tarım ekipmanı üreticisi, bayinin sözleşme şartlarını ihlal etmesinden kaynaklanan zararları bankadan talep edebilir.
Banka garantisi sayesinde, büyük tarım ekipmanı üreticisi tedarik zincirini kısaltabilir ve basitleştirebilir Tedarik Zinciri Tedarik zinciri, hammadde tedarikinin en başından son aşamasına kadar, ödün vermeden bir ürün veya hizmet üretme ve teslim etme sistemidir. Finansal durum.
Banka Garantilerinin Avantajları
Başvuru sahibine:
- Küçük şirketler, sözleşmenin karşı tarafları için potansiyel riskli olması nedeniyle başka türlü mümkün olmayacak kredileri temin edebilir veya iş yürütebilir. İş büyümesini ve girişimci faaliyeti teşvik eder.
- Bankalar, sağlanan teminat için banka garantileri için düşük ücretler, normalde toplam işlemin% 1'inin bir kısmını alırlar.
Yararlanıcıya:
- Yararlanıcı, karşı tarafın durum tespiti yapıldığını bilerek sözleşmeye girebilir.
- Banka garantisi, kredibilite ekler Kredibilite Kredibilite, basitçe ifade etmek gerekirse, birinin krediye ne kadar "layık" veya hak ettiğidir. Borç veren, borçlunun borç yükümlülüğünü zamanında yerine getireceğinden eminse, borçlu kredibil kabul edilir. hem başvuru sahibine hem de sözleşmeye.
- Başvuru sahibinin temerrüde düşmesi durumunda borçları karşılayacağına dair bankanın güvencesi nedeniyle bir risk azaltımı söz konusudur.
- Bir bütün olarak işlemde güvende bir artış var.
Banka Garantilerinin Dezavantajları
- İşlemde bir bankanın yer alması süreci tıkayabilir ve gereksiz bir karmaşıklık ve bürokrasi katmanı ekleyebilir.
- Özellikle riskli veya yüksek değerli işlemler söz konusu olduğunda, bankanın kendisi başvuru sahibi adına teminat şeklinde güvence talep edebilir.
Banka Garantileri ve Akreditifler
Bir banka teminatı için birincil borçlu alıcı veya başvuru sahibidir. Yalnızca başvuru sahibi yükümlülüğünde temerrüde düştüğünde, banka teminatı işleme dahil olacaktır. Genellikle, gecikmiş bir ödeme banka garantisi için tetikleyici değildir. Aksine, akreditif olarak adlandırılan finansal araçta satıcının talebi önce bankaya gider.
Bu nedenle, banka süreç boyunca işleme dahil olduğundan, bir akreditif anında geri ödeme yapılacağına dair daha fazla güven sunar. Banka teminatı söz konusu olduğunda, banka işin içine girmeden önce başvuru sahibinin sözleşmeyi sürdürememesi gerekir.
İlgili Okumalar
Finans, Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi, nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır sözleşme modellemesi, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. Herhangi birini birinci sınıf bir finansal analiste dönüştürmek için tasarlanmış sertifika programı.
Finansal analiz bilginizi öğrenmeye ve geliştirmeye devam etmek için aşağıdaki ek kaynakları şiddetle tavsiye ediyoruz:
- Kurumsal Garanti Kurumsal Teminat Kurumsal teminat, bir garantörün borç ödemelerini ele almaktan sorumlu olduğu veya borcun genel sorumluluğunu üstlendiği resmi bir mektuptur.
- Kredi Sözleşmesi Kredi Sözleşmesi Bir kredi sözleşmesi, bir borçlu ile bir borç veren arasındaki kredi politikalarının hüküm ve koşullarını belirleyen bir anlaşmadır. Anlaşma, borç verenler için kredi geri ödemeleri sağlamaya izin verirken, borç verme pozisyonlarını da koruyor. Benzer şekilde, düzenlemelerin şeffaflığı nedeniyle, borçlular,
- Kişisel Garanti Kişisel Teminat Kişisel teminat, borç verenin, ilgili borçlu ise kefilin kişisel varlıklarını edinmesine izin veren bir tür teminatsız kredi sözleşmesidir.
- Kredi Türleri Kredi Türleri 3 ana kredi türü, döner kredi, taksitli ve açık kredidir. Kredi, insanların ödünç aldıkları parayı kullanarak mal veya hizmet satın almalarını sağlar.