Bir kredi notu, belirli bir kredi kuruluşunun, bir kuruluşun (hükümet, işletme veya birey) mali yükümlülüklerini eksiksiz ve belirlenen son tarihler içinde yerine getirme yeteneği ve istekliliğine ilişkin bir görüştür. Kredi notu, bir borçlunun temerrüde düşme olasılığını da ifade eder. Aynı zamanda kredi riskini temsil eder Kredi Riski Kredi riski, herhangi bir tarafın, temelde bir borçlanma aracı ile taşınan herhangi bir finansal sözleşmenin hüküm ve koşullarına uymaması nedeniyle ortaya çıkabilecek zarar riskidir - kredi veya bir tahvil ihracı.
Bununla birlikte, bir kredi notu, belirli bir borçlanma aracı veya belirli bir borçlu tarafından bir tür finansal performansın teminatı veya garantisi değildir. Bir kredi kuruluşu tarafından sağlanan görüşler, bir finansal danışmanın görüşlerinin yerine geçmez. Mali Danışman Bir Mali Danışman, bir bireyin veya kuruluşun finansmanı hakkında danışmanlık ve tavsiye sağlayan bir finans profesyonelidir. Finansal danışmanlar, müşterilerine daha fazla varlık veya portföy yöneticisi yaratma stratejileri ve yolları sunarak bireylerin ve şirketlerin finansal hedeflerine daha çabuk ulaşmalarına yardımcı olabilir. Portföy Yöneticisi Portföy yöneticileri, altı aşamalı bir portföy yönetimi sürecini kullanarak yatırım portföylerini yönetebilirler. Bu kılavuzda bir portföy yöneticisinin tam olarak ne yaptığını öğrenin. Portföy yöneticileri, yatırım portföylerini yöneten profesyonellerdir,müşterilerinin yatırım hedeflerine ulaşma hedefi ile. .
Kredi Derecelendirmelerini Kim Değerlendiriyor?
Bir kredi kuruluşu, söz konusu kuruluşun niteliksel ve niceliksel özelliklerini analiz ederek bir borçlunun kredi notunu değerlendirir. Bilgiler, denetlenmiş mali tablolar, yıllık raporlar gibi işletme tarafından sağlanan dahili bilgilerden ve analist raporları, yayınlanan haber makaleleri, genel endüstri analizi ve projeksiyonlar gibi harici bilgilerden elde edilebilir.
Bir kredi kuruluşu anlaşmanın işlemine dahil değildir ve bu nedenle, krediler veya tahvil ihracı yoluyla para toplamak isteyen belirli bir kuruluş tarafından taşınan kredi riskine ilişkin bağımsız ve tarafsız bir görüş sağladığı kabul edilir.
Şu anda, genel derecelendirme piyasasının% 85'ini kontrol eden üç önemli kredi kuruluşu vardır: Moody's Investor Services, Standard and Poor's (S&P) ve Fitch Group. Her ajans, kredi derecelendirmelerini belirtmek için benzersiz, ancak çarpıcı şekilde benzer derecelendirme stilleri kullanır.
Kredi Derecelendirme Türleri
Her kredi kuruluşu, kredi notlarını belirlemek için kendi terminolojisini kullanır. Bununla birlikte, gösterimler üç kredi kuruluşu arasında çarpıcı bir şekilde benzerdir. Derecelendirmeler iki gruba ayrılmıştır: yatırım notu ve spekülatif not.
- Yatırım derecesi derecelendirmeleri, yatırımın derecelendirme kuruluşu tarafından sağlam kabul edildiği ve ihraççının geri ödeme koşullarını büyük olasılıkla karşılayacağı anlamına gelir. Bu tür yatırımlar genellikle spekülatif dereceli yatırımlara kıyasla daha az rekabetçi fiyatlandırılır.
- Spekülatif dereceli yatırımlar yüksek risklidir ve bu nedenle yatırımların kalitesini yansıtmak için daha yüksek faiz oranları sunar.
Kredi Derecelendirmesi Kullanıcıları
Kredi derecelendirmeleri yatırımcılar, yatırım bankaları gibi aracılar tarafından kullanılmaktadır. En İyi Yatırım Bankaları Listesi Dünyanın en büyük 100 yatırım bankasının listesi alfabetik olarak sıralanmıştır. Listedeki en önemli yatırım bankaları Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Blackstone, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Deutsche Bank, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Credit Suisse, Bank of America Merril Lynch'dir. , borç verenler ve işletmeler ve şirketler.
- Hem kurumsal hem de bireysel yatırımcılar , ideal olarak tüm portföyleri bağlamında, belirli bir ihracata yatırım yapmakla ilgili riski değerlendirmek için kredi derecelendirmelerini kullanır.
- Yatırım bankacıları gibi aracılar , kredi riskini değerlendirmek ve borç sorunlarının fiyatlandırmasını daha fazla türetmek için kredi derecelendirmelerini kullanır.
- Şirketler, hükümetler, belediyeler, vb. Gibi borç veren kuruluşlar, kredi derecelendirmelerini borç ihracı ile ilişkili kredi itibarlarının ve kredi risklerinin bağımsız bir değerlendirmesi olarak kullanır. Derecelendirmeler, bir dereceye kadar, potansiyel yatırımcılara aracın kalitesi ve ondan ne tür bir faiz oranı beklemeleri gerektiği hakkında fikir verebilir.
- Belirli bir karşı taraf işlemiyle ilgili riski değerlendirmek isteyen işletmeler ve şirketler de kredi derecelendirmelerini kullanır. Diğer işletmelerle ortaklıklara veya girişimlere katılmak isteyen kuruluşların teklifin uygulanabilirliğini değerlendirmesine yardımcı olabilirler.
Kredi notu
Bir kuruluşun kredi itibarını belirlemek için bir kredi notu kullanılır; burada bir kuruluş bir birey, bir işletme, bir şirket veya bağımsız bir ülke olabilir. Kredi durumunda, derecelendirme, ilk etapta bir kredinin verilip verilmeyeceğini belirlemek için kullanılır. Süreç daha ileri giderse, geri ödeme tarihleri, faiz oranı vb. Gibi kredinin vadesine karar vermede yardımcı olur.
Tahvil ihracı durumunda, kredi notu, şirketin veya egemen ülkenin tahvil ödemelerini zamanında geri ödeyebilme kabiliyetini gösterir. Yatırımcının tahvile yatırım yapıp yapmayacağını değerlendirmesine yardımcı olur.
Bununla birlikte, bir kredi puanı kesinlikle bir bireyin kişisel kredi sağlığını belirtmek içindir. Bireyin belirli bir yükü üstlenme kabiliyetini ve faiz oranı ve geri ödeme tarihleri dahil olmak üzere kredinin şart ve koşullarını yerine getirme kabiliyetini gösterir. Bireyler için bir kredi puanı bankalar, kredi kartı şirketleri ve bireylere hizmet veren diğer kredi veren kurumlar tarafından kullanılır.
Ek Kaynaklar
Finance, küresel Finansal Modelleme ve Değerleme Analistinin (FMVA) ™ FMVA® Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Amazon, JP Morgan ve Ferrari sertifikasyon programı gibi şirketler için çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın ve herkesin dünya çapında bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır . Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynakları faydalı olacaktır:
- Tahvil İhraççıları Tahvil İhraççıları Farklı tahvil ihraççıları vardır. Bu tahvil ihraççıları, vadesinde geri ödenmek üzere tahvil sahiplerinden fon almak için tahviller yaratırlar.
- Borç Kapasitesi Borç Kapasitesi Borç kapasitesi, bir işletmenin borç sözleşmesinin hükümlerine göre üstlenebileceği ve geri ödeyebileceği toplam borç miktarını ifade eder.
- FICO Puanı FICO Puanı Daha yaygın olarak bir kredi puanı olarak bilinen FICO puanı, bir kişiye bir kredi kartı verilirse veya bir borç verenin kredi vermesi durumunda bir kişinin krediyi geri ödemesinin ne kadar olası olduğunu değerlendirmek için kullanılan üç basamaklı bir sayıdır. para. FICO puanları, verilen herhangi bir kredinin faiz oranını belirlemeye yardımcı olmak için de kullanılır.
- Kredi Sözleşmesi Kredi Sözleşmesi Bir kredi sözleşmesi, bir borçlu ile bir borç veren arasındaki kredi politikalarının hüküm ve koşullarını belirleyen bir anlaşmadır. Anlaşma, borç verenler için kredi geri ödemeleri sağlamaya izin verirken, borç verme pozisyonlarını da koruyor. Benzer şekilde, düzenlemelerin şeffaflığı nedeniyle, borçlular,