İtfa edilmeyen kredi, anapara Anapara Ödemesi Anapara ödemesi, borçlu olunan kredinin orijinal tutarına yapılan bir ödemedir. Başka bir deyişle, anapara ödemesi, krediye uygulanan faiz ödemesine başvurmaktan ziyade, kalan kredi tutarını azaltan bir krediye yapılan ödemedir. alacaklı olunan kredi süresi dolana kadar ödenmez. İtfa edilmeyen krediler, yalnızca faizli krediler veya balon ödemeli krediler olarak da adlandırılır.
İtfa Edilmeyen Kredileri Anlamak
İtfa edilmeyen bir kredi, bir amortisman çizelgesine sahip değildir. Tipik olarak, bir kredinin ana parası taksitle geri ödenir. Örneğin, çoğu ev ipoteği bu şekilde ödenir. Ancak, amortismana tabi olmayan kredilerin anaparası, toplu olarak geri ödenir.
Anapara, bir kredide ödünç alınan orijinal para miktarını veya bir yatırımın nominal değerini ifade eder. Kâr olmadığında geri ödenmesi beklenen, yatırılan para miktarıdır. Ancak kar elde etme beklentisiyle yatırımlar yapılmaktadır. Kâr, bir kredinin faiz kısmından gelir. Faiz, bir borç verenin bir borçludan parasını ödünç almak için talep edeceği tutardır. Tipik olarak yıllık yüzde oranı (APR) olarak ifade edilir Yıllık Yüzde Oranı (APR) Yıllık Yüzde Oranı (APR), bir bireyin bir kredi için ödemesi gereken veya bir mevduat hesabında aldıkları yıllık faiz oranıdır. Nihayetinde APR, borç para alma ayrıcalığı için bir kişi veya kuruluş tarafından yıllık olarak ödenen sayısal tutarı ifade etmek için kullanılan basit bir yüzde terimidir. .
Amortismansız bir krediyle, herhangi bir ödeme planı ve ön ödeme kavramı yoktur. Bir borçlu, yalnızca planlı minimum ödeme yapmalıdır. Örneğin, çoğu kredi kartı kredisi amortismana tabi olmayan krediler olarak yapılandırılmıştır. Kredi kartı kredileriyle, satın alma işlemi yapmak için borçlanırsınız ve ana parayı net bir programla geri ödemek yerine, yalnızca minimum aylık ödemeler yapmanız gerekir.
Anapara miktarı, ne kadar faizin tahakkuk ettiğine ve götürü ödeme miktarına bağlı olarak azaltılır veya artırılır. Bir borçlu, tahakkuk eden faizden daha küçük bir ödeme yaptığında, ödenmemiş faiz dengesi borç anaparasını artırır. Tersine, bir borçlu tahakkuk eden faizden daha büyük bir ödeme yaptığında Tahakkuk eden faiz tahakkuk eden faiz, faizin gerçekleşmiş, ancak ödeme borçlu veya borç veren tarafından henüz yapılmamış veya alınmamış kısmı anlamına gelir. bakiye fazlası borç anaparasını azaltır.
Amortismansız Kredinin Özellikleri
İtfa edilmeyen krediler, kısa vadeleri ve bunlarla ilişkili yüksek faiz oranları ile karakterize edilir. Daha yüksek faiz oranı, borç veren tarafından üstlenilen ek risk için tazminattır. Ek risk bir örnekle açıklanabilir.
Misal
Ödünç vermeye razı olduğunuz 1.000 dolar olduğunu düşünün. İki potansiyel borçlu aşağıdakileri öneriyor:
- İlk borçlu, size her çeyrekte% 5 faiz oranıyla 250 $ ödeyecekleri bir amortisman kredisi önerir.
- İkinci borçlu, yıl sonunda% 5 faiz oranıyla size 1.000 $ 'ı geri ödeyecekleri amortismansız bir kredi önerir.
Hangi borçluyu tercih edeceksiniz?
Mantıklı bir borç veren, ilk borçluya borç vermeyi tercih edecektir. Hangi borçlu seçilirse seçilsin, alınan faiz miktarı aynı olacaktır. Ancak, anaparayı taksitle alma ek güvencesi vardır. Borçlu, yılın yarısında ilk borçluyla temerrüde düşecek olsaydı, en azından 500 $ 'lık anapara ödemelerini zaten almış olacaktınız.
Ancak, ikinci borçlu ile, borçlu yılın yarısında temerrüde düşerse, ana yatırımınızın tamamını kaybedersiniz. Buna ek olarak, paranın zaman değerini de dikkate alarak Paranın Zaman Değeri Paranın zaman değeri, şu andaki paranın gelecekte alınacak aynı miktar paradan daha değerli olduğunu tutan temel bir finansal kavramdır. Bu doğrudur çünkü şu anda sahip olduğunuz para yatırılabilir ve bir getiri elde edebilir, böylece gelecekte daha büyük miktarda para yaratabilir. (Ayrıca, alınan anaparaya yatırım yapabileceğiniz ve ek faiz kazanabileceğiniz için, gelecekte anaparayı daha erken almak daha sonra tercih edilir.
Sonuç olarak, ikinci borçlunun krediye daha yüksek bir faiz oranı sunarak tazmin etmesi gerekir.
İtfa Edilmeyen Kredilerin Türleri
Üç genel tip amortismansız kredi vardır:
1. Yalnızca faiz kredisi
Yalnızca faiz kredisi, borçlunun kredinin süresi boyunca yalnızca faizini ödediği ve anaparanın değişmeden bırakıldığı bir kredidir.
2. Ertelenmiş faizli kredi
Ertelenmiş faizli kredi, faiz ödemelerinin bir süre ertelendiği bir kredidir. Bu nedenle, dönem sonundan önce kredi ödendiği sürece faiz ücreti alınmayacaktır.
3. Balon ödemeli kredi
Balon ödemeli kredi, vade sonunda büyük bir nihai ödeme ile kurulan kısa vadeli bir kredidir.
Krediler, kredinin ömrü boyunca herhangi bir anapara ödemesi yapılmasını gerektirmez. Bazıları faizin taksitle ödenmesini, bazıları ise faizin anaparaya ek olarak götürü olarak ödenmesini gerektirmektedir.
Borçlulara sınırlı teminatın mevcut olduğu durumlarda amortismansız krediler kullanılır. Bir kredi kartı kredisi, bir ev kredisi kredisi (HELOC) Ev Sermayesi Kredi Sınırı (HELOC) Bir Ev Sermayesi Kredi Sınırı (HELOC), evini teminat olarak kullanan bir kişiye verilen bir kredi limiti olabilir. Bir banka veya finans kuruluşunun, borçluya belirli bir maksimum tutara kadar gerektiği şekilde kredi fonlarına erişme yetkisi verdiği bir kredi türüdür. , diğer kredi türleri, arazi sözleşmeleri veya gayrimenkul finansmanı.
Daha fazla kaynak
Finance, küresel Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi ve nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır , sözleşme modelleme, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. Herkesin birinci sınıf bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmış sertifika programı. Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynakları faydalı olacaktır:
- Amortisman Amortisman Amortisman, bir borcun planlanmış, önceden belirlenmiş daha küçük ödemeler yoluyla ödenmesi eylemini ifade eder. İtfa süresinin uygulandığı hemen her alanda bu ödemeler anapara ve faiz şeklinde yapılır. Terim aynı zamanda amortisman kavramıyla da yakından ilgilidir.
- Ticari Kredi Anlaşması Ticari Kredi Anlaşması Ticari kredi anlaşması, kredi ticari amaçlı olduğunda, bir borçlu ile borç veren arasındaki bir anlaşmayı ifade eder. Ne zaman önemli miktarda para ödünç alındığında, bir kişi veya kuruluş bir kredi sözleşmesi imzalamalıdır. Borçlunun tüm kredi şartlarını kabul etmesi şartıyla, borç veren parayı sağlar
- HELOC Hesaplayıcı Ev Sermayesi Kredi Sınırı (HELOC) Hesaplayıcısı Ev Sermayesi Kredi Limiti (HELOC) hesaplayıcısı, bir ev sahibi için mevcut maksimum kredi limitini hesaplayabilir. HELOC şuna benzer:
- Ön Ödeme Ön Ödeme Ön Ödeme, resmi vade tarihinden önce yapılan herhangi bir ödemedir. Mal ve hizmetler için veya borcun ödenmesi için ön ödeme yapılabilir. İki gruba ayrılabilirler: Tam Ön Ödemeler ve Kısmi Ön Ödemeler.