Kredi analiz raporu, bir kredi bürosu tarafından hazırlanan bir belgedir ve bir bireyin kredi geçmişi hakkında bilgi içerir. Rapor, borçluların faturalarını nasıl ödediğini, ödenmemiş borç miktarını ve kredi hesaplarını yönettikleri süreyi ayrıştırıyor.
Kredi analizi raporunu derlerken, bir kredi bürosu ödenmemiş hesaplarla, tahsilat şirketlerine iletilen vadesi geçmiş hesaplarla ve iflas başvurusunda bulunan veya varlıklarına yeniden sahip olan borçlularla ilgilenir. Bilgiler, bir borçlunun kredi itibarını belirlemek için kredi başvurusunu değerlendirirken borç verenlere sağlanır. Kredi Değeri Kredi itibarı, basitçe ifade etmek gerekirse, birinin krediye ne kadar "layık" veya hak ettiğidir. Borç veren, borçlunun borç yükümlülüğünü zamanında yerine getireceğinden eminse, borçlu kredibil kabul edilir. , geçmiş kredi ödeme geçmişlerine göre.
Kredi Analiz Raporunun İçeriği
Bir kredi raporu, kredi verenlerin ve diğer ilgili tarafların potansiyel bir borçlunun kimliğini ve kredi itibarını doğrulamak için kullanabileceği farklı türde bilgileri içerir. Bir kredi raporunun ana bileşenleri şunları içerir:
1. Kimlik Bilgileri
Bir kredi raporu, adı, fiziksel konumu, işi, doğum tarihi ve Sosyal Güvenlik numarası dahil olmak üzere bir bireyin temel kimlik bilgileriyle ilgili bir bölüm içerir. Rapor, önceki adreslerin, çalışma yerlerinin ve adın yanlış yazımlarının bir listesini içerebilir.
Tanımlayıcı bilgiler, kredi puanını değerlendirmek için kullanılmaz. Kredi Puanı Kredi puanı, bir bireyin mali durumunu ve kredi durumunu ve borç verenlerden mali yardım alma yeteneğini temsil eden bir sayıdır. Borç verenler, kredi puanını olası bir borçlunun bir kredi için niteliğini ve kredinin belirli koşullarını değerlendirmek için kullanır. bir bireyin. Kredi verenler veya kurumlar, potansiyel bir borçlunun kimliğini doğrulamak ve kimlik hırsızlığı vakalarını önlemek için kredi raporunu talep edebilir.
2. Kredi Hesapları
Kredi hesapları bölümü, geçmiş borç verenler ve alacaklılar tarafından rapor edilen geçmiş ve cari kredi hesapları hakkında bilgiler içerir. İdeal olarak bu bölüm, bir kişiyle ilişkili farklı kredi hesabı türleri hakkında bilgi içerir.
Hesaplar, diğerleri arasında kredi kartları, ipotekler, otomobil kredileri ve öğrenci kredilerini içerebilir. Rapor, her bir kredi türü için hesabın açılış tarihi, kredi limiti, hesap bakiyesi ve ödeme geçmişi hakkında bilgi sağlar.
3. Kredi Sorguları
Soruşturmalar bölümü, promosyon taraması için veya bir kredi veya kredi kartı başvurusu nedeniyle yakın zamanda bir borçlunun kredi raporuna erişen işletmeler veya finans kurumları hakkında bilgiler içerir. Borçlunun kredi analizi raporu versiyonu, iki tür sorgulama gösterecektir, yani, yumuşak ve sert sorgulamalar.
Ön sorgulamalar yalnızca borç alan ve potansiyel borç verenler tarafından görülebilir ve bunlar borçlunun kendi talebini, mevcut borç verenler tarafından yapılan soruşturmaları ve önceden onaylanmış kredi kartı teklifleri sunan şirketlerin sorgularını içerir.
Öte yandan, bir kredi veya kredi kartı başvurusu yaptıkları için bir borçlunun kredi geçmişini incelerken potansiyel borç verenler tarafından sert araştırmalar yapılır. Borç verenin kredi raporu versiyonuna yalnızca zor sorular dahil edilir. Bir borçlunun kredi puanı hesaplanırken, yalnızca zor sorular dikkate alınır.
4. İflas ve İflas
İflas ve yeniden el koyma bölümü, icra için borç tahsilat kurumlarına devredilen iflas ve temerrüde düşmüş hesaplarla ilgili bilgileri içerir. Herhangi bir geri alma ve haciz Haciz Bir ev sahibi, bir ev satın almak için kullanılan bir krediyi ödemeyi bıraktığında, ev haciz olarak kabul edilir. Nihayetinde anlamı, hastanenin, sigortanın ve kablo şirketlerinin sahipliğinin yanı sıra vadesi geçmiş hesapların da buraya dahil edilmesidir. Bilgiler, bir borçlunun itibarına zarar verebilir ve borç verenler, kredi geçmişi bozuk olan bireylerin kredi başvurularını onaylama konusunda isteksiz olabilir.
Kredi Büroları Bilgileri Nasıl Toplar?
Bir borçlunun iş yaptığı finansal kuruluşlar ve diğer şirketler, kredi analizi raporunda yer alan ana bilgi kaynaklarıdır. Diğer bilgi kaynakları arasında mahkemeler, yerel yönetimler, tahsilat kurumları ve borçluların iş yaptığı diğer kuruluşlar olabilir.
Şirketlerin kanunen müşteri bilgilerini kredi bürolarına vermeleri gerekmese de, çoğu şirket kredi hesaplarının durumunu üç büyük kredi bürosuna (Transunion, Equifax ve Experian) sunar.
Çoğu şirket, aktif kredi kartları ve kredi hesaplarıyla ilgili müşteri verilerini en az ayda bir kez sunar ve daha sonra tüm bilgiler kredi raporunda tutulur. Ancak, müşteri birden çok ödemede temerrüde düşmediği sürece, bazı şirketler borçlunun kredi hesabı durumu hakkında bilgi sunmaz. Örneğin, bir müşterinin bir kablo şirketindeki hesabı, aboneden herhangi bir geri ödeme olmaksızın uzun bir süre gecikmiş kalırsa, şirket, vadesi geçmiş kredi hesapları hakkında kredi bürolarına bildirimde bulunabilir.
Kredi Analiz Raporunun Önemi
Kredi raporu, kredi puanlarını hesaplarken tek bilgi kaynağıdır ve kredi verenlerin bir borçlunun kredi itibarını değerlendirirken kullandığı sayısal bir değerdir. Kredi raporu tüm geçmiş kredi hesapları için tutarlı zamanında ödemeler gösteriyorsa, borçluya yüksek bir kredi puanı atanır ve bu da krediler için uygun kredi koşulları elde etmesine yardımcı olabilir.
Bununla birlikte, borçlunun geç ödemeler ve temerrütler geçmişi varsa, kredi puanı düşük olacaktır ve bu da kredi olanaklarına erişmelerini zorlaştıracaktır. Bir banka, düşük kredi notuna sahip bir borçlu için bir kredi başvurusunu onaylarsa, borç verene yüksek temerrüt riskini telafi etmek için daha yüksek faiz oranlarıyla uğraşmak zorunda kalacaktır.
İlgili Okumalar
Finance, Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunu sunar Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi, nakit akışı analizi, taahhüt modellemesi, krediyi kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır geri ödemeler ve daha fazlası. Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için sertifika programı. Öğrenmeye ve bilgi tabanınızı geliştirmeye devam etmek için lütfen aşağıdaki ek ilgili kaynakları keşfedin:
- Ticari Kredi Anlaşması Ticari Kredi Anlaşması Ticari kredi anlaşması, kredi ticari amaçlı olduğunda, bir borçlu ile borç veren arasındaki bir anlaşmayı ifade eder. Ne zaman önemli miktarda para ödünç alındığında, bir kişi veya kuruluş bir kredi sözleşmesi imzalamalıdır. Borçlunun tüm kredi şartlarını kabul etmesi şartıyla, borç veren parayı sağlar
- Kredi Yönetimi Kredi Yönetimi Kredi yönetimi, bir banka veya kredi kurumunda tüm kredi sürecini yönetmekle görevli bir departmanı içerir. Borç vermek, bir bankanın temel işlevlerinden biridir ve bankalar, kredilere müşteri mevduatlarına ödedikleri faizden daha yüksek bir faiz oranı uygulayarak gelir elde ederler.
- Kredi Hizmet Kredisi Hizmet Kredisi hizmeti, bir finans şirketinin (bir borç veren) vadesi geçmiş veya gecikmiş anapara, faiz ve emanet ödemelerini tahsil etme şeklidir. Pratik
- Kredi Türleri Kredi Türleri 3 ana kredi türü, döner kredi, taksitli ve açık kredidir. Kredi, insanların ödünç aldıkları parayı kullanarak mal veya hizmet satın almalarını sağlar.