Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir ulusal banka, federal hükümet tarafından kiralanan ve denetlenen ve federal düzenlemelere göre faaliyet gösteren ticari bir bankayı ifade eder. Ulusal bir bankanın birincil federal düzenleyicisi, ABD Hazine Bakanlığı'na bağlı bir kurum olan Para Birimi Denetleyici Ofisi'dir (OCC). Ulusal bir banka, Federal Rezerv'in bir üye bankası olarak işlev görür ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) Federal Mevduat Sigorta Kurumu'nun (FDIC) bir üyesi olmalıdır Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), karşı mevduat sigortası sağlayan bir devlet kurumudur. banka hatası. Vücut yaratıldı.
Özet
- Amerika Birleşik Devletleri'ndeki bir ulusal banka, federal hükümet tarafından kiralanan ve denetlenen ve federal düzenlemelere göre faaliyet gösteren ticari bir bankayı ifade eder.
- Uluslararası olarak, bir ulusal banka, ülkenin merkez bankası ile eş anlamlıdır.
- Ulusal bankalar ve devlet bankaları, nasıl çalıştıkları, sağladıkları hizmetler, izledikleri düzenlemeler ve ödedikleri ücret ve harcamalar açısından farklılık gösterebilir.
Bir Ulusal Bankanın Özellikleri
Ulusal bir banka OCC'den bir sözleşme alacak ve FDIC'ye prim ödeyecektir. Bunun karşılığında elde edilen fayda, bankanın Federal Rezerv Merkez Bankası'na (Fed) üye olacak olmasıdır. Merkez Bankası, Amerika Birleşik Devletleri'nin merkez bankasıdır ve dünyanın en büyük serbest piyasa ekonomisinin arkasındaki finans otoritesidir. ve gerektiğinde Fed'den borç alabilecektir. Ayrıca, ulusal banka olarak yetkilendirilmiş bir banka, mevduat sahipleri için FDIC'den teminat almaktadır. Mevduat sahiplerinin fonları için sigortalı koruma sağlar.
Zorunlu olmamakla birlikte, bir ulusal bankanın adlarına "National", "National Bank" veya "NA" - National Association - eklemesi yaygındır.
Uluslararası alanda başka yerlerde, bir ulusal bankadan bir merkez bankası ile aynı ışıkta bahsedilir veya banka, ekonomik ve mali politikayı belirleyen ülkenin ulusal hükümeti tarafından kontrol edilir.
Her iki durumda da ulusal bankalar, finansal istikrar için bir gereklilik olan verimli bir bankacılık sistemi sağlamaya yardımcı olur.
Ulusal Bankanın İşlevleri
1. Hizmetler ve istikrar sağlar
Ulusal bankalar, bankacılık hizmetleri ve istikrar sağlayarak ülkenin finansal sisteminde çok önemli bir rol oynamaktadır. Banka, işi kolaylaştırmaya yardımcı olmak için mevduatın ve kredinin güvenli bir şekilde tutulmasına izin verir.
2. Müzayede sürecini kolaylaştırır
Amerika Birleşik Devletleri'nde bir ulusal banka, ABD Hazine bonolarının ihale sürecini kolaylaştırabilir.
3. Banka havalelerini kolaylaştırır
Açık artırma sürecini kolaylaştırmanın yanı sıra, bir ulusal banka, yerel Federal Rezerv Bankası ile günlük işlemleri de kolaylaştıracaktır. İşlemlere Fed banka havalesi adı verilir. Kayıt olarak, ulusal bankaların her çeyrekte bir Fed'e çağrı raporları oluşturmaları ve raporları kamuoyuna açıklamaları gerekmektedir.
Ulusal Banka Örnekleri
Amerika Birleşik Devletleri
Para Birimi Denetleyici Ofisi, 2019 yıllık raporunda, federal bankacılık sisteminin Amerika Birleşik Devletleri'nde faaliyet gösteren, 840'ı ulusal banka olmak üzere 1.200 bankadan oluştuğunu belirtti.
ABD'deki ulusal banka örnekleri şunları içerir:
- PNC Bankası
- Ilk ulusal banka
- Citizen National Bank
- Wells Fargo Bank
- ABD Bankası
Uluslararası
Bir ulusal bankanın uluslararası tanımının ülkenin merkez bankasıyla ilişkilendirilmesi ile örnekler şunları içerir:
- Avustralya Merkez Bankası
- İsviçre Ulusal Bankası
- Kanada Bankası
- Japonya Bankası
- Bank of England Bank of England The Bank of England (BoE), Birleşik Krallık'ın merkez bankasıdır ve dünyadaki çoğu merkez bankasının üzerine inşa edildiği bir modeldir. 1694'teki kuruluşundan bu yana, banka, hükümete borç veren özel bir banka olmaktan çıkıp Birleşik Krallık'ın resmi merkez bankası haline geldi.
Ulusal Bankalar için Gereksinimler
Bir bankanın Amerika Birleşik Devletleri'nde ulusal bir banka olabilmesi için, Hazine Bürosu bünyesindeki Para Birimi Kontrolörü tarafından yetkilendirilmesi gerekecektir.
Ulusal banka olma başvurusuna dahil edilecek ana sözleşme Ana Sözleşme (AoA), bir şirketin amacını tanımlayan ve faaliyetlerine ilişkin düzenlemeleri belirleyen bir belgedir. Belge, bir organizasyon sertifikasının dosyalanması, sermaye stokunun ödendiğine dair teyit, asgari seçilmiş yönetici sayısı ve diğer şartlar.
Bankanın aşağıdakileri içeren ilkelere uyması gerekecektir:
- Güvenli ve sağlam bir bankacılık sistemini sürdürmek
- Tüm topluma finansal hizmetlere adil erişim sağlamak
- Yasalara ve yönetmeliklere uygunluğun sağlanması
- Müşterilere adil muameleyi teşvik etmek
Bankanın işlemleri için Para Birimi Denetçisi aşağıdakileri arayacaktır:
- Tecrübe ve uzmanlığa sahip yetkin yönetim
- Finansal hizmetlerini desteklemek için yeterli sermaye
- Karlılık sağlama ve sürdürme yeteneği
- Güvenli ve sağlam bir şekilde çalışmak
- Kurumun niteliğini veya sunduğu hizmetleri yanlış tanıtan bir unvanı taşımıyor
Ulusal Bankalar ve Eyalet Bankaları
Operasyonlar
Adından da anlaşılacağı gibi, bir ulusal banka tipik olarak ülke çapında operasyonlar yürütecek ve bir devlet bankası tek bir eyalette faaliyet gösterecektir. Bununla birlikte, bazı ulusal bankalar yalnızca bir şehir veya eyalette faaliyet gösterecektir.
Hizmetler
Hizmetler söz konusu olduğunda, devlet bankaları genellikle kişisel ve ticari bankacılık hizmetleri sağlar. Mevduat işlemeyi, çek ve tasarruf hesapları sunmayı ve ticari, kişisel ve ipotek kredileri sunmayı içerir.
Ulusal bankalar, bir devlet bankasının sunacağı hizmetlerin çoğunu içerebilen daha geniş bankacılık hizmetleri sağlar. Bir ulusal bankayı bir devlet bankasından ayıran temel özellikler, ABD Hazine bonolarını ihale etme ve bankanın yerel Federal Rezerv Bankası ile günlük işlemleri tamamlama becerileridir.
Yönetmelikler
Ulusal bir banka, federal bir kurum olan Para Birimi Denetçisi tarafından düzenlenir. Bu nedenle, ulusal bir banka federal düzenlemelere uyar.
Bir devlet bankası, belirli bir devlet bankasının faaliyet gösterdiği eyalet için bankacılık bakanlığı tarafından kiralanır ve incelenir.
Eyalet bankalarına Federal Rezerv Sistemi dahilinde üye banka olup olmama seçeneği verilir. Bir banka üye banka olmayı seçerse, eyalet bankası ile federal banka arasında pek bir fark yoktur, ancak eyalet bankası genellikle eyalet içinde iş yapar.
Eyalet üye olmayan bir banka olmayı seçerse, yalnızca iş yaptığı eyalet ve FDIC tarafından düzenlenecektir. Genel olarak, üye olmayan bir devlet bankası, bir üye devlet bankasından daha az düzenlemeye tabi olacaktır.
Ücretler ve giderler
Düzenlemeler arasındaki farklılıklara ek olarak, bir ulusal banka ve bir devlet bankası (üye ve üye olmayan) için ücretler ve harcamalar değişiklik gösterir. Ulusal bankalar, devlet bankalarından çok daha yüksek miktarda düzenleme ve inceleme ücreti ödemektedir.
| Ulusal Bankalar | Eyalet Bankaları | |
|---|---|---|
| Operasyonlar | Ülke çapında veya tek bir şehir veya eyalet içinde faaliyet göstermek | Kiralandığı eyalet içinde faaliyet göstermek |
| Hizmetler | Daha geniş bankacılık hizmetleri, ABD Hazine bonoları ihalesi ve yerel Federal Rezerv Bankası ile günlük işlemleri tamamlama | Çoğunlukla kişisel ve ticari bankacılık hizmetleri |
| Yönetmelikler | Yalnızca federal düzenlemelere uyun | Üye olmayan bir devlet bankası olarak eyalet düzenlemelerine ve üye devlet bankası olarak federal düzenlemelere göre faaliyet göstermek |
| Ücretler ve giderler | Yüksek miktarda düzenleme ve inceleme ücreti ve masrafları ödeyin | Tipik olarak ulusal bir bankadan daha düşük ücretler ve masraflar ödeyin |
Temel Çıkarımlar
Amerika Birleşik Devletleri'nde bir ulusal banka, federal hükümet tarafından kiralanan ve düzenlenen ticari bir bankayı ifade eder. Uluslararası olarak, bir ulusal banka, bir merkez bankası ile eş anlamlıdır. Her iki durumda da, ulusal bir banka verimli bir bankacılık sistemi ve finansal istikrar sağlamaya yardımcı olur.
Bir bankanın, ABD'de ulusal bir banka olarak yetkilendirilmek için gerekli niteliklere sahip olması ve bir süreci izlemesi gerekecektir. Operasyonlardaki farklılıklara ve bir bankanın sağlamak istediği hizmetlere bağlı olarak, bir bankanın bir ulusal banka seçmesi mantıklı olabilir veya olmayabilir. charter. Daha düşük ücretler ve ortalama olarak daha az düzenleme ile, bir devlet bankası olarak kalmak daha iyi bir seçenek olabilir.
Ek kaynaklar
Finance, küresel Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi ve nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır , sözleşme modelleme, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. Herkesin birinci sınıf bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmış sertifika programı. Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek kaynaklar faydalı olacaktır:
- İşletme Bankacılığı İşletme Bankacılığı Yalnızca işletme birimlerine sağlanan bankacılık hizmetleri, işletme bankacılığı tesisleri olarak bilinir. Şirketler ve sınırlı olmak üzere iş birimleri
- Avrupa Merkez Bankası (ECB) Avrupa Merkez Bankası Avrupa Merkez Bankası (ECB), AB'nin yedi kurumundan biridir ve tüm Euro Bölgesi için merkez bankasıdır. Üye ülkelerdeki 120'den fazla merkez ve ticaret bankasını denetleyen, dünyanın en kritik öneme sahip merkez bankalarından biridir.
- Bireysel Banka Türleri Bireysel Banka Türleri Genel olarak, üç ana perakende banka türü vardır. Ticari bankalar, kredi birlikleri ve perakende bankacılık hizmetleri sunan belirli yatırım fonlarıdır. Üçü de benzer bankacılık hizmetleri sağlamaya çalışıyor. Bunlar, çek hesapları, tasarruf hesapları, ipotekler, banka kartları, kredi kartları ve kişisel kredileri içerir.
- ABD'nin En Büyük Bankaları ABD'nin En Büyük Bankaları ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na göre, Şubat 2014 itibarıyla ABD'de 6,799 FDIC sigortalı ticari banka bulunmaktadır. Ülkenin merkez bankası, daha sonra ortaya çıkan Federal Rezerv Bankası'dır. Federal Rezerv Yasası'nın 1913'te geçişi