Teminat, bir kişi veya kuruluşun bir kredi teminatı olarak borç verene sunduğu bir varlık veya mülktür. Borçlunun temerrüdü durumunda borç verenin potansiyel zarara karşı bir koruma görevi görerek bir kredi almanın bir yolu olarak kullanılır. Borç Temerrüdü Bir borçlunun vadesi geldiğinde kredisini ödeyememesi durumunda bir borç temerrüdü gerçekleşir. Bir temerrüdün gerçekleştiği zaman, alacaklı ve borçlu arasında mutabık kalınan şartlara bağlı olarak değişir. Bazı krediler, bir ödemeyi kaçırdıktan sonra temerrüde düşerken, diğerleri yalnızca üç veya daha fazla ödeme kaçırıldıktan sonra temerrüde düşer. ödemelerinde. Böyle bir durumda, teminat, geri ödenmemiş borç alınan parayı telafi etmek için borç verenin mülkiyeti haline gelir.
Örneğin, bir kişi bankadan kredi almak isterse Bireysel Banka Türleri Genel anlamda üç ana bireysel banka türü vardır. Ticari bankalar, kredi birlikleri ve perakende bankacılık hizmetleri sunan belirli yatırım fonlarıdır. Üçü de benzer bankacılık hizmetleri sağlamaya çalışıyor. Bunlar, çek hesapları, tasarruf hesapları, ipotekler, banka kartları, kredi kartları ve kişisel kredileri içerir. teminat olarak arabasını veya bir mülkün tapusunu kullanabilir. Krediyi geri ödemezse, teminata iki tarafın anlaşmasına göre banka tarafından el konulabilir. Borçlu kredisini geri ödemeyi bitirmişse, teminat mülkiyetine iade edilir.
Teminat Türleri
Başarılı bir şekilde kredi alabilmek için, her işletme sahibi veya birey, borç alırken kullanılabilecek farklı teminat türlerini bilmelidir.
1. Emlak
Borçlular tarafından kullanılan en yaygın teminat türü gayrimenkuldür. Gayrimenkul Gayrimenkul, binalar, demirbaşlar, yollar, yapılar ve hizmet sistemlerini içeren arazi ve iyileştirmelerden oluşan gayrimenkuldür. Mülkiyet hakları, araziye, iyileştirmelere ve kişinin evi veya bir parsel gibi mineraller, bitkiler, hayvanlar, su vb. Gibi doğal kaynaklara mülkiyet hakkı verir. Bu tür mülkler yüksek bir değere ve düşük amortismana sahiptir. Ancak, aynı zamanda riskli de olabilir, çünkü mülkün bir temerrüt nedeniyle elden çıkarılması durumunda, artık geri alınamaz.
2. Nakit teminatlı kredi
Nakit, başka bir yaygın teminat türüdür çünkü çok basit çalışır. Bir birey, aktif hesaplarının bulunduğu bankadan kredi alabilir ve bir temerrüt durumunda banka, ödünç aldığı parayı telafi etmek için hesaplarını tasfiye edebilir.
3. Envanter finansmanı
Bu, envanter içerir Envanter Envanter, bir şirketin biriktirdiği tüm hammaddeler, devam eden işler ve bitmiş mallardan oluşan, bilançoda bulunan bir cari varlık hesabıdır. Genellikle tüm cari varlıklar arasında en likit olmayan olarak kabul edilir - bu nedenle, hızlı oran hesaplamasında paydan çıkarılır. bir kredinin teminatı olarak hizmet eder. Bir temerrüt meydana gelirse, envanterde listelenen kalemler, kaybını telafi etmek için borç veren tarafından satılabilir.
4. Fatura teminatı
Faturalar, küçük işletmeler tarafından kullanılan teminat türlerinden biridir; burada, işletmenin hala ödenmemiş - ödenmemiş - müşterilerine olan faturaları teminat olarak kullanılır.
5. Teminat haczi
Bu, bir borç verenin bir kredide temerrüde düşen bir işletmenin varlıklarını elden çıkarmasına izin veren yasal bir talep olan haciz kullanımını içerir.
Teminatsız Borçlanma
Tüm krediler, özellikle borçlunun sunabileceği herhangi bir mülkü yoksa teminat gerektirmez. Böyle bir durumda, aşağıdakiler dahil olmak üzere borç almanın birkaç yolu vardır:
1. Teminatsız krediler
Adından da anlaşılacağı gibi, teminatsız krediler, borç verene paranın iade edileceğine dair herhangi bir güvence veya koruma sağlamaz. Ancak, genellikle teminat karşılığında ödünç verilebilecek olandan nispeten daha küçük tutarlar içerirler. Teminatsız kredilere örnek olarak kredi kartı borçları dahildir.
2. Çevrimiçi krediler
Teknolojinin gelişmesiyle birlikte, kredi almanın daha birçok yolu var. Aslında, insanlar artık teminat gerektirmeyen ve genellikle hızlı bir şekilde onaylanan çevrimiçi krediler alabilirler. Bir başvuru formunu doldurduktan sonra, borç veren, başvuru sahibine onaylanıp onaylanmadığını, kredi tutarının ne kadar olduğunu, faiz oranını ve ödemelerin nasıl yapılması gerektiğini bildirecektir.
3. Bir ortak yapımcı veya ortak imzalayan kullanma
Bu tür krediler, teminat için mülk gerektirmez. Bunun yerine, borçlunun yanı sıra başka bir kişi krediyi birlikte imzalar. Borçlu temerrüde düşerse, ortak imzalayan krediyi ödemekle yükümlüdür. Borç verenler, borçludan daha yüksek kredi notuna sahip ortak imzalayanları tercih eder. Ortak imzalı bir kredi, genellikle yerleşik kredisi olmayan bir bireyin bir kredi geçmişi oluşturmaya başlamasının bir yoludur.
Teminat ve Güvenlik
Teminat ve güvenlik, terimlerin tamamen eş anlamlı olduğunu düşünen kişilerin kafasını karıştıran iki terimdir. Aslında iki kavram farklıdır. Farklılıklar aşağıda açıklanmıştır:
- Teminat, bir krediyi güvence altına almak için bir borçlu tarafından bir borç verene verilen herhangi bir mülk veya varlıktır. Borç verenin önemli bir zarara uğramayacağının teminatı olarak hizmet eder. Menkul kıymetler ise, özellikle teminat olarak kullanılan finansal varlıklara (hisse senetleri gibi) atıfta bulunur. Kredi alırken menkul kıymet kullanmak menkul kıymet bazlı borç verme olarak adlandırılır.
- Teminat bir arazi parselinin, bir arabanın veya bir evin ve lotun başlığı olabilirken, menkul kıymetler tahviller, vadeli işlemler, takaslar, opsiyonlar gibi şeylerdir Seçenekler: Alım ve Satım Bir opsiyon, hamiline veren bir türev sözleşme şeklidir. bir varlığı belirli bir tarihte (son kullanma tarihi) belirli bir fiyattan (kullanım fiyatı) alıp satma hakkı, ancak zorunluluk değil. İki tür seçenek vardır: aramalar ve koymalar. ABD opsiyonları ve hisse senetleri her zaman kullanılabilir.
- Teminat veya en azından mülkiyet hakkı, borçlunun krediyi ödediği süre boyunca borç verende kalır. Menkul kıymetler ise, menkul kıymetler portföyü borçlunun kontrolü altında kaldığı için kredi geri ödenirken bile borçlunun hem krediden hem de menkul kıymetler portföyünden yararlanmasına izin verir. Ancak, menkul kıymetlerin değeri önemli ölçüde dalgalanabileceği için borç veren daha büyük bir risk üstlenir.
Ek kaynaklar
Finans'ın teminat açıklamasını okuduğunuz için teşekkür ederiz. Finance, küresel Finansal Modelleme ve Değerleme Analistinin (FMVA) ™ FMVA® Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Amazon, JP Morgan ve Ferrari sertifikasyon programı gibi şirketler için çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın ve herkesin dünya çapında bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır . Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynakları faydalı olacaktır:
- Kredi Sözleşmesi Kredi Sözleşmesi Bir kredi sözleşmesi, bir borçlu ile bir borç veren arasındaki kredi politikalarının hüküm ve koşullarını belirleyen bir anlaşmadır. Anlaşma, borç verenler için kredi geri ödemeleri sağlamaya izin verirken, borç verme pozisyonlarını da koruyor. Benzer şekilde, düzenlemelerin şeffaflığı nedeniyle, borçlular,
- Kıdemli ve Sermaye Benzeri Borç Kıdemli ve Sermaye Benzeri Borç Birinci ve ikinci derece borcu anlamak için, önce sermaye yığınını incelemeliyiz. Sermaye yığını, farklı finansman kaynaklarının önceliğini sıralar. Kıdemli ve ikincil borç, bir şirketin sermaye yığınındaki sıralarını ifade eder. Tasfiye durumunda önce kıdemli borç ödenir
- Kısa Vadeli Kredi Kısa Vadeli Kredi Kısa vadeli kredi, geçici bir kişisel veya işletme sermayesi ihtiyacını karşılamak için alınan bir kredi türüdür. Bir kredi türü olduğu için, belirli bir vade tarihine kadar ödenmesi gereken ödünç alınmış bir sermaye tutarı ve faiz içerir, bu genellikle kredinin alınmasından itibaren bir yıl içinde olur.
- ABD'nin En Büyük Bankaları ABD'nin En Büyük Bankaları ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na göre, Şubat 2014 itibarıyla ABD'de 6,799 FDIC sigortalı ticari banka bulunmaktadır. Ülkenin merkez bankası, daha sonra ortaya çıkan Federal Rezerv Bankası'dır. Federal Rezerv Yasası'nın 1913'te geçişi