Ödeme işleme ücretleri, işletme sahiplerinin müşterilerden gelen ödemeleri işleme koyarken maruz kaldığı maliyetlerdir. Bir satıcıdan alınan ödeme ücretlerinin miktarı, işlemin risk düzeyi, kart türü (ödül, iş, kurumsal vb.) Ve belirli ödeme işlemcileri tarafından tercih edilen fiyatlandırma modeli gibi çeşitli faktörlere bağlıdır.
Genellikle, insanların yalnızca küçük bir yüzdesi mal ve hizmetler için nakit para taşırlar. Ürünler ve Hizmetler Bir ürün satın alma, dikkat veya tüketim için piyasaya sürülen somut bir kalem iken, bir hizmet maddi olmayan bir kalemdir ve kaynaklanır. Çok sayıda alıcı, gerçek nakit para yerine plastik para taşıma kolaylığı nedeniyle kredi kartı ile ödeme yapmayı tercih ediyor. Kredi kartlarını ve çevrimiçi ödemeleri kabul eden işletmeler, işlem başına küçük bir ücret alır ve bu, ödeme işlem ücreti olarak adlandırılır.
Hızlı özet
- Ödeme işleme ücretleri, kredi kartı ödemelerini ve müşterilerden çevrimiçi ödemeleri işlemek için tüccarlardan alınan ücretleri ifade eder.
- Ödeme işleme ücretlerinin miktarı, ödeme işlemcisi tarafından tercih edilen fiyatlandırma modeline ve işlemin risk düzeyine bağlıdır.
- E-ticaret işlemleri ve telefonla yapılan işlemler gibi yüksek riskli işlemler, bir ödeme terminalinde fiziksel kaydırma gibi düşük riskli işlemlerden daha yüksek işlem ücretleriyle birlikte gelir.
Ödeme İşlem Ücretlerini Etkileyen Faktörler
Satıcıların kredi kartı ödemelerini kabul etmek için ödediği ücret miktarı çeşitli faktörlere bağlıdır. Faktörler şunları içerir:
1. Değişim oranı
Değişim oranı, kredi kartı düzenleyicisinin (Discover, Visa ve Mastercard gibi) bir müşteri bir kredi kartı kullanarak her ödeme yaptığında alıcı bankadan aldığı tutarı ifade eder. Kredi Kartı Kredi kartı, basit ancak sıradan olmayan bir karttır. mal sahibi herhangi bir miktar nakit getirmeden alışveriş yapmak. Bunun yerine kredi kullanarak. Takas ücretinin amacı, kartı veren bankanın işlem masraflarını ve satışı onaylama riskini ve ayrıca meydana gelebilecek hileli işlemleri karşılamasına yardımcı olmaktır.
Değişim ücretleri her ağ tarafından belirlenir ve kartı veren kuruluşa göre değişir. Değişim oranı ayrıca kartın türünden, tüccarın işinin risk seviyesinden ve ayrıca satıcının ödemeyi nasıl kabul ettiğinden (kaydırarak, çevrimiçi olarak veya bir terminale yazarak) etkilenir.
2. Satıcı hesabı sağlayıcı ücreti
Bir işletmenin kredi kartı ödemelerini işleme koyması için, kredi kartı ağını bir satıcı hesabına bağlamalıdır. Bir tüccar hesabı, bir şirketin kredi kartı ödemelerini kabul etmesine izin verir ve tüccar hesabı sağlayıcısı, ödemeleri tüccarın banka hesabına düzenli aralıklarla yatırır.
Ticari hesap sağlayıcısı, işlem hacmine ve iş türüne bağlı olarak değişim ücretinin yanı sıra küçük bir ücret alır. İşlem başına ücretin yanı sıra, müşteriler tarafından itiraz edilen işlemler için aylık bakım ücreti ve ek ücret de alabilir.
3. Kart nasıl işlenir
Ödeme işlem ücretlerinin miktarı, kartın nasıl işlendiğine de bağlı olacaktır. Müşteriler, kartlarını, telefonla işlemlerini, çevrimiçi işlemlerini vb. Kaydırarak mağaza içi işlem yapabilirler ve hepsi farklı risk seviyeleri taşır.
Kasiyerde kartı kaydırarak yapılan ödemeler daha az risklidir ve bu nedenle daha düşük ücret alınır. Dolandırıcılar, çalıntı veya kayıp kartları satın alma işlemi yapmak için kullanabileceğinden ve bu nedenle işlem ücreti alabileceğinden, çevrimiçi işlemler ve telefonla işlemler daha yüksek risk taşır.
Ödeme İşlem Ücretlerine Dahil Edilen Ücret Türleri
1. Sabit ücretler
Sabit oranlı ücretler, kartın türü, markası veya mağaza içi veya fiziksel bir satın alma olup olmadığına bakılmaksızın, ödeme işlemcisinin tüm işlemler için ücreti talep ettiği ödeme planlarıdır. Sabit oran ücretleri, işlem tutarının bir yüzdesi olarak veya satın alma yüzdesi artı ek bir sabit ücret olarak alınır.
Sabit oranlı ücretler, ödeme işlemcisiyle bir ücret üzerinde pazarlık yapmalarına izin veren büyük hacimli işlemleri işlemeyen yeni işletmeler tarafından tercih edilir. Ayrıca işletme, bir ödemeyi her işlediğinde maruz kalacağı ücretlerin farkındadır.
2. Takas artı fiyatlandırma
Bir değişim artı fiyatlandırma stratejisiyle, ödeme işlemcisi bir değişim ücreti artı işlem başına sabit bir ücret veya yüzde alır. Örneğin, bir işlemci, değişim ücretinin üzerinde işlem başına% 0.5 + 15c ücret alabilir. Takas artı planlarını anlamak, sabit oranlı planlardan daha karmaşıktır ve banka hesap özetinin anlaşılmasını daha zor hale getirir.
3. Kademeli ücretler
Katmanlı bir fiyatlandırma modelinde, işlemci farklı değişim ücretlerini alır ve bunları işlemle ilişkili risk düzeyine bağlı olarak üç kategoriye ayırır. Kategoriler, nitelikli fiyatları, orta nitelikli fiyatları ve nitelikli olmayan fiyatları içerir. Farklı katmanlar aşağıda tartışılmaktadır:
- Nitelikli ücret : Bir işlemin koşullu ücret katmanına yerleştirilmesi için, işlemcinin tüm işleme gereksinimlerini karşılaması gerekir. Örneğin, standart bir kredi kartıyla fiziksel bir terminalde şahsen kaydırılan işlemler bu kategoriye girer ve en düşük riski ve en düşük oranları taşır.
- Orta nitelikli ücret : Ödeme işleyicilerin tüm gereksinimlerini karşılamayan işlemler, orta düzeyli veya nitelikli olmayan katmanlara indirilir. Kredi kartının fiziksel olarak mevcut olmadığı telefon ve doğrudan posta siparişleri gibi anahtarlı işlemler, yüksek bir dolandırıcılık riskiyle karşı karşıyadır. Dolandırıcılık Dolandırıcılık, bir bireyin yasayı ihlal eden yollarla bir şey elde etmek amacıyla yaptığı her tür aldatıcı faaliyet anlamına gelir. Bir anahtar kelime ve bu nedenle işletmeler artan riski karşılamak için daha yüksek bir oran öder.
- Nitelikli olmayan ücret : Nitelikli ve orta nitelikli katmanlar için uygun olmayan işlemler, nitelikli olmayan ücret kategorisine girer. Bu kategoriye giren işlemlerden bazıları e-ticaret işlemleri, ödül kartı işlemleri ve imza kartı işlemlerini içerir. Nitelikli olmayan katman en yüksek ücretleri alır.
Katmanlı planların dezavantajı, ödeme işlemcisinin her bir satışın dahil olduğu belirli katmanı kendisinin belirlemesi ve bu nedenle işletmenin, her müşteri işleminin içine düştüğü belirli katmanlardan emin olamamasıdır.
Daha fazla kaynak
Finance, küresel Finansal Modelleme ve Değerleme Analistinin (FMVA) ™ FMVA® Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Amazon, JP Morgan ve Ferrari sertifikasyon programı gibi şirketler için çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın ve herkesin dünya çapında bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır . Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynakları faydalı olacaktır:
- Click and Mortar Click and Mortar Click and Mortar, çevrimiçi ve çevrimdışı işlemleri entegre eden çok kanallı bir iş modelidir. Müşteriler perakendecinin internet üzerinden alışveriş yapabilirler
- Harcama Harcaması Harcama, mal veya hizmet satın almak için nakit veya kredi ile yapılan ödemeyi temsil eder. Bir harcama, belirli bir süre boyunca tahsis edilen veya tahakkuk eden bir giderle karşılaştırıldığında, tek bir noktada (satın alma zamanı) kaydedilir. Bu kılavuz, muhasebedeki farklı harcama türlerini gözden geçirecektir.
- Çevrimiçi Ödeme Şirketleri Çevrimiçi Ödeme Şirketleri Çevrimiçi ödeme şirketleri, çevrimiçi veya internet tabanlı ödeme yöntemlerini işlemekten sorumludur. Online ödeme sistemleri, satıcının ödemeleri kabul etmesine ve alıcının internet üzerinden ödeme göndermesine izin verir. Çevrimiçi ödeme şirketlerine örnek olarak PayPal, Alipay, WeChat Pay verilebilir.
- Servis Ücreti Servis Ücreti Servis ücreti olarak da adlandırılan servis ücreti, satın alınan bir ürün veya servisle ilgili servislerin ödenmesi için toplanan ücreti ifade eder.