Kredi yönetimi, tüm kredi sürecini yönetmekle görevli bir banka veya kredi kurumundaki bir departmanı içerir. Borç verme, bir bankanın temel işlevlerinden biridir ve bankalar, daha yüksek bir faiz oranı uygulayarak gelir elde eder. Faiz Oranı Faiz oranı, genellikle yüzde olarak ifade edilen, verilen herhangi bir borç türü için borç veren tarafından borçluya tahsil edilen tutarı ifade eder. müdürün. kredilerde müşteri mevduatlarına ödedikleri faizden daha fazla.
Borçluları seçme ve inceleme işlevi, bankanın kredi bölümünün görevidir ve bölüm, borçlunun bir gelir elde etmek için fonları kullanma yeterliliğini ve anapara tutarını ve faizi geri ödeme kabiliyetini tespit etmek zorundadır. Daha fazla bilgi edinmek için, Finansın Kredi Analisti Sertifikasyonuna bakın CBCA ™ Sertifikasyonu Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi, nakit akışı analizi, sözleşme modellemesi, kredi geri ödemelerini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır. ve dahası. programı.
Alacaklı yöneticiler, krediyle ilgili işlevleri yerine getirmek ve kredi işlemleri için elektronik çözümler sağlamakla görevlidir. Tüm kredi hedeflerine belirli bir zaman çerçevesi içinde ulaşmak için diğer departmanlarla birlikte çalışmalıdırlar.
Hızlı özet
- Kredi yönetimi, bir banka veya kredi kurumunda tüm kredi sürecini yönetmekle görevli bir departmandır.
- Kredi yöneticileri, potansiyel müşterilerin anapara ve faizi geri ödeme kabiliyetlerini belirlemek için geçmiş kontrolleri yapmaktan sorumludur.
- Kredi süreçlerinin sektördeki en son yasalara uygun olmasını sağlamak için en son düzenleyici yasalarla güncellenmeleri gerekir.
Kredi Yöneticisi kimdir?
Bir alacaklı yöneticisi, borçlulara kredinin onaylanması, potansiyel müşterilerin kredi itibarının değerlendirilmesi ve mevcut borçluların kredi incelemesi dahil olmak üzere tüm kredi sürecini yönetmekten sorumludur. Kredi riski düzeyini yönetmeye yardımcı olacak banka için bir kredi politikası geliştirmeleri gerekmektedir Kredi Riski Kredi riski, herhangi bir tarafın herhangi bir finansal sözleşmenin hüküm ve koşullarına uymamasından kaynaklanabilecek zarar riskidir. , esas olarak maruziyet. Bir kredi politikası, bir işletmenin finansmanının önemli bir unsurudur ve müşterilere verilecek kredi miktarı, tahsilatların nasıl yapılacağı ve kabul edilebilir olarak kabul edilen şüpheli borç zararlarının miktarı hakkında yönergeler sağlar.
Kredi yöneticilerinin kredi sektörünü yöneten düzenleyici yasalarla güncellenmesi gerekmektedir. Ayrıca, belirli kredi türlerini onaylayıp onaylamama ve bunların banka için yararlı olup olmayacağını bilmek için mevcut endüstri trendlerine aşina olmalıdırlar.
Kredi yöneticilerinin, alacaklılara verilen tüm kredilerin durumunu detaylandıran periyodik raporlar hazırlamaları ve üst yönetime sunmaları gerekmektedir. Rapor, onaylanan kredilerin toplam tutarı, ödenmemiş kredi miktarı, şüpheli borç zararları hakkındaki bilgileri içerebilir. Şüpheli Hesaplar Karşılığı Şüpheli hesaplar karşılığı, alacak hesaplarıyla ilişkilendirilen ve alacakların gerçek değerini yansıtmaya yarayan bir karşı varlık hesabıdır. alacak hesapları. Tutar, bir şirketin ödeme almayı beklemediği alacak hesaplarının değerini temsil eder. ve kredi departmanının ödenmemiş hesaplardan ödemeleri toplamak için attığı adımlar.
Kredi Yönetiminde Kredi Politikası
Kredi politikası, herhangi bir kredi şirketi için kritik bir belgedir ve şirketin müşterilere nasıl kredi sağladığına ve vadesi geçmiş hesaplarda gecikmiş ödemeleri nasıl topladığına dair kılavuzlar sağlar. Kredi departmanının bel kemiği olup, hangi müşterilere kredi kullandırılacağını ve kredi verilen müşteriler için ödeme koşullarının belirlenmesinde kullanılır. Kredi politikası ayrıca, ödenmemiş hesaplar için limitlerin yanı sıra vadesi geçmiş hesaplarla ilgilenme prosedürlerini de belirler.
Aşağıdakiler, bir kredi politikasının temel bileşenleridir:
1. Kredi koşulları
Kredi koşulları bölümü, şirketin müşterilere kredi verirken belirleyeceği ödeme koşullarını ele alır. Bu, kredi departmanı bir kredi başvurusunu onayladığında, ödemenin ne zaman yapılacağını kabul etmeleri gerektiği anlamına gelir. Ödeme koşulları ayrıca geç ödeme cezalarını ve erken ödeme indirimlerini içerecektir.
2. Mevduatlar
Mevduat bölümü, şirketin borçlunun kredi süresi uzatıldıktan sonra peşin ödemesini isteyeceği tutarı sağlar.
3. Kredi standartları
Şirket, kredi almaya hak kazanmak için potansiyel borçlulardan belirli bir mali gücü karşılamalarını isteyebilir. Şirketler, FICO puanı gibi kredi puanlarını kullanabilir FICO Puanı Daha yaygın olarak bir kredi puanı olarak bilinen FICO puanı, bir kişiye bir kredi verildiğinde bir kişinin krediyi geri ödemesinin ne kadar olası olduğunu değerlendirmek için kullanılan üç basamaklı bir sayıdır kart veya bir borç veren onlara para verirse. FICO puanları, bir borçlunun kredi itibarını ölçmek ve krediye hak kazanıp kazanmadıklarını belirlemek için verilen herhangi bir kredinin faiz oranını belirlemeye yardımcı olmak için de kullanılır.
4. Kredi limitleri
Şirket, belirli koşullar altında potansiyel müşterilere vermek istediği kredi miktarı rakamını sağlar. Örneğin, şirket yeni müşteriler için 1.000 ABD Doları tutarında bir kredi limiti belirleyebilir ve müşteri kredi limitini 10.000 ABD Dolarına çıkarmak isterse, verilmişse krediyi geri ödeme kabiliyetini kanıtlayan mali tablolar ve ödeme geçmişi sağlamalıdır.
5. Bilgi gereksinimleri
Borç veren şirketin krediyi uzatmadan önce bir müşteri hakkında alması veya bilmesi gereken bilgileri içerir. Kredi raporunu, kredi başvuru belgelerini, mali tabloları, faaliyet yıllarını, mevcut konumdaki süreyi, garantörlerin isimlerini vb. İçerebilir.
6. Koleksiyon politikası
Tahsilat politikası bölümü, kredi departmanının vadesi geçmiş hesaplar için tahsilat faaliyetlerinde bulunurken kullanacağı prosedürleri detaylandırır. Borçlunun vadesi geçmiş hesaplar için ödeme yapmaması durumunda tahsilatın ilerlemesi, tahsilat kurumlarına bildirim çağrıları ve yasal işlem ile başlayabilir.
Kredi Yöneticisinin Nitelikleri ve Becerileri
Kredi yöneticilerinin finans, ekonomi veya muhasebe alanlarında minimum lisans derecesi almaları gerekir. Kredi yönetimi parayı içerir ve departmana atanan kişiler numaralarla çalışmak konusunda rahat olmalıdır. Krediyle ilgili bir alanda önceki iş deneyimi, çoğu genç ve kıdemli pozisyon için gereklidir.
Kredi yöneticilerinin sahip olması gereken becerilerden biri kişilerarası ilişki becerileridir Kişilerarası Beceriler Kişilerarası beceriler, bireyler ve gruplarla etkili bir şekilde iletişim kurmak, etkileşim kurmak ve çalışmak için gerekli becerilerdir. Kişilerarası becerileri iyi olanlar güçlü sözlü ve sözlü olmayan iletişimcilerdir ve genellikle “insanlarla iyi” olarak kabul edilirler. . Günlük rutin insanlarla ilgilenmeyi içerir ve kredi yöneticisi diğer insanlarla etkili bir şekilde etkileşime girebilmeli ve iletişim kurabilmelidir. Ayrıca, verilen zaman dilimlerinde departman ve organizasyon hedeflerine ulaşmak için aynı anda birden fazla müşteriyle başa çıkabilmek için mükemmel çoklu görev yetenekleri göstermeleri gerekir.Kredi yöneticilerinin, kredi yükümlülüklerini yerine getirme yeteneklerini belirlemek için müşteri bilgilerini ayrıntılı olarak analiz edebilmek için ayrıntı odaklı olmaları gerekir.
Daha fazla kaynak
Finance, küresel Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) programının resmi sağlayıcısıdır. CBCA ™ Sertifikasyonu Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi ve nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır , sözleşme modelleme, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. , herkesin birinci sınıf bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynakları faydalı olacaktır:
- Ticari Kredi Anlaşması Ticari Kredi Anlaşması Ticari kredi anlaşması, kredi ticari amaçlı olduğunda, bir borçlu ile borç veren arasındaki bir anlaşmayı ifade eder. Ne zaman önemli miktarda para ödünç alındığında, bir kişi veya kuruluş bir kredi sözleşmesi imzalamalıdır. Borçlunun tüm kredi şartlarını kabul etmesi şartıyla, borç veren parayı sağlar
- Kredi Analizi Kredi Analizi Kredi analizi, bir şirketin veya kişinin borç yükümlülüklerini geri ödeme kabiliyetini belirleme sürecidir. Diğer bir deyişle, potansiyel bir borçlunun kredi riskini veya temerrüt riskini belirleyen bir süreçtir. Hem nitel hem de nicel faktörleri içerir.
- Kredi Hizmet Kredisi Hizmet Kredisi hizmeti, bir finans şirketinin (bir borç veren) vadesi geçmiş veya gecikmiş anapara, faiz ve emanet ödemelerini tahsil etme şeklidir. Pratik
- En İyi Finans Sertifikaları En İyi Finans Sertifikaları En iyi finans sertifikalarının listesi. Bu alanda çalışan dünyanın her yerinden profesyoneller için en iyi finansal sertifikalara genel bir bakış edinin. Bu kılavuz, CFA, CPA, CAIA, CFP, FRM, FMVA gibi çeşitli program sağlayıcılardan sertifikalı bir finansal analist olmak için en iyi 6 programı karşılaştırmaktadır.