Kesirli Bankacılık - Kesirli Bankacılığın Nasıl Çalıştığını Anlamak

Kesirli Bankacılık, bankaların kendilerine yatırdıkları paranın yalnızca bir kısmını rezerv olarak tutmalarını gerektiren bir bankacılık sistemidir. Bankalar yeni krediler yapmak için müşteri mevduatlarını kullanır. Köprü Kredisi Köprü kredisi, kalıcı finansman sağlamadan önce mevcut yükümlülükleri karşılamak için kullanılan kısa vadeli bir finansman şeklidir. Finansmana ihtiyaç duyulduğunda ancak henüz mevcut olmadığında anında nakit akışı sağlar. Köprü kredisi nispeten yüksek faiz oranlarıyla gelir ve bir tür teminat ve ödül faizi ile desteklenmelidir Basit Faiz Basit faiz formülü, tanımı ve örneği. Basit faiz, bileşik faizin etkisini hesaba katmayan bir faiz hesaplamasıdır. Çoğu durumda faiz, bir kredinin belirlenmiş her dönemiyle birleşir, ancak basit faiz durumunda, böyle değildir.Basit faiz hesaplaması, faiz oranı ile çarpılan ana para tutarının dönem sayısıyla çarpılmasına eşittir. müşterileri tarafından yapılan mevduatlar üzerinde. Rezervler, bankanın Merkez Bankası Merkez Bankası'ndaki (Fed) hesabında bakiye olarak tutulur. Federal Rezerv, Amerika Birleşik Devletleri'nin merkez bankasıdır ve dünyanın en büyük serbest piyasa ekonomisinin arkasındaki finans otoritesidir. veya bankada para birimi olarak. Zorunlu karşılık, ticari bankaların, borçlulara kredi vererek ve para çekmek isteyen mevduat sahiplerine anında likidite sağlayarak, borçlular ve tasarruf edenler arasında aracılık yapmasına olanak tanır.Rezervler, bankanın Merkez Bankası Merkez Bankası'ndaki (Fed) hesabında bakiye olarak tutulur. Federal Rezerv, Amerika Birleşik Devletleri'nin merkez bankasıdır ve dünyanın en büyük serbest piyasa ekonomisinin arkasındaki finans otoritesidir. veya bankada para birimi olarak. Zorunlu karşılık, ticari bankaların, borçlulara kredi vererek ve para çekmek isteyen mevduat sahiplerine anında likidite sağlayarak, borçlular ve tasarruf edenler arasında aracılık yapmasına olanak tanır.Rezervler, bankanın Merkez Bankası Merkez Bankası'ndaki (Fed) hesabında bakiye olarak tutulur. Federal Rezerv, Amerika Birleşik Devletleri'nin merkez bankasıdır ve dünyanın en büyük serbest piyasa ekonomisinin arkasındaki finans otoritesidir. veya bankada para birimi olarak. Zorunlu karşılık şartı, ticari bankaların borçlulara kredi vererek ve para çekmek isteyen mevduat sahiplerine anında likidite sağlayarak borçlular ve tasarruf edenler arasında aracılık yapmasına olanak tanır.Zorunlu karşılık, ticari bankaların, borçlulara kredi vererek ve para çekmek isteyen mevduat sahiplerine anında likidite sağlayarak, borçlular ve tasarruf edenler arasında aracılık yapmasına olanak tanır.Zorunlu karşılık, ticari bankaların, borçlulara kredi vererek ve para çekmek isteyen mevduat sahiplerine anında likidite sağlayarak, borçlular ve tasarruf edenler arasında aracılık yapmasına olanak tanır.

Fraksiyonel bankacılık sistemi, mevduat sahiplerinin çok sayıda para çekerek banka işlemlerine yol açtığı Büyük Buhran sırasında karşılaşılan sorunlara bir çözüm olarak ortaya çıktı. Hükümet, mevduat sahiplerinin fonlarının riskli yatırımlara yatırılmasını önlemeye yardımcı olmak için rezerv gerekliliklerini uygulamaya koydu. Örneğin, bir kişi bir banka hesabına 1.000 $ yatırırsa, banka paranın tamamını ödünç veremez. Tüm mevduatın bankanın kasa kasasında tutulması gerekli değildir. Bunun yerine, bankaların mevduatın% 10'unu, yani 100 $ 'ı rezerv olarak tutmaları gerekir ve diğer 900 $' ı ödünç verebilirler. Federal Rezerv, rezerv şartını para politikasına rehberlik eden araçlardan biri olarak belirler.

Kesirli Bankacılık

Kesirli Bankacılık Tarihi

Altın ticareti döneminde, tüm insanların aynı anda mevduata ihtiyaç duymadığının farkına varılmasıyla, kısmi bankacılık kavramı ortaya çıktı. İnsanlar, gümüş ve altın paralarını kuyumculara yatırdıklarında, onlara bir senet verildi. Senetler daha sonra bir takas aracı olarak kabul edildi ve sahipleri bunları ticari işlemlerde kullandı. Senetler doğrudan ticarette kullanıldığından, kuyumcular tüm tasarruf sahiplerinin mevduatlarını aynı anda çekmeyeceğini fark ettiler. Mevduatları, mevduata uygulanan depolama ücretinin yanı sıra yüksek faizle borç ve fatura çıkarmak için kullanmaya başladılar. Kuyumcular daha sonra değerli eşyaların koruyucusu olmaktan faiz ödeyen ve faiz getiren bankalara geçiş yaptı.

Not sahipleri kuyumculara olan güvenlerini kaybederlerse, tüm madeni paralarını ve diğer mevduatlarını aynı anda geri çekerlerdi. Bir bankanın kitlesel geri çekmeleri desteklemek için yeterli rezervi olmadığı bir durumda, iflasla sonuçlanacaktır. Bankaların tüketici mevduatlarına getirdiği risk nedeniyle, çeşitli hükümetler bankacılık sektörünü düzenlemek için bir merkezi kontrol kurumu kurmak için yasalar çıkarmıştır. İsveç 1668'de bir merkez bankası kuran ilk ülke oldu ve diğer ülkeler de aynısını yaptı. Merkez bankalarına ticari bankaları düzenleme, zorunlu karşılıkları belirleme ve banka operasyonlarından etkilenen ticari bankalara son çare olarak borç verme yetkisi verildi.

Rezerv Gereksinimleri

Rezerv gereksinimleri veya rezerv oranı, bir bankanın tutması gereken minimum rezerv miktarını belirleyen merkez bankası düzenlemeleridir. Kanada, Birleşik Krallık, Avustralya, İsveç, Yeni Zelanda ve Hong Kong gibi bazı ülkeler rezerv gereksinimleri uygulamamaktadır. Bunun yerine, bu ülkelerdeki bankalar sermaye gereksinimleriyle sınırlıdır. Ticari bir bankanın rezervleri tükendiğinde, bu ülkelerdeki merkez bankaları gerekli rezervleri sunmak için devreye girer.

Amerika Birleşik Devletleri'nde rezervler bankanın kasasında veya en yakın Federal Rezerv Bankasında tutulur. Fed Guvernörler Kurulu, rezerv gereksinimlerini belirlemekte ve bunu para politikasına yön veren araçlardan biri olarak kullanmaktadır. Ocak 2016 itibarıyla, mevduatı 15,2 milyon dolardan az olan ticari bankaların rezerv tutması gerekmiyordu. Mevduatı 15,2 milyon ila 110,2 milyon ABD Doları arasında değişen bankaların rezerv şartını% 3'te tutması gerekirken, 100,2 milyon ABD Doları'nın üzerinde mevduatı olanların% 10'luk bir karşılık yükümlülüğü tutması gerekiyordu. Garn-St. 1982 Germain Yasası, ilk 2 milyon dolarlık rezerv yükümlülüklerini rezerv gerekliliklerinden muaf tuttu.

Bankalar belirlenen karşılıktan daha azına sahip olamaz. İhtiyaç duyulan yüzdeyi aşan rezerv tutmalarına izin verilir. İhtiyaç duyulan rezerv seviyesinin ötesindeki herhangi bir rezerv, fazla rezerv olarak adlandırılır. 2006 tarihli Mali Hizmetler Düzenleyici Yardım Yasası, Federal Rezerv'in 1 Ekim 2008 tarihinden itibaren fazla rezervlere faiz ödemesine izin verdi. Bazı bankalar, özellikle ekonomik belirsizlik dönemlerinde müşteriler tarafından kitlesel nakit çekilmesi durumunda bir güvenlik önlemi olarak fazla rezerv tutmaktadır.

Bankalar Nasıl Para Yaratır?

Ticari bankaların, müşteri mevduatlarının sadece bir kısmını rezerv olarak tutmaları gerekir ve geri kalan mevduatı borçlulara kredi vermek için kullanabilir. Kredi verirken, ticari bankalar borçlunun bankadaki hesabına yatırılan kredi karşılığında senet kabul eder. Para birimi biçiminde kredi vermenin aksine, borçlunun hesabına mevduatlar, bankaların para yaratmak için kullandıkları sürecin bir parçasıdır. Bir banka kredi verdiğinde, yeni para yaratır ve bu da para arzını artırır. Örneğin, bir kişi 100.000 $ 'lık bir ipotek kredisi ödünç aldığında, banka, kredinin değeri tutarında bir para birimi vermek yerine, borçlunun hesabına ipotek kredisinin büyüklüğüne eşit para yatırır.

Para Çarpanı

Para çarpanı, belirli bir merkez bankası parası birimi kullanılarak yaratılabilecek ticari banka parası miktarını ölçer. Ticari banka parası, çek yazmak veya banka veya kredi kartı kullanmak için kullanabileceğiniz perakende bankadaki vadesiz mevduatları ifade eder. Merkez bankası parası ise merkez bankası tarafından benimsenen parayı ifade eder ve kıymetli metalleri, madeni paraları, banknotları, merkez bankalarında tutulan rezervleri ve merkez bankası tarafından bir para biçimi olarak kullanılan diğer her şeyi içerir. Analistler, zorunlu karşılıkların ekonomi üzerindeki etkilerini tahmin etmek için çarpan denklemini kullanırlar. Denklem şu şekilde ifade edilir:

m = 1 / R

Nerede:

m para çarpanıdır

R rezerv gereksinimidir

Bu bakımdan merkez bankası rezerv ihtiyacını değiştirerek para arzını değiştirebilir. Örneğin,% 10'luk bir rezerv gereksinimi belirlerse, rezerv tutarının on katına eşit bir para arzı yaratır. % 20'lik bir rezerv gereksinimi, ekonomideki rezerv miktarının beş katına eşit bir para arzı yaratır.

İlgili Okumalar

Bankacılık sektörü bir ekonominin bel kemiğidir. Bankacılık sistemi hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağıdaki Finans okumalarını öneririz.

  • Ticari Bankalar Ticari Banka Ticari banka, kişilere ve işletmelere kredi veren, mevduat kabul eden ve tasarruf hesapları ve mevduat sertifikaları gibi temel finansal ürünleri sunan bir finans kuruluşudur. Öncelikle müşterilere farklı türde krediler sağlayarak ve faiz alarak para kazanır.
  • Nicel Gevşetme Nicel Gevşetme Nicel Gevşetme (QE), Merkez Bankası tarafından ekonomiye enerji vermek için uygulanan para basım politikasıdır. Merkez Bankası yaratır
  • Bank of England Bank of England The Bank of England (BoE), Birleşik Krallık'ın merkez bankasıdır ve dünyadaki çoğu merkez bankasının üzerine inşa edildiği bir modeldir. 1694'teki kuruluşundan bu yana, banka, hükümete borç veren özel bir banka olmaktan çıkıp Birleşik Krallık'ın resmi merkez bankası haline geldi.
  • Avrupa Merkez Bankası Avrupa Merkez Bankası Avrupa Merkez Bankası (ECB), AB'nin yedi kurumundan biridir ve tüm Euro Bölgesi için merkez bankasıdır. Üye ülkelerdeki 120'den fazla merkez ve ticaret bankasını denetleyen, dünyanın en kritik öneme sahip merkez bankalarından biridir.