Genel olarak, üç ana perakende banka türü vardır. Bunlar ticari bankalar, kredi birlikleri ve belirli yatırım fonlarıdır. Hadley Capital 1998'de kurulan Hadley Capital, merkezi Wilmette, Illinois'de bulunan bir özel sermaye şirketidir. Yönetim satın almaları, yeniden sermayelendirmeler, nesil geçişleri, satın almalar, eklenti satın almaları, büyüme öz sermayesi ve kaldıraçlı satın almalar konusunda uzmanlaşmıştır. Hadley Capital, ağırlıklı olarak perakende bankacılık hizmetleri sunan üretime, endüstriyel ürünlere yatırım yapmaktadır. Her üç perakende banka türü de benzer bankacılık hizmetleri sağlamaya çalışır. Bunlar, çek hesapları, tasarruf hesapları, ipotekleri içerir. Mortgage Bir ipotek, bir bireyin bir ev satın almasını sağlayan bir kredidir - bir ipotek vereni veya banka tarafından sağlanır. Bir evin tüm maliyetini karşılamak için kredi almak mümkün olsa da,Evin değerinin yaklaşık% 80'i için kredi almak daha yaygındır. , banka kartları, kredi kartları ve kişisel krediler.
Ticari bankalar
Perakende banka türlerinden biri, çok çeşitli tüketici bankacılığı hizmetleri sunan ticari bankalardır. Tipik hizmetler arasında mevduat sertifikaları (CD'ler), tasarruf ve çek hesapları, kredi ve banka kartları vb. Yer alır. Ticari bankalar, faiz oranı marjları ve işlem ücretleri yoluyla gelir elde eden kâr amaçlı kurumlardır.
Faiz oranı marjı, faiz oranlarındaki farktır. Faiz Oranı Faiz oranı, genellikle anaparanın bir yüzdesi olarak ifade edilen, verilen herhangi bir borç türü için bir borçlu tarafından bir borçluya tahsil edilen tutarı ifade eder. bankaların kredilerden ve mevduat hesaplarından ödedikleri oranlardan ücret alması. Yayılma, çeşitli ekonomik döngülerde büyük ölçüde dalgalanır. Müreffeh ekonomik zamanlarda, yayılma genellikle daha geniştir. Genişletilmiş spread, bu kurumların daha fazla gelir elde etmesine izin verir.
Tersine, ekonomik durgunluk dönemlerinde, bankaların kredi faiz oranlarını düşürerek tüketici harcamalarını teşvik etmesi gerekebilir. Bu, kar marjlarını sıkıştırır.
Tasarruf hesaplarında daha yüksek faiz oranları sunmak tüketicileri bu hesaplarda daha fazla para tutmaya teşvik edebilir. Uygulama, karşılığında, sermaye piyasalarına tüketici katılımını azaltabilir.
İşlem ücretleri ticari bankalar için önemli miktarda gelir oluşturmaktadır. Bu tür ücretler genellikle kredi kartlarında yinelenen ücretleri ve transferler veya diğer finansal hizmetler için ücretleri içerir. Ticari bankalar esasen piyasayı tekelleştirdiklerinden, talepte aşırı erozyon görmeden prim fiyatları talep edebilirler.
Kredi Birlikleri ve Kooperatifler
Perakende banka türlerinden bir diğeri de kredi birlikleri (veya benzer kooperatif kurumları). Ticari bankalara benzer hizmetler sunarlar, ancak genellikle daha küçük ölçekte. Kredi birlikleri, mevduat sahiplerinin hissedarları olduğu, kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Sonuç olarak, kredi birlikleri kar elde etmek için daha küçük baskılarla karşı karşıyadır. Bu, genellikle krediler için daha düşük faiz oranları uyguladıkları ve mevduat hesaplarında daha yüksek oranlar sundukları anlamına gelir. İşlem ücretleri de nispeten düşüktür çünkü kredi birlikleri bunları gelir tetikleyicisi olarak algılamazlar. Maliyet karşılığında sunulabilen hizmetler olarak daha sık görülürler.
Bununla birlikte, kredi birliklerinin bazı dezavantajları vardır. Çok daha küçük kurumlar olmaları nedeniyle, kredi birlikleri büyük bir tuğla ve harç varlığından yoksundur. Bu muhtemelen bankacılık hizmetlerinin şahsen sunulmasını tercih eden tüketicileri caydıracaktır. Kredi birlikleri ayrıca bankalardan daha az gelişmiş teknoloji kullanır ve bu da çevrimiçi bankacılık hizmetlerini daha az güvenli hale getirir. Kredi birlikleri ayrıca daha az çalışana sahiptir ve ticari bankalara göre daha kısa saatlere açıktır.
Perakende Bankaların İşlevi
Ekonomik açıdan bakıldığında, üç tür perakende bankanın tümü:
1. Bir ekonomide para arzını etkileyerek daha fazla likidite sağlayın
Bu genellikle faiz oranlarını ayarlayarak ve kredi değerliliği protokollerini periyodik olarak gözden geçirerek yapılır.
2. Borç verme risklerini bir araya getirerek kredilerde temerrüt olasılığını azaltın
Kurumlar ayrıca, federal olarak zorunlu rezerv oranları nedeniyle temerrütlerle başa çıkmak için daha iyi konumdadır. Oran, bankaların her zaman ellerinde toplam tüketici mevduatlarının bir yüzdesi olan minimum miktarda nakit bulundurmalarını sağlar.
3. Rekabetçi faiz oranları sunarak borçlanma maliyetini düşürün
Keynesyen Keynesyen Ekonomi Teorisini izleyen Ekonomiler Keynesyen Ekonomi Teorisi, ekonomilerin durgunluktan çıkmasına yardımcı olmak için hükümet müdahalesinin gerekli olduğunu geniş bir şekilde ifade eden ekonomik bir düşünce okuludur. Fikir, serbest piyasa ekonomilerinden beklenebilecek ve hükümeti bir "karşı ağırlık" para politikası olarak konumlandıran patlama ve düşüş ekonomik döngülerinden geliyor ve kredilerdeki faiz oranlarını artırarak ve nakit rezervleri oluşturarak ekonomik patlama sırasında karları artırıyor. Daha sonra, durgunluk sırasında, bankaların tüketici harcamalarını teşvik etmek ve ekonomik büyümeyi canlandırmak için faiz oranlarını düşürmesi bekleniyor.
Daha fazla kaynak
Finans'ın perakende banka türleri hakkındaki açıklamasını okuduğunuz için teşekkür ederiz. Finans, Finansal Modelleme ve Değerleme Analisti (FMVA) ™ FMVA® Sertifikasyonunu sunar Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için Amazon, JP Morgan ve Ferrari gibi şirketlerde çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın. İlgili konular hakkında daha fazla bilgi edinmek için aşağıdaki Finans kaynaklarına göz atın:
- Finansal Aracı Finansal Aracı Bir finansal aracı, bir finansal işlemi kolaylaştırmak için iki taraf arasında aracı olarak hareket eden bir kurumu ifade eder. Genellikle finansal aracılar olarak adlandırılan kurumlar arasında ticari bankalar, yatırım bankaları, yatırım fonları ve emeklilik fonları bulunur.
- Federal Rezerv (Fed) Federal Rezerv (Fed) Federal Rezerv, Amerika Birleşik Devletleri'nin merkez bankasıdır ve dünyanın en büyük serbest piyasa ekonomisinin arkasındaki finans otoritesidir.
- Sermaye Piyasalarındaki Önemli Oyuncular Sermaye Piyasalarının Başlıca Oyuncuları Bu makalede, ana oyuncular ve sermaye piyasalarındaki ilgili rollerine genel bir bakış sunuyoruz. Sermaye piyasaları iki tür piyasadan oluşur: birincil ve ikincil. Bu kılavuz, sermaye piyasalarındaki tüm büyük şirketlere ve kariyerlere genel bir bakış sağlayacaktır.
- ABD'nin En Büyük Bankaları ABD'nin En Büyük Bankaları ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na göre, Şubat 2014 itibarıyla ABD'de 6,799 FDIC sigortalı ticari banka bulunmaktadır. Ülkenin merkez bankası, daha sonra ortaya çıkan Federal Rezerv Bankası'dır. Federal Rezerv Yasası'nın 1913'te geçişi