Değerli poliçe kanunu (VPL), sigortalı bir olay meydana geldiğinde tazminat taleplerinin derhal ödenmesini kolaylaştıran bir kanundur. Yasa, sigorta şirketi Mülk ve Kaza Sigortaları Mülk ve kaza (P&C) sigortacılarının, varlıkları (örneğin, ev, araba vb.) Ve ayrıca kazalar, yaralanmalar ve diğer insanlara veya onların eşyaları. Sigortalı bir olay toplam zararla sonuçlandığında bir poliçenin tam değerini sigortalıya öder. Genellikle, sigorta ettirene hasar anında sigorta edilen konunun gerçek nakit değeri yerine zararın tam değerini geri öder.
Tam değer, faktörleri kayıp anında amortisman veya yeniden değerlendirme olarak dikkate almaz. VPL'nin amacı, değerli poliçe sahiplerini, tam bir zarara uğramaları durumunda daha düşük bir geri ödeme almaktan korumaktır. Değerli politika kanunu ilk olarak Wisconsin'de 1874'te çıkarılırken, Florida 1899'da kanunu kabul etti. Toplamda, kanun yaklaşık 20 ABD eyaletinde aktiftir.
Özet
- Değerli poliçe kanunu, sigortacıların, teminat altına alınan tehlike toplam zarara neden olduğunda poliçe sahibine poliçenin tam değerini ödemesini gerektiren bir sigorta yasasıdır.
- Değer politikası yasası kapsamındaki ödeme tutarı, mülkün hasar anındaki yenileme maliyetini veya gerçek değerini dikkate almaz.
- Toplam kayıp, kapsanan bir tehlikeden ve teminat altına alınmayan bir tehlikeden kaynaklanıyorsa, değerli politika kanunu geçerli değildir.
Değerli Politika Yasası Nasıl Çalışır?
Değerli poliçe kanunun amacı, sigortalı konu tamamen hasar gören bir tehlikede olduğunda sigortalıyı korumaktır. Kanun, poliçe sahibine ödenen dolar tutarının poliçe beyanında belirtilen dolar tutarı olmasını gerektirir. Sigortacı, mülke tehlike anında daha düşük bir değerde değer biçilse bile, poliçenin tam değerinden daha azını ödeyemez. Koruma, poliçe sahibinin sigortalı mülkün gerçek nakit değeri veya yenileme maliyetinin kanıtını sağlama ihtiyacını ortadan kaldırır Değiştirme Maliyeti (Gayrimenkul) Değiştirme maliyeti, mevcut bir varlığı mevcut piyasada benzer bir varlıkla değiştirmenin maliyetini ifade eder. fiyat. Söz konusu varlık.
Örneğin, bir sigortacının önceden bir golf tesisini 10 milyon $ 'a sigortalamayı kabul ettiğini varsayalım. Bina bir fırtınada yıkılırsa ve sigortalı tamamen zarar görürse, sigortacı, binanın gerçek değeri teminatın nominal değerinden daha düşük olsa bile, teminatın tam değerini, yani 10 milyon $ ödemek zorundadır. kayıp anında.
Bu nedenle sigortacılar, sigortalı malın değerini poliçenin başlangıcında belirlemelidir, çünkü teminat altına alınan tehlikenin ortaya çıkmasından sonra değeri itiraz edemezler. Sigortacı, mülk hasar anında fazla sigortalanmış olsa bile poliçenin tam değerini ödemek zorundadır.
Değerli Politika Kanunları Kapsamındaki Tehlikeler ve Mallar
Değerli politika kanunu, sigorta kapsamındaki bir tehlikenin sigortalı bir bina, ev veya başka bir yapıda tamamen zarara neden olması durumunda uygulanır. Gerçek toplam kayıpla, kapsanan tehlikenin neden olduğu hasar o kadar geniş olduğu ve yapının daha fazla kullanım için onarılamayacağı veya kurtarılamayacağı anlamına gelir. Sigortacı dolandırıcılık ile bağlantı kuramıyorsa Dolandırıcılık Dolandırıcılık, bir bireyin yasayı ihlal eden yollarla bir şey elde etmek amacıyla girdiği herhangi bir aldatıcı faaliyet anlamına gelir. Toplam kayıpta bir anahtar kelime veya suç faaliyeti, poliçe beyanı şartlarına göre mümkün olan maksimum uzlaşmayı yapmakla yükümlüdür.
Değerli ilke yasalarının çoğu yalnızca yangın hasarıyla sınırlı olsa da, diğer ilkeler kasırga, rüzgar, şimşek ve / veya patlama gibi diğer tehlikeleri de kapsayabilir. Sigortalı, maruz kalınan zararı telafi etmek için sigortacı ile fiili zararları kanıtlamalıdır.
Toplam kayıp iki veya daha fazla tehlikeden kaynaklanıyorsa, bir tehlikenin kapsandığı ve diğer tehlikenin kapsanmadığı durumlarda, değerli politika kanunu geçerli değildir. Örneğin, bazı eyaletler rüzgarın neden olduğu kayıpları karşılar ancak selden değil. Bir bina rüzgar ve sel kombinasyonu ile yıkılırsa, sigortacının yapacağı geri ödeme miktarı duruma ve her bir tehlikeye doğrudan atfedilebilecek zarar miktarına bağlı olacaktır.
Örneğin, bir ev sahibi 100.000 $ değerinde değerli bir poliçeyi çıkarırsa ve rüzgar ve sellerin birleşiminden dolayı toplam kayıp yaşarsa, sigortacı her bir tehlikeye atfedilebilecek zarar miktarını belirleyecektir. Rüzgarın neden olduğu kayıp (poliçenin kapsadığı) 80.000 $ ise ve sel suyunun neden olduğu kayıp (teminatsız tehlike) 20.000 $ ise, değerli poliçe kanunu uygulanamaz hale gelir ve poliçe sahibi poliçenin 100.000 $ 'lık tam değerini geri alamaz. Bununla birlikte, poliçe sahibi, kapsanan tehlikenin neden olduğu zararlar için tazminat isteyebilir, yani 80.000 $.
VPL Örnekleri
Değerli politika yasaları ABD eyaletleri arasında farklılık gösterir. Aşağıda, iki temel durumda VPL örnekleri verilmiştir:
Kaliforniya
Kaliforniya'daki değerli politika kanunu, binaları kapsar ve politikanın kapsadığı tüm tehlikeler için geçerlidir. Sigortacının, poliçenin başlangıcında sabit bir değer atamak için poliçe sahibinin binasını incelemesi gerekir. Teminat altına alınmış tehlike oluştuğunda malın toplam zarara uğraması durumunda, sigortacı poliçe belgesinde belirtilen sabit değeri ödemek zorundadır.
Arkansas
Arkansas'taki değerli politika yasaları, gayrimenkullere özeldir ve yangın ve doğal afetlerden kaynaklanan toplam kayıpları kapsar. Sınıflandırmaya sel ve depremler dahil değildir. Herhangi bir taşınmazın yangın veya doğal afetlerle (sel ve depremler hariç) tamamen tahrip olması durumunda, yerleşim miktarı, poliçenin başlangıcında belirlenen mülkün tam değeri olacaktır.
Daha fazla kaynak
Finance, Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunu sunar Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi, nakit akışı analizi, taahhüt modellemesi, krediyi kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır geri ödemeler ve daha fazlası. Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için sertifika programı. Öğrenmeye ve kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki kaynaklar yardımcı olacaktır:
- Kaza Sonucu Ölüm Yardımı Kaza Sonucu Ölüm Yardımı Kaza sonucu vefat ödeneği, sigortalı bir kişinin kaza sonucu ölümü durumunda ödenen bir sigorta poliçesi türüdür. Hayattan farklı
- Sigorta Giderleri Sigorta Giderleri Sigorta gideri, bir şirketin bir sigorta sözleşmesi ve herhangi bir ek prim ödemesi almak için ödediği tutardır. Firma tarafından yapılan ödeme hesap dönemi giderleri olarak listelenir. Sigorta, üretim ve işletmeyi kapsayacak şekilde kullanılıyorsa
- Hayat ve Sağlık Sigortaları Hayat ve Sağlık Sigortacıları Yaşam ve sağlık (L&H) sigortacıları, hastalık veya yaralanmalardan kaynaklanan can kaybı riski ve tıbbi harcamaları teminat sağlayan şirketlerdir. Müşteri - sigorta poliçesinin alıcısı - teminat için bir sigorta primi öder.
- Değerli Denizcilik Politikası Değerli Denizcilik Politikası Değerli bir denizcilik poliçesi, sigortalı mülke kayıp veya hasar oluşmadan önce bir değer atayan bir deniz sigortası dalıdır. Deniz