Biriktirme Aşaması - Genel Bakış, Yatırım Aşamaları, Örnek

Birikim aşaması, bir bireyin veya bir yatırımcının yıllık gelirinin veya yatırımının değerini oluşturduğu bir yatırımın yaşam döngüsü içindeki zamanı ifade eder. Yatırım sürecindeki ikinci aşamadır.

Birikim AşamasıŞekil 1: Yatırım Aşamaları

İşyerinde bunu mümkün kılan temel ilke, gecikmiş tatmin kavramı ve paranın zaman değeridir Paranın Zaman Değeri Paranın zaman değeri, şu andaki paranın aynı para toplamından daha değerli olduğunu tutan temel bir finansal kavramdır. gelecekte alınacak. Bu doğrudur çünkü şu anda sahip olduğunuz para yatırılabilir ve bir getiri elde edebilir, böylece gelecekte daha büyük miktarda para yaratabilir. (Ayrıca, gelecekte daha sonraki bir tarihte daha büyük bir ödeme yapmak için bugün hemen tüketimden vazgeçildiği gelecekte. Zaman içinde bileşik halindeki mevcut nakit akışlarından kazanılan faiz, birey için önemli bir değer sağlayabilir. yatırımın bir sonraki aşamasında (iptal aşaması veya dağıtım aşaması) kullanılır.

Özet

  • Biriktirme aşaması, yatırım aşamalarının ikinci aşamasıdır: planlama, biriktirme, dağıtım ve miras.
  • Biriktirme aşaması, yatırımın bazı önemli yönlerinde çok fazla kontrol sunar.
  • Tipik olarak birikim aşaması, yatırım yaşam döngüsünün en uzun kısmıdır ve 35-40 yıla yayılır ve sağlam bir stratejiye sahip olmayı önemli kılar.

Yatırım Aşamaları

Yatırım aşamaları tipik olarak planlama aşamasını, biriktirme aşamasını, dağıtım aşamasını ve eski aşamayı içerir. Yatırım havuzuna nakit girişlerinin çoğu birikim aşamasında gerçekleşir.

1. Planlama aşaması

Planlama aşaması, menkul kıymet seçimi, yatırım seçenekleri açısından yatırımcıya sunulan seçenekleri anlama aşamasını belirler. Yatırım Yöntemleri Bu kılavuz ve yatırım yöntemlerine genel bakış, yatırımcıların sermaye piyasalarında para kazanmaya ve riski yönetmeye çalıştıkları ana yolları özetlemektedir. Yatırım, gelecekteki bir zamanda alım fiyatından daha yüksek bir fiyata satma niyetiyle (sermaye kazançları) veya varlığın doğrudan gelir getirmesi ümidiyle (kira geliri gibi) satın alınan herhangi bir varlık veya enstrümandır. veya temettüler). , bütçeleme ve bireysel ihtiyaçlarına göre hedef belirleme. Yatırımcının yatırım ihtiyaçlarının farkına vardığı ve finansal planlamacıların yeni müşterilerle etkileşime geçtiği yerdir.

2. Birikim aşaması

Biriktirme aşaması, planlama aşamasında yapılan planlamayı hayata geçirir ve bir yatırımcının yaşam döngüsündeki en uzun aşamadır.

3. Dağıtım aşaması

Dağıtım aşaması, emekli olduğunda veya kişinin emekli olmasına giden yıllarda tetiklenir.

4. Eski aşama

Eski aşama, genellikle kişisel finansal planlamanın en çok göz ardı edilen bölümlerinden biridir. Ancak, sofistike yatırımcılar geriye dönük çalışır ve birikim aşamasına daha fazla odaklanarak miras ve emeklilik hedeflerine ulaşmaya çalışırlar.

Birikim Aşamasının Önemi

Bugün ve gelecek için tüketim ihtiyaçlarını anlayan yatırımcılar, yatırımlarını gelir seviyeleri düştüğünde değerli olabilecek bir miktara çıkararak birikim aşamasından en iyi şekilde yararlanabilirler. Pek çok insanın hayatında, çoğu insan için gelir düzeylerinin emeklilikten önce daha yüksek olduğu, ardından tüketim düzeylerinin gelir düzeylerinden daha yüksek olduğu açıktır.

Yaşamlarının erken dönemlerinde yatırım yapmaya başlayan çoğu insan, birikim aşamasındaki zamanı etkin bir şekilde kullanır, bu da hayatlarının ilerleyen dönemlerinde başlayan insanlardan nispeten daha büyük bir miktar para biriktirmeyi mümkün kılar. Gerçek, mümkün olduğu kadar erken yatırım yapmanın altında yatan önemi vurguluyor ve bileşik faiz birikimine güvenerek yatırımları büyütmeyi mümkün kılıyor.

Yatırımın, uzunluğu tahmin edilemeyen ve tüketim tahminlerini doğru bir şekilde yakalayamayabilecek olan yıllık ödeme aşamasından (dağıtım aşaması) farklı olarak, birikim aşaması tipik olarak sabit sürelidir ve ortalama bireysel yatırımcı için daha az değişkendir.

Birikim Aşamasının Gerçek Dünya Örneği

Bir bireyin 25 yaşında birikim yapmaya başladığını varsayarsak birikim aşaması, bireyin ne zaman emekli olmayı seçtiğine bağlı olarak 35-40 yıl olabilir. Çoğu insan 60-65 yıl civarında emekli oluyor ve ortalama yaşam beklentisi dünyanın en gelişmiş ekonomilerinde 85-90 yıl olup, 25-30 yıllık bir dağıtım dönemine yol açmaktadır.

Yatırımcılar, fazın sonunda daha iyi bir ödeme alabilmek için birikim döneminde etkin yatırım stratejilerine odaklanarak daha iyi konumlandırılabilir. Biriktirme aşaması, binanın temelini oluşturmaya benzer ve portföy büyümesi, ne kadar iyi yerleştirildiğine bağlıdır.

Yatırım Çerçevesi

Birçok yatırımcı, karar verme sürecini zaman içinde bilgilendirmek için bir yatırım çerçevesi kullanır. Bir Yatırım Politikası Beyanı (IPS) Yatırım Politikası Beyanı'ndan (IPS) Önce Bir portföy yöneticisi ile bir müşteri arasında hazırlanan bir belge olan bir yatırım politikası beyanı (IPS), portföyün formüle edildiğine dair kuralları ve yönergeleri ana hatlarıyla belirtir, bir Bir yatırımcı için geçerli olabilecek tüm değişkenlerin daha derinlemesine anlaşılması.

Bir yatırım politikası beyanı oluştururken göz önünde bulundurulması gereken birkaç önemli değişken vardır ve bazı değişkenler, yatırımların yapıldığı yaşamın aşamasına bağlı olarak diğerlerine kıyasla daha fazla ağırlık taşıyabilir.

IPS, belirli bir yatırımcı için işe yarayabilecek yatırım fırsatlarının yanı sıra doğru performans ölçütlerinin belirlenmesine yardımcı olacak bir kılavuz çerçeve olabilir.

Ek Bilgiler

Biriktirme aşamasının dolaylı olarak nihai yatırımın ne kadar büyük olacağını belirlediğini ve biriktirildikten sonra toplamdan çekilebilecek ödemelerin boyutunu doğal olarak belirlediğini belirtmek gerekir. Birikim aşamasındaki birçok değişken yatırımcının kontrolünde olduğundan böyle bir zamanda mantıklı yatırım kararları vermek çok önemlidir.

Risk toleransı, gelir seviyesi ve yatırım yapmak için kalan süre, daha fazla uzmanlık geliştirilerek zamanla azalmaya devam ediyor. Bu nedenle, sofistike bir yatırımcı, içinde bulundukları yatırım yaşam döngüsünün hangi aşamasına bağlı olarak tüm değişkenleri hesaba katmayı hedeflemelidir.

Daha fazla kaynak

Finance, küresel Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi ve nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır , sözleşme modelleme, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. Herkesin birinci sınıf bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmış sertifika programı. Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynakları faydalı olacaktır:

  • Yatırım: Yeni Başlayanlar İçin Bir Kılavuz Yatırım: Yeni Başlayanlar İçin Bir Kılavuz Finansın Yeni Başlayanlar İçin Yatırım kılavuzu size yatırım yapmanın temellerini ve nasıl başlayacağınızı öğretecektir. Ticaret için farklı stratejiler ve teknikler ve yatırım yapabileceğiniz farklı finansal piyasalar hakkında bilgi edinin.
  • Yatırım Ufuk Yatırım Ufuk Yatırım ufku, bir yatırımcının menkul kıymetlerini kar için satmadan önce portföyünü korumayı amaçladığı sürenin uzunluğunu belirlemek için kullanılan bir terimdir. Bir bireyin yatırım ufku birkaç farklı faktörden etkilenir. Bununla birlikte, birincil belirleyici faktör genellikle yatırımcının alacağı risk miktarıdır.
  • Hisse Yatırımı: Büyüme Yatırım Rehberi Hisse Yatırımı: Büyümeye Yönelik Bir Kılavuz Yatırım Yatırımcılar, hisse senetlerine veya ortalamanın üzerinde büyüme potansiyeli sunan diğer yatırımlara daha kesin bir şekilde odaklanmak için yeni büyüme yatırım stratejilerinden yararlanabilirler.
  • Hisse Yatırımı: Hisse Yatırımına Değer Yatırım Rehberi: Değer Yatırımına Yönelik Bir Kılavuz Ben Graham'ın "Akıllı Yatırımcı" adlı kitabının yayımlanmasından bu yana, yaygın olarak "değer yatırımı" olarak bilinen yöntem, en çok saygı duyulan ve en çok izlenen yöntemlerden biri haline gelmiştir. hisse senedi toplama.