Kazanç Kredi Oranı (ECR) - Genel Bakış, Avantajlar ve Sınırlamalar

Kazanç kredi oranı (ECR), bankalar tarafından müşterilerin mevduatlarına ödenen faizdir. Bankalar, ECR'yi, mevduat sahiplerinin faiz getirisi olmayan hesaplarında bıraktıkları bakiyelerde uygulamaktadır. ECR uygulandıktan sonra hesaplanan tutar, hizmet bedellerini kredilendirmek için kullanılır. Bankalar genellikle ECR'yi ABD Hazine bonosu oranına sabitler.

Kazanç Kredi Oranı (ECR)

Bankalar, müşteriler tarafından sağladıkları hizmetler için ödenen ücretleri dengelemek için kazanç kredi oranını (ECR) kullanır. Bunlar, işletme kredilerini, tasarruf hesaplarını içerir. Tasarruf Hesabı Bir tasarruf hesabı, bir bireyin ihtiyaç duyulduğunda para yatırmasına, güvence altına almasına veya çekmesine izin veren bir banka veya kredi birliğindeki tipik bir hesaptır. Bir tasarruf hesabı, oran oldukça düşük olmasına rağmen genellikle mevduata bir miktar faiz öder. banka kartları, kredi kartları ve satıcı hizmetleri.

ECR, mevduat sahiplerinin hesaplarında bıraktıkları fonlara uygulanır; dolayısıyla, büyük mevduata sahip müşteriler daha düşük banka hizmet bedelleri öderler.

Özet

  • Kazanç kredi oranı (ECR), bankalar tarafından faiz getirisi olmayan müşteri mevduatlarına ödenen faizdir.
  • ECR, bankalar tarafından müşterilere kendileri tarafından sağlanan hizmetlerin ücretlerini kredilendirmek için kullanılır.
  • 91 günlük ABD Hazine bonosu oranına yaklaşıyor.

Kazanç Kredi Oranının (ECR) Kısa Tarihi

ECR uygulaması, 1930'larda bankacılık düzenlemelerinin kabul edilmesiyle ABD'de köklerini buldu. 1933 Glass-Steagall Yasası ile uyumlu olarak Federal Rezerv Kurulu (FRB) tarafından yürürlüğe giren Q Yönetmeliği 1933 Bankacılık Yasası olarak da bilinen Glass-Steagall Yasası, yatırım ve ticareti ayıran bir mevzuat parçasıdır. bankacılık. Yasa, Büyük Buhran sırasında yaşanan büyük banka başarısızlıklarına acil bir yanıt olarak geldi, çünkü ticari bankaların spekülasyonlarının çöküşe katkıda bulunduğu düşünülüyordu ve ticari bankalara işlem mevduat hesaplarına faiz ödemeleri için bir kısıtlama getirdi.

Bu düzenleme aynı zamanda vadeli ve tasarruf mevduatı faiz oranlarına da tavan getirmiştir. 1960'larda, ABD bankacılık endüstrisi, bankacılık hizmet ücretlerini dengelemek için kullanılan faiz getirmeyen mevduatlar için kredi sağlamaya başladı. Böylece bankalar müşterileri için değer yarattı ve hizmet ücretlerini düşürerek onları daha fazla hizmet almaya teşvik etti.

ECR'nin faydaları

1. Maliyet kontrolü

ECR, banka hizmet ücretlerini azaltır ve bir şirketin işletme marjını artırmaya yardımcı olur. İşletme Marjı İşletme marjı, işletme gelirinin gelire bölünmesine eşittir. Bir işletmenin işletme ve işletme dışı giderlerini karşıladıktan sonra geliri ölçen karlılık oranıdır. Satış ve kâr getirisi olarak da adlandırılır - sonunda hissedarların değerini artırır.

2. Verimlilik

ECR, banka hizmet ücretlerini karşılamak için otomatik olarak uygulanır. Bu nedenle, hazine personelinin bunu yürütmek için müdahale etmesi gerekmez, bu da kaynak ve zaman tasarrufu sağlar.

3. Şeffaflık

Geçerli ECR'ye sahip vadesiz mevduat hesapları (DDA'lar), nakit yönetiminde şeffaflık sağlar. Bakiye bilgileri, ücret ayrıntıları ve işlem ayrıntılarına talep üzerine erişilebilir ve aylık hesap özetlerine dahil edilir.

4. Likidite yönetimi

Bazı şirketler kısa vadeli nakit tahminlerini zor buluyor ve bu da likiditeye anında erişimi kritik hale getiriyor. ECR ile müşteriler fonlarına anında erişebilirler, bu da kısa vadeli nakit tahminlerini kolaylaştırır.

ECR'nin sınırlamaları

1. Geniş çeşitlilik

Kurumsal müşterilere sunulan ECR'lerde, aynı bakiyelerle bile geniş bir varyasyon mevcuttur.

2018'in üçüncü çeyreğinde, 100.000 $ 'lık DDA'lar için 25. ve 75. yüzdelik dilim arasındaki ECR aralığı 28 baz puan (yani% 0.28) iken, 100.000.000 $ için aralık 71 baz puana ve 91 baz puana yükseldi. 250.000.000 dolarlık DDA bakiyeleri.

2. Bankaların farklı stratejileri

Para merkezi bankaları Para Merkezi Bankası Para merkezi bankası, Londra, New York ve Hong Kong gibi büyük şehirlerde bulunan bir bankadır. Bölgeleri, ülkeleri ve kıtaları kapsar ve bölgesel bankaların ECR'ler için farklı stratejiler izlemelerini sağlar. En büyük dört ABD bankası düşük bakiyeli müşterilere daha yüksek kredi oranları öderken, bölgesel bankalar yüksek bakiyeli müşterilere daha yüksek kredi oranları ödedi.

3. Uygulanabilirlik

ECR, dalgalı veya genel muhasebe bakiyelerine değil, yalnızca toplanan bakiyelere uygulanır. Toplanan bakiyeler, denkleştirilen ve yatırım veya transfer için uygun olanlardır.

ECR'nin Gelecekteki Görünümü

Bankalar artan müşteri taleplerine ve piyasa baskısına ayak uydurmak için yenilik yaptıkça, ECR bir değişim geçiriyor. Bazıları hizmet ücretlerinin anlamını daha fazla bankacılık hizmetini içerecek şekilde genişletmeye çalışıyor.

ECR kavramı artık ABD dışındaki birçok hükümet tarafından kabul edilmekte ve uygulanmaktadır. Coğrafi sınırlardan bağımsız olarak, müşterilerin dünya çapındaki bakiyelerden daha fazla fayda elde etmelerini sağlamak için faydalar yaratmak üzere genişletilebilir. ECR'nin bu tür özellikleri, onu geniş bir şirket yelpazesine çekici kılacaktır.

İlgili Okumalar

Finance, küresel Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi ve nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır , sözleşme modelleme, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. Herkesin birinci sınıf bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmış sertifika programı. Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynakları faydalı olacaktır:

Servis Ücreti Servis Ücreti Servis ücreti olarak da adlandırılan servis ücreti, satın alınan bir ürün veya servisle ilgili servislerin ödenmesi için toplanan ücreti ifade eder.

Para Merkezi Bankası Para Merkezi Bankası Bir para merkezi bankası, Londra, New York ve Hong Kong gibi büyük şehirlerde bulunan bir bankadır. Bölgeleri, ülkeleri ve kıtaları kapsar ve

Hazine Bonosu (Hazine Bonosu) Hazine Bonosu (Hazine Bonosu) Hazine Bonosu (veya kısaca Hazine Bonosu), ABD Hazinesi tarafından birkaç günden 52 haftaya kadar değişen vadelerle ihraç edilen kısa vadeli bir finansal araçtır. (bir yıl). Birleşik Devletler Hükümeti'nin tam inancı ve itibarı ile desteklendikleri için en güvenli yatırımlar arasında kabul edilirler.

Federal Rezerv (Fed) Federal Rezerv (Fed) Federal Rezerv, Amerika Birleşik Devletleri'nin merkez bankasıdır ve dünyanın en büyük serbest piyasa ekonomisinin arkasındaki finans otoritesidir.