Robo-danışmanlar, minimum insan müdahalesi ile finansal tavsiye sağlamak için matematiksel algoritmalar kullanan çevrimiçi yatırım yönetimi hizmetleridir. Müşteri varlıklarını mümkün olan en verimli şekilde yönetmek ve tahsis etmek için algoritmalarını kullanırlar.
Robo-danışmanlar, müşterilerin riskten kaçınma derecesi, finansal durumu ve istenen yatırım getirisi hakkında bilgi alan çevrimiçi anketleri kullanır. Yatırım Getirisi (ROI) Yatırım Getirisi (ROI), bir yatırım veya farklı yatırımların verimliliğini karşılaştırma. .
Riskten Kaçınma Derecesi
Riskten kaçınma derecesi Riskten Kaçınma Riskten kaçınma, bir ekonomik ajanın kesinliği belirsizliğe kesin olarak tercih etme eğilimini ifade eder. Riskten kaçınma sergileyen bir ekonomik birimin riskten kaçındığı söylenir. Resmi olarak, bir riskten kaçınma temsilcisi, bir kumarın beklenen değerini kesinlikle kumarın kendisine tercih eder. belirsizliği azaltmak için yatırımcıların getiriyi ne ölçüde düşürmek istediklerini ifade eder. Bir birey için, genellikle yatırımın finansal hedeflerine ve zaman ufkuna bağlı olarak değişir.
Örneğin, emekliliğe yakın olan biri, hayattaki birikimlerini kaybetmeyi göze alamayacakları için riskten kaçınan yatırımlara daha çok yönelecektir. Aksine, genç bir yatırımcı, kaybedilen fonları geri almak için zamanları olduğundan daha fazla risk arayışında olabilir.
Yatırımcı Türleri
Bir birey / yatırımcı şu şekilde kategorize edilebilir:
1. Riskten kaçınma
Riskten kaçınan yatırımcılar, nispeten daha düşük getiri elde etseler de, genellikle güvenli yatırımlar ararlar.
2. Risksiz
Risksiz yatırımcılar, nispeten riskli ve güvenli yatırımlar arasında kayıtsız kalma eğilimindedir.
3. Risk arama
Risk arayan yatırımcılar genellikle yüksek getiri sağlayan daha riskli yatırımları tercih ederler.
Robo-Advisors'ın Özellikleri
1. Portföy yönetimi
Robo-danışmanlar, yatırımcıların tercihlerine göre en uygun portföyleri oluşturur. Tipik olarak, portföyler, fonların mükemmel bir şekilde pozitif korelasyona sahip olmayan hisse senetlerine tahsis edilmesine odaklanan Modern Portföy Teorisinin bazı varyantlarına dayalı olarak oluşturulur.
Robo-danışmanlar genellikle fonları riskli varlıklara ve risksiz varlıklara tahsis eder ve ağırlıklara yatırımcıların hedeflerine ve risk profiline göre karar verilir. Robo-danışmanlar, riskli ve risksiz varlıkların ağırlıklarını ayarlayarak ekonomik koşullar değiştikçe portföyü izler ve yeniden dengeler.
2. Vergi kaybı hasadı
Vergi zararı hasadı, sermaye kazancı vergisinden tasarruf etmek için zarara uğrayan menkul kıymetlerin satışını içerir Sermaye Kazanç Vergisi Sermaye kazancı vergisi, sermaye kazançları veya bir bireyin varlıkların satışından elde ettiği karlar üzerinden alınan bir vergidir. Vergi, varlık nakite dönüştürüldüğünde uygulanır ve hala bir yatırımcının elindeyken uygulanmaz. , genellikle vergi yılının sonuna doğru yapılır. Yatırımcılar zararına menkul kıymet satarak bu gelir üzerinden vergi ödemekten kaçınırlar.
Aynı zamanda, portföy dağılımını sürdürmek ve piyasalardaki yükselişin karşılığını almak için benzer bir menkul kıymete yatırım yapmak önemlidir. Robo-danışmanlar süreci otomatikleştirerek kullanıcıların vergi kaybı hasılatından zahmetsizce yararlanmasına olanak tanır.
Robo-Danışmanların Avantajları
1. Daha ucuz
Robo-danışmanlar, geleneksel yatırım yönetimi hizmetlerini insan meslektaşlarından çok daha düşük ücretlerle sunarlar (finansal danışmanlar Finansal Danışman Bir Finansal Danışman, bir bireyin veya kuruluşun finansmanı hakkında danışmanlık ve tavsiye sağlayan bir finans profesyonelidir.Finansal danışmanlar, bireylerin ve şirketlerin finansal müşterilerine daha fazla zenginlik yaratmanın stratejileri ve yollarını sunarak daha erken hedefler). Bu tür yazılımları kullanmak için gereken minimum miktar, finansal planlamacıların ihtiyaç duyduğu minimum miktardan da çok daha düşüktür.
2. Kullanımı ve güvenliği kolay
Robo-danışmanlar ayrıca yatırımcıların cep telefonları veya web uygulamaları aracılığıyla birçok farklı varlık sınıfına rahatça yatırım yapmalarına izin vererek değer katarlar. Ayrıca, kullanıcılara daha fazla esneklik ve güvenlik sunan portföy yönetim araçlarına tam erişim sağlarlar.
Robo-Advisors'ın Sınırlamaları
Robo-danışmanlar, insan danışmanlardan daha ucuz ve daha hızlı yatırım yönetimi hizmetleri sunsa da, tamamen kişiselleştirilmiş hizmetler sunmak için gereken öznellikten yoksundurlar .
Robo-Advisors ve İnsan Danışmanları
Mali danışmanlar genellikle alım satım yapmak ve müşterileri için portföyler oluşturmak için gereken uzmanlığa sahiptir. Her müşterinin riske karşı benzersiz bir tutum sergileme eğiliminde olduğu göz önüne alındığında, danışmanların genellikle müşterilerin hedeflerine ve ihtiyaçlarına göre portföyler oluşturmada öznel olması gerekir. Danışmanlar ayrıca müşterileriyle düzenli olarak görüşmekten ve pazardaki değişikliklere göre yatırım hedeflerini yeniden değerlendirmekten sorumludur.
Mali danışmanlar, uzmanlıkları, yönetimi ve yürütme yetenekleri nedeniyle, müşteri ücretleri ve / veya çok yüksek komisyonlar alırlar. Öte yandan, robo-danışmanlar nispeten düşük veya ihmal edilebilir ücretler almaktadır; ancak, ödünleşim, insan danışmanlarının sağladığı kişiselleştirmenin öznelliği ve derecesi ile ilgilidir.
Robo-danışmanlar, yatırımcılara ve kullanıcılara, yatırımlarını otomatikleştirme seçeneğinin yanı sıra, ticaret yapmak ve portföyler oluşturmak için gereken kaynakları ve araçları sağlar. Yine de, robo-danışmanlar yatırımcılara daha fazla esneklik, daha düşük maliyetler ve daha yüksek kontrol sunsa da, insan danışmanların sağladığı uzmanlık ve öznellikten yoksundurlar.
Robo-Danışmanlar Güvenli mi?
Robo-danışmanlar ne güvenli ne de risklidir - bir robo-danışman tarafından yönetilen bir portföyün riskliliği tamamen yatırımcının tercihlerine bağlıdır. Robo-danışmanlar, yatırımcılara aralarından seçim yapabilecekleri çeşitli risk ve zaman çizelgesi tercihleri sunar.
Riske toleranslı yatırımcılar riskli bir portföy seçebilir (örneğin, daha fazla hisse senedi, daha az devlet tahvili), oysa riskten kaçınan yatırımcılar daha düşük oynaklıkla daha düşük getiri sunan bir portföy seçebilir (örneğin, nispeten daha yüksek risksiz menkul kıymet konsantrasyonu). Her bir yatırımcının risk iştahını değerlendirerek, robo-danışmanlar kişiselleştirilmiş portföyler oluşturabilir.
Robo-Danışmanlara Örnekler
1. WealthSimple
WealthSimple, portföye bağlı olarak% 0,40 -% 0,50 yönetim ücreti alır. Minimum yatırım tutarı gerekli değildir ve şirket, bir yıl boyunca 10.000 $ değerine kadar varlığı ücretsiz yönetmeyi teklif eder.
2. Servet Önü
Wealthfront,% 0,25 yönetim ücreti alır. Minimum 500 $ 'lık bir yatırım gerektirir ve bir yıl boyunca 5.000 $' a varan varlığı ücretsiz olarak yönetmeyi teklif eder.
3. İyileştirme
Betterment,% 0,25 yönetim ücreti almaktadır. Minimum yatırım tutarı gerektirmez ve mevduatın kalifiye olması için bir yıl boyunca varlıkları ücretsiz olarak yönetme teklifleri sunar.
4. En yaşlı
Ellevest,% 0,25 yönetim ücreti alır. Minimum 0 $ yatırım gerektirir ve bir ay boyunca Ellevest Digital'e ücretsiz abonelik (% 0.25 yıllık ücret) sunar. Aynı zamanda “kadınlar tarafından kadınlar için yapılan” bir şirkettir.
5. SoFi Otomatik Yatırım
SoFi,% 0 yönetim ücreti alır. Minimum 0 $ yatırım gerektirir ve ücretsiz kariyer danışmanlığının yanı sıra uygun mevduatlarda indirimler sunar.
Daha fazla kaynak
Finans, Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi, nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır sözleşme modellemesi, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. Herhangi birini birinci sınıf bir finansal analiste dönüştürmek için tasarlanmış sertifika programı.
Birinci sınıf bir finansal analist olmanıza ve kariyerinizi tam potansiyelinize kadar ilerletmenize yardımcı olmak için bu ek kaynaklar çok yardımcı olacaktır:
- Algoritmalar Algoritmalar (Algoritmalar) Algoritmalar (Algolar), bir görevi gerçekleştirmek için sunulan bir dizi talimattır.Algoritmalar, bir insan tüccar için imkansız bir sıklıkta kar elde etmek için ticareti otomatikleştirmek için tanıtılmıştır
- Yatırım: Yeni Başlayanlar İçin Bir Kılavuz Yatırım: Yeni Başlayanlar İçin Bir Kılavuz Finansın Yeni Başlayanlar İçin Yatırım kılavuzu size yatırım yapmanın temellerini ve nasıl başlayacağınızı öğretecektir. Ticaret için farklı stratejiler ve teknikler ve yatırım yapabileceğiniz farklı finansal piyasalar hakkında bilgi edinin.
- Risk ve Getiri Riski ve Getirisi Yatırımda risk ve getiri birbiriyle yakından ilişkilidir. Yatırımın artan potansiyel getirisi genellikle artan riskle el ele gider. Farklı risk türleri arasında projeye özgü risk, sektöre özgü risk, rekabetçi risk, uluslararası risk ve piyasa riski bulunur.
- Öznel ve Nesnel Ticaret Hedef ve Öznel Ticaret Hedef ve öznel ticaret: Çoğu tüccar, esasen nesnel veya öznel ticaret tarzını takip eder. Hedef tüccarlar, alım satım kararlarını yönlendirmek için bir dizi kuralı izler. Satın alma ve satma kararlarını esasen önceden planlanmış olarak almayı tercih ederler. Buna karşılık, öznel tüccarlar katı kurallar dizisini kullanmayı reddediyor