Net ödeme, bankaların gün boyunca işlemlere ilişkin verileri topladıkları ve takas odası ve merkez bankası Federal Rezerv (Fed) ile bilgi alışverişinde bulundukları bir bankalar arası ödeme mutabakat sistemidir Federal Rezerv, Amerika Birleşik Devletleri'nin merkez bankasıdır ve dünyanın en büyük serbest piyasa ekonomisinin arkasındaki mali otorite. ödenmemiş tutarları kapatmak için.
Net ödeme sisteminde, bankalar gün boyunca elektronik (ve fiziksel) kredi ve borç işlemlerini takip eder. Günün sonunda bilgiler bir aracı kurumla (takas odası) paylaşılır ve net fark katılımcı bankalar arasında aktarılır.
Ağ Yerleşimi Nasıl Çalışır?
Net ödeme tutarları, bir finansal işlemde bulunan kuruluşlar arasında aracılık görevi gören bir takas odası tarafından takas edilir ve kapatılır. Örneğin, Kanada'da Payments Canada, bankalar arası finansal işlemler için takas ve ödeme sistemidir.
Ağ Yerleştirme Sistemleri Türleri
1. İkili net uzlaştırma sistemi
İkili net mutabakat sistemleri, ödemelerin her iki taraflı banka birleşimi için yapıldığı ödeme sistemleridir. Transferlerde aldıklarından daha fazla para gönderen bankalar (yani net takas bakiyesi pozitif olan bankalar) aradaki fark alacaklandırılır ve net mahsuplaşma bakiyesi negatif olan bankalar farkı öder.
2. Çok taraflı net yerleşim sistemi
Çok taraflı bir net ödeme sisteminde, bir bankanın aldığı transferler, gönderilenler ile mahsup edilir - burada, "transferler", ödeme sisteminin parçası olan bankalara alınan ve gönderilen tüm fonların toplamını ifade eder.
Toplam pozitifse, bankanın çok taraflı net kredi pozisyonunda olduğu söylenir; Transferlerin toplamı negatif ise, bankanın çok taraflı net borç pozisyonunda olduğu söylenir.
3. Ertelenmiş net kapatma sistemi
İlgili taraflar arasındaki anlaşmaya bağlı olarak ödeme yükümlülüklerinin daha sonra ödenmek üzere ertelenebileceği uzlaştırma sistemleridir.
Net Yerleşimler - Brüt Yerleşimler
Alternatif bir ödeme / uzlaştırma sistemi, gün sonunda toplanan ve ödenmeden önce toplanan net ödemelerden farklı olarak, her işlemin anında ödemelerle kapatıldığı Gerçek Zamanlı Brüt Takas Sistemidir (RTGS).
Net uzlaşmaların hemen ödenmediği göz önüne alındığında, net uzlaştırma sisteminde bir kurum veya bankanın borcunu temerrüt etme riski, temerrüt riski Temerrüt Riski Temerrüt riski, aynı zamanda temerrüt olasılığı olarak da adlandırılan, net uzlaştırma sistemi ile karşılaştırıldığında daha yüksektir. bir borçlunun anapara ve faiz ödemelerini tam ve zamanında yapmaması, ani ödemeler nedeniyle elimine edilir.
Ağ Uzlaştırma Sistemi Neden Önemlidir?
Net uzlaştırma sistemi, bankaların esnek olmalarına ve birbirleri arasında para alışverişi ve transferinde daha fazla özgürlük kazanmasına olanak tanır.
Net ödeme sistemi likiditeyi sağlar. Likidite Finansal piyasalarda likidite, bir yatırımın fiyatını olumsuz etkilemeden ne kadar hızlı satılabileceğini ifade eder. Bir yatırım ne kadar likit ise, o kadar hızlı satılabilir (ve bunun tersi de geçerlidir) ve gerçeğe uygun değere satmak o kadar kolay olur. Diğer her şey eşit olduğunda, daha fazla likit varlıklar bir primle, likit olmayan varlıklar ise indirimli olarak ticaret yapar. takas süresi boyunca tutulur (tipik olarak bir gün, ancak ertelenebilir) ve ödemelerin çıkışı ancak takas kurumu hesapları temizleyip onayladıktan sonra gerçekleşir.
Benzer şekilde, bankaların, hesapların takas edilmesi ve kapatılması sorumluluğunu arabulucu bir tarafa devrederek, finans kuruluşlarının günlük işlemlerini kolaylıkla yürütmeleri için işbirliği yapmalarına ve desteklemelerine olanak tanır.
Pratik Örnek
A ve B Bankalarının ikili net mutabakat sisteminin bir parçası olduğunu varsayalım. Günün sonunda (yani, değişim dönemi), takas odası işlemleri işler ve Banka A'nın net ödeme tutarının - 600.000 $ ve Banka B'nin net ödeme tutarının 600.000 $ olduğunu doğrular.
Bu, günün sonunda Banka A'nın Banka B'ye 600.000 $ borcu olduğu anlamına gelir.
A ve B bankalarının iki aylık ödemesiz erteleme süresiyle ertelenmiş bir net ödeme sisteminin parçası olduğunu varsayalım. Günün sonunda (yani, değişim dönemi), takas odası işlemleri işler ve Banka A'nın net ödeme tutarının - 600.000 $ ve Banka B'nin net ödeme tutarının 600.000 $ olduğunu doğrular.
Bu nedenle, Banka A'nın B Bankasına 600.000 $ ödemesi gerekir, ancak ödeme, ertelenmiş net kapatma sistemi nedeniyle 60 gün için ertelenir.
İlgili Okumalar
Finance, Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunu sunar Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi, nakit akışı analizi, taahhüt modellemesi, krediyi kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır geri ödemeler ve daha fazlası. Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için sertifika programı. Öğrenmeye ve kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki kaynaklar yardımcı olacaktır:
- Bankacılığın Temelleri Bankacılığın Temelleri Bankacılığın temelleri, bankacılık uygulamasına ilişkin kavram ve ilkeleri ifade eder. Bankacılık, kredi imkanları, nakit saklama, yatırımlar ve diğer finansal işlemlerle uğraşan bir sektördür. Bankacılık sektörü, çoğu ekonominin temel itici güçlerinden biridir
- Banka Ekstresi Banka Ekstresi Banka ekstresi, hesap sahibinin faaliyetlerinin özetini sağlayan ve genellikle her ayın sonunda hazırlanan mali bir belgedir.
- Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) Uluslararası Ödemeler Bankası (BIS) 1930'da başlamıştır ve farklı ülkelerin merkez bankalarına aittir. Üye merkez bankaları için bir banka görevi görür ve rolü uluslararası parasal, finansal istikrarı ve finansal şirketi teşvik etmektir. Uluslararası Ödemeler Bankası'nın merkezi
- Banka Kredisi Analizi Banka Kredisi Analizi Banka kredi analizinde, bankalar her kredi başvurusunu esasa göre değerlendirir ve değerlendirir. Her bireyin veya kuruluşun kredi itibarını kontrol ederler