Kredi analizi, kredilerin uygulanabilir şartlarda yapılıp yapılmadığını ve potansiyel borçluların krediyi geri ödeyip ödemeye istekli olup olmadığını belirleyen bir değerlendirme yöntemidir. Potansiyel borçlunun kredi verme için belirlenen kriterlere göre uygunluğunu kontrol eder.
Kredi analizi, borçlunun krediyi geri ödeme olasılığını belirleyerek alacaklıya bir güvenlik ölçüsü verir (anapara Anapara Ödemesi Bir anapara ödemesi, borçlu olunan kredinin orijinal tutarına yapılan bir ödemedir. Başka bir deyişle, a anapara ödemesi, krediye uygulanan faiz ve faiz ödemesine başvurmaktan ziyade, kalan kredi tutarını azaltan bir krediye yapılan ödemedir. Potansiyel borçluya, özellikle bireysel krediler için yapılan takip ziyaretleri, kredi veren kurumun, kredilerin kapatılmasına yardımcı olmak için gelir yaratması amaçlanan yatırımların veya varlıkların performansını ölçmesine yardımcı olur.
Hızlı özet
- Kredi analizi, kredilerin uygulanabilir şartlarda verilip verilmediğini ve potansiyel borçluların krediyi geri ödeyip ödemeye istekli olup olmadığını belirleyen bir değerlendirme yöntemidir.
- Potansiyel borçlunun kredi verme için belirlenen kriterlere göre uygunluğunu kontrol eder.
- Kredi analizi, ilgili risk düzeyini belirlemek için borçlunun becerilerini ve finansal bilgilerini değerlendirmeye yardımcı olur.
Borç Verme Yönergeleri
Borç verenler, kurumların faaliyetlerine rehberlik etmek için çeşitli düzenleyici yönergeler sağlayan devlet mali düzenleme kurumları altında çalışır. Bununla birlikte, her kurum, hükümet veya kurumları tarafından empoze edilen düzenleyici yönergelere uygun olarak kendi iç yönergelerini takip eder. Kredi yönergeleri, uygunluk kurallarını, sağlanacak kredilerin türünü, kredilere ilişkin koşulları, kredi teminatını ve prosedürleri içerir.
Belirli kredi veren kurum tarafından sağlanan kredi verme kriterlerini karşılamadığı sürece herkes kredi almaya uygun değildir. Potansiyel bir müşteri üzerinde bir kredi analizi yaparken, kredi veren kurumlar, müşterinin finansal yeteneklerini ve kredi yükümlülüklerini zorlanmadan yerine getirme kabiliyetlerini belirlemek için finansal tablolarını analiz eder.
Borç verenler, uzun vadeli veya kısa vadeli krediler sunabilir. Uzun vadeli krediler daha uzun bir geri ödeme süresi ile gelir ve borçluların krediyi bir yılı aşan bir süre içinde geri ödemeleri gerekir. Kısa vadeli krediler, uzun vadeli kredilere göre daha kısa bir geri ödeme süresi sunar ve borçlular krediyi birkaç aydan bir yılın altına kadar geri ödemelidir.
Borç verme yönergeleri bir borç veren kuruluşa özgüdür ve borç veren tarafından verilen maksimum ve minimum kredi tekliflerine, ilgili ücretlere, geç ödeme cezalarına, programlara, ödenecek faiz oranlarına ve teminata dayalı kredi miktarına dayanabilir. Teminat Teminattır bir kişinin veya kuruluşun bir kredi teminatı olarak borç verene sunduğu bir varlık veya mülk. Borçlunun ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda borç veren için potansiyel zarara karşı bir koruma görevi görerek bir kredi almanın bir yolu olarak kullanılır. sağlanan. Yönergeler ayrıca kurum tarafından belirlenen kredi güvenlik önlemlerini ve prosedürlerini de özetlemektedir. Kredi prosedürleri, ödeme adımlarını, kredi başvuru kılavuzlarını, kredi tahsilat kılavuzlarını, kredi denetimini, kredi onayını ve gözden geçirme prosedürlerini içerebilir.
Kredi Başvurusu ve Kredi Analizi
Kredi başvurusu, şartların müzakeresinden başlayarak kredinin gözden geçirilip ödeme için onaylanmasına kadar olan tüm süreçtir. Müşteriye ilk olarak bir kredi başvuru formu verilir ve müşterinin başvuru formu gözden geçirme aşamasına geçmeden önce bunu doğru bir şekilde doldurması gerekir. Müşteri, kişisel bilgileri, fiziksel adresi, mali beyanları, varlık sahipliğinin kanıtı vb. Dahil olmak üzere gerçek bilgileri sağlamalıdır. Bilgiler doğrulanabilir olmalı ve kredi görevlisi başvuru belgesinde verilen bilgilerin doğruluğunu ve doğruluğunu doğrulamalıdır.
Doğru ve doğru bilgi sağlamak, şirketin kredi güvenliği için sağlanan ayrıntılı önlemlerle kredi geri ödemelerini izlemesine yardımcı olur. Bilgi, ilgili riski, sağlanan teminatın yeterliliğini ve borçlunun zamanında geri ödeme yapma kabiliyetini belirlemek için ilk kredi analizi ve değerlendirmesinde kullanılır. Temerrüt durumunda, borç veren, takip etmek ve geri ödemeyi zorlamak için sağlanan bilgileri kullanır.
Bilanço ve Kredi Analizi
Bilanço Bilanço Bilanço, üç temel mali tablodan biridir. Bu beyanlar hem finansal modelleme hem de muhasebe için çok önemlidir. Bilanço, şirketin toplam varlıklarını ve bu varlıkların borç veya öz sermaye yoluyla nasıl finanse edildiğini gösterir. Varlıklar = Borçlar + Özkaynak (finansal durum tablosu) çok önemli bir kredi analiz aracıdır. Potansiyel bir borçlunun hem mevcut hem de sabit varlıklarının durumunu gösterir. Cari varlıkların durumu, kredi analistlerine, işletmenin ne kadar borcu rahatça emebileceğini ve yine de zamanında ödeyebileceğini belirlemede yardımcı olur. Varlıklar aynı zamanda kredi teminatı olarak da kullanılabilir ve eğer yeterli ise, borç veren, müşteri tarafından talep edilen kredi miktarını rahatlıkla onaylayabilir ve ödeyebilir.
Bilanço ayrıca müşterinin finansal gücünü değerlendirmede önemli olan envanter ve nakit akışlarının hareketini de gösterir. Ayrıca işletmenin bir yıllık mali işlemlerini gösterir ve işletmenin yükseliş mi yoksa düşüş eğilimi mi olduğunu belirlemek için önceki yılın bilançolarıyla karşılaştırılabilir. Kredi analistleri, borç verenin temel performans ölçümlerini oluşturmak için kullanabileceği finansal oranları oluşturmak için bilançoyu kullanabilir.
Kredi Analizi için Kar ve Zarar Beyanı
Kâr ve zarar tablosu Kâr ve Zarar Tablosu (K&Z) Kar ve zarar tablosu (K&Z) veya gelir tablosu veya faaliyet tablosu, bir şirketin bir şirketin gelirlerinin, giderlerinin ve kâr / zararlarının bir özetini sunan bir finansal rapordur. belirli bir süre. Kâr ve zarar beyanı, bir şirketin satış üretme, giderleri yönetme ve kar yaratma becerisini gösterir. (finansal performans tablosu) kredi analizini çeşitli şekillerde tamamlar. Mevcut gelirler, şirketin yakın gelecekteki finansal performansını tahmin etmek için kullanılabilir. Kâr ve Zarar Beyanı aynı zamanda kredi tutarının işletme üzerindeki potansiyel etkisini de gösterir. Kredi analistlerinin, kredinin işletmeye ne ölçüde fayda sağlayabileceğini ve kredinin işletmeye ne ölçüde zarar verebileceğini belirlemesini sağlar.
Diğer Kredi Analiz Araçları
Kredi analizini tamamlayan diğer araçlar arasında bir iş planı bulunmaktadır. İş Planı Örneği ve Şablon Bir iş planı, bir işletmenin operasyonel ve finansal planını ve hedeflerine nasıl ulaşılacağını ayrıntılarıyla içeren bir belgedir. Hizmet ve geri ödeme programı. Bir iş planı, müşterinin ulaşılabilir hedefler belirlemesini sağlar ve alacaklının işin ilerleyişini takip edebileceği temeli oluşturabilir. Bir geri ödeme planı, anapara ve faiz geri ödemelerinin izlenmesine ve müşterinin krediyi geri ödemeyi bitireceği süreye yardımcı olur.
Ek kaynaklar
Finans, Finansal Modelleme ve Değerleme Analisti (FMVA) ™ FMVA® Sertifikasyonunu sunar Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için Amazon, JP Morgan ve Ferrari gibi şirketlerde çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın. Bilgi tabanınızı öğrenmeye ve geliştirmeye devam etmek için lütfen aşağıdaki ek ilgili Finans kaynaklarını keşfedin:
- Kredi Riski Analizi Kredi Riski Analizi Kredi riski analizi, kredi tahsis sürecinin bir uzantısı olarak düşünülebilir. Bir kişi veya işletme, bir kredi için bir banka veya finans kuruluşuna başvurduktan sonra, kredi veren kurum, krediyle ilişkili potansiyel faydaları ve maliyetleri analiz eder.
- Borç Sözleşmeleri Borç Sözleşmeleri Borç sözleşmeleri, borç verenlerin (alacaklılar, borç sahipleri, yatırımcılar) borçlunun (borçlu) eylemlerini sınırlandırmak için borç verme sözleşmelerine koyduğu kısıtlamalardır.
- Bilanço Satır Kalemlerinin Öngörülmesi Bilanço Kalemlerinin Öngörülmesi Bilanço kalemlerinin projelendirilmesi, işletme sermayesi, PP&E, borç sermayesi ve net gelirin analiz edilmesini içerir. Bu kılavuz, nasıl hesaplanacağını açıklamaktadır
- ABD'nin En Büyük Bankaları ABD'nin En Büyük Bankaları ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na göre, Şubat 2014 itibarıyla ABD'de 6,799 FDIC sigortalı ticari banka bulunmaktadır. Ülkenin merkez bankası, daha sonra ortaya çıkan Federal Rezerv Bankası'dır. Federal Rezerv Yasası'nın 1913'te geçişi