Borç veren, kredinin tamamının geri ödeneceği beklentisiyle şirketlere ve bireylere kredi veren bir işletme veya finans kurumu olarak tanımlanır. Borç veren, borçluya kullandırılan toplam kredi miktarının belirli bir yüzdesi üzerinden tahsil edilen krediden faiz kazanır. Kredi geri ödemesi, aylık geri ödemeler veya daha sonraki bir tarihte toplu ödeme gibi taksitlerle gerçekleşebilir.
Borç veren, finansman işletme sermayesi gibi çeşitli amaçlarla kullanılabilecek kredi sağlar İşletme Sermayesi Formülü İşletme sermayesi formülü, cari varlıklar eksi cari borçlardır. Bir şirketin kısa vadeli likiditesinin bir ölçüsüdür; bilançoda, öğrenci kredisinde veya işletme sermayesinde ne kalmıştır. İşletmeler ayrıca, üretilen nakit akışlarının düzensiz olduğu durumda, işletmeye yedek bir kredi hattı sağlamak için kredi ödünç alabilir.
Hızlı özet
- Borç veren, paranın daha sonraki bir tarihte geri ödeneceği beklentisiyle bir şirkete veya bireysel bir borçluya borç veren bir finans kuruluşudur.
- Borç verenler, borçluların, genellikle toplam kredi miktarının belirli bir yüzdesinde tahsil edilen ödünç alınan tutara faiz ödemesini ister.
- Borç veren, bireylere ve şirketlere kredi sağlamada uzmanlaşmış bir kişi, grup veya işletme olabilir.
Borç Verme Süreci
Borç verme süreci, borç veren veya borç alan tarafından başlatılabilir. En yaygın olarak, borçlu bir kredi için bankaya başvurur ve bir kredi başvuru formu doldurması gerekir. Başvuruda ihtiyaç duyulan bilgiler, talep edilen kredi miktarını, kullanım amacını, mevcut nakit akışlarını veya geliri, borçlunun fiziksel adresini, kefillerin isimlerini ve adreslerini vb. İçerir.
Banka, belirli koşullarda kredi verme teklifiyle bir kişi veya kuruma da başvurabilir. Böyle bir durumda, potansiyel borçlular genellikle yüksek net değere sahip bireylerdir. yatırım veya işletme sermayesi finansmanı için düzenli olarak krediye ihtiyaç duyabilecek nakit ve nakit ve hızlı büyüyen işletmeler.
Kredi Veren Türleri
1. Geleneksel kredi verenler
Geleneksel kredi verenler temel olarak, küçük ve orta ölçekli işletmelere kredi sağlayan bankalar, kredi birlikleri ve diğer finansal kurumları içerir Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (KOBİ'ler) KOBİ'ler veya küçük ve orta ölçekli işletmeler, dünya çapında farklı şekilde tanımlanır. Bir şirketin faaliyet gösterdiği ülke,. Genel olarak, bu tür borç verenler, mevcut tüm ticari borç verme seçeneklerinin en iyi koşullarını sunar ve diğer alternatif borç verme platformlarını karşılaştırmak için bir ölçüt olarak kullanılırlar. Bununla birlikte, geleneksel kredi kurumlarından kredi arayan bireyler ve işletmeler, finans kurumları tarafından sağlanan sıkı borçlanma gereksinimlerini karşılamalıdır.
2. Alternatif kredi verenler
Alternatif kredi verenler, federal kurumların esnek düzenlemelerinden yararlanırlar ve geleneksel kredi verenler ile aynı düzeyde düzenlemeye tabi değildirler. Alternatif kredi verenlerin örnekleri arasında çevrimiçi kredi verenler, eşler arası kredi verenler ve kitle fonlaması sayılabilir. Esas olarak kısa vadeli kredi sağlarlar ve borçluların teminat vermesini gerektirmeyebilirler.
Büyük miktarlarda krediler için, alternatif kredi verenler, borç alanların geleneksel kredi verenlerin gerektirdiğinden daha fazla belge sağlamasını isteyebilir. Gerekli belgelerden bazıları ticari ve kişisel mali tablolar, kredi raporları, iş planları, istihdam kanıtı vb. İçerir.
Krediye uygulanan faiz miktarı, kredinin teminatlı mı yoksa teminatsız mı olduğuna bağlıdır Teminatlı ve Teminatsız Krediler Kişisel kredimizi almayı planlarken, borçlu teminatlı ve teminatsız krediler arasında seçim yapabilir. Bir bankadan, kredi birliğinden veya. Teminatsız krediler, yüksek kayıp riski nedeniyle genellikle geleneksel kredi verenler tarafından uygulanan orandan daha yüksek bir faiz oranı çeker.
Borç Veren Nasıl Bulunur?
Borç almayı planlarken, piyasadaki farklı kredi verenleri araştırmak için zaman harcamanız önerilir. Her borç veren farklı kredi ve faiz koşulları sunar ve yalnızca araştırma yoluyla yaklaşılacak en iyi olanları belirleyebilir.
Çoğu kredi veren belirli kredi türlerini kredilendirmeye odaklandığından, gerekli kredi türüne göre araştırmaya başlayın. Geçmişte borç almış olan aileden, arkadaşlardan, danışmanlardan, mentorlardan ve meslektaşlardan tavsiyeler isteyin. En azından iki farklı borç veren seçin ve en uygun seçeneği belirlemek için bunları karşılaştırın.
Bir kredi ödünç alırken başlamak için en iyi yer bankalar ve kredi birlikleridir. Kredi Birliği Bir kredi birliği, üyeleri tarafından sahip olunan ve yönetilen bir tür finans kuruluşudur. Kredi birlikleri, üyelerine çek ve tasarruf hesapları ve krediler dahil olmak üzere çeşitli finansal hizmetler sağlar. Yüksek kaliteli finansal hizmetler sunmayı amaçlayan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır. Bu tür finansal kurumlar, bir işletme kredisi, ev özsermaye kredisi, kişisel kredi veya otomobil kredisi alırken iyi bir seçimdir. Banka müşterileri veya kredi birliği üyeleri için, kredi talebini görüşmek üzere kredi departmanına başvurun.
Borç Veren Bulurken Dikkat Edilmesi Gereken Faktörler
1. Kredi miktarı
İhtiyaç duyulan kredi miktarı, yaklaşılması gereken borç verenin türünü belirleyecektir. Küçük krediler için, aile, arkadaşlar ve eşler arası kredi verenler, çok az borçlanma gereksinimi olduğundan veya hiç olmadığından uygun seçenekler olabilir. Büyük işletme kredileri için, sundukları şartları ve faizi görmek için bir bankaya başvurun.
2. Başlangıç işi
Çoğu ticari banka, istikrarlı nakit akışlarının ve banka ile işlem geçmişinin olmaması nedeniyle başlangıç şirketlerine kredi vermekten çekiniyor. Bir başlangıç işletme kredisi almak için en iyi yerler, aile ve arkadaşlar, kitle fonlaması ve çevrimiçi kredi verenler gibi daha az geleneksel kredi veren türleridir.
3. Rehinli varlıklar
Borç verenlerin çoğu, borçlulardan sağlanan krediye karşı teminat sağlamalarını ister. Doğrulanabilir mülkiyet kanıtı olan ticari varlıklar varsa, krediler finans kuruluşlarından kolaylıkla ve daha iyi koşullarda alınabilir. Varlıkları teminat olarak sunmak, borç verene, temerrüt durumunda, bankanın kredi olarak verilen toplam tutarı geri almak için varlığı satabileceği veya açık artırmaya çıkarabileceği konusunda bir güvence seviyesi sağlar.
İlgili Okumalar
Finance, Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunu sunar Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi, nakit akışı analizi, taahhüt modellemesi, krediyi kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır geri ödemeler ve daha fazlası. Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için sertifika programı. Öğrenmeye ve kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki kaynaklar yardımcı olacaktır:
- Ticari Kredi Anlaşması Ticari Kredi Anlaşması Ticari kredi anlaşması, kredi ticari amaçlı olduğunda, bir borçlu ile borç veren arasındaki bir anlaşmayı ifade eder. Ne zaman önemli miktarda para ödünç alındığında, bir kişi veya kuruluş bir kredi sözleşmesi imzalamalıdır. Borçlunun tüm kredi şartlarını kabul etmesi şartıyla, borç veren parayı sağlar
- Anapara Ödemesi Anapara Ödemesi Anapara ödemesi, borçlu olunan kredinin orijinal tutarına yapılan ödemedir. Başka bir deyişle, anapara ödemesi, krediye uygulanan faiz ödemesine başvurmaktan ziyade, kalan kredi tutarını azaltan bir krediye yapılan ödemedir.
- Teminatın Kalitesi Teminatın Kalitesi Teminatın kalitesi, bir şirketin veya bir bireyin fonları borç alırken teminat olarak koymak istediği belirli bir varlığın genel durumu ile ilgilidir.
- ABD'nin En Büyük Bankaları ABD'nin En Büyük Bankaları ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na göre, Şubat 2014 itibarıyla ABD'de 6,799 FDIC sigortalı ticari banka bulunmaktadır. Ülkenin merkez bankası, daha sonra ortaya çıkan Federal Rezerv Bankası'dır. Federal Rezerv Yasası'nın 1913'te geçişi