Mortgage Hizmet Hakları (MSR) - Genel Bakış, Örnek, Önem

Mortgage hizmet hakları (MSR), üçüncü bir tarafın bir ücret karşılığında bir borç veren adına ipotek ödemelerini tahsil etmeyi taahhüt ettiği belirli bir düzenlemedir.

Mortgage Hizmet Hakları

Mortgage Hizmet Hakları Açıklandı

İpotek, teminatla teminat altına alınan bir kredi veya borçlanma aracı biçimidir. Teminat Teminat, bir bireyin veya kuruluşun bir kredi teminatı olarak borç verene sunduğu bir varlık veya mülktür. Borçlunun ödemelerinde temerrüde düşmesi durumunda borç veren için potansiyel zarara karşı bir koruma görevi görerek bir kredi almanın bir yolu olarak kullanılır. bir gayrimenkul mülkü parçası. Bir taraf mülk satın almak istiyor ancak mülkü satın almak için yeterli paraya sahip değilse, borç veren alıcıya bir ipotek kredisi önerebilir.

Konutun ödemesinde ipotek kredileri kullanılır; ancak, borçlu artık borç verene anapara (ödünç alınan tutar) ve faiz (borç verme için tazminat) borçludur. Borç veren güvence altına alınmıştır, çünkü borçlu temerrüde düşerse veya krediyi geri ödeyemezse, borç veren mülkün mülkiyetini alabilir ve kaybını karşılamak için satabilir.

İpotek ödemeleri ipotek süresi boyunca yapıldığından, ipotek hizmet hakları olarak bilinen ilişkili idari görevler ve görevler vardır. Görevler şunları içerir:

  • Aylık ödemeleri toplamak
  • Anapara Anapara Ödemesinin Tahsis Edilmesi Anapara ödemesi, borçlu olunan kredinin orijinal tutarına yapılan ödemedir. Başka bir deyişle, anapara ödemesi, krediye uygulanan faiz ödemesine başvurmaktan ziyade, kalan kredi tutarını azaltan bir krediye yapılan ödemedir. ve her ödemenin faizi
  • Sigorta ücretlerini yönetmek
  • Emlak vergisi ödemelerini yönetmek

Bir ipotek kredisi veren, görevleri bir ücret karşılığında üçüncü bir tarafa yaptırabilir. Üçüncü şahıs daha sonra ipotek kredisi veren adına aylık ödemeleri toplayacak, anapara ve faizi tahsis edecek, sigorta ücretlerini vb. Yönetecektir. Üçüncü şahsın ödemeleri tahsil etme hakkını elinde tuttuğunu ancak ödemeleri saklamadığını unutmamak önemlidir. Ödemeler yine de asıl ipotek borç verenine geri gönderilmelidir.

Borçlu için, borç verenle yapılan ilk sözleşme düzenlemesinin özü aynı kalır. Tek fark, borçlunun artık borç veren yerine üçüncü bir tarafa ödeme göndermesidir. Ayrıca ipotekle ilgili bilgi için başvurulacak kişi de üçüncü şahıs şirket olacaktır.

Pratik Örnek

Örnek olarak, 1.000.000 $ 'lık bir mülk satın almak isteyen bir kişiyi düşünün. Kişi 200.000 $ 'lık bir peşinat koyar ve kalan 800.000 $' ı Banka A'dan bir ipotek kredisi şeklinde borç alır. İpotek süresi 25 yıldan fazladır ve birey% 5'lik sabit bir faiz oranı öder.

Her ay, kişi ipotek borç verenine anapara ve faiz dahil bir ödeme gönderir. Ancak, on yıl içinde, ipotek kredisi veren kuruluş artık ipotek ödemelerini işleme koymak için çalışanları işe almak istemiyor.

İpotek kredisi veren taraf, ipotek hizmet haklarını üçüncü taraf bir şirket olan Z Şirketine devretmeye devam eder. Düzenleme yoluyla Z Şirketi, ipotek ödemelerini A Bankası adına kişiden tahsil edecektir. A Bankası, Z Şirketine hizmetleri için sabit bir ücret ödeyecektir Hizmet Ücreti Hizmet ücreti olarak da adlandırılan bir hizmet ücreti, satın alınan bir ürün veya hizmetle ilgili hizmetler için ödenen bir ücreti ifade eder. .

Mortgage Hizmet Hakları - Örnek

MSR'lerin Önemi

Çoğu banka ve ipotek kredisi veren, birçok farklı borçluya çok yüksek hacimli ipotek temin eder. Bu nedenle, ipotekli kreditörlerin her bir krediye hizmet vermesi çok maliyetli ve zaman alıcı hale gelebilir.

İpotek hizmet haklarını devrederek, bankaların ve ipotek kreditörlerinin birincil işlerine yeni ipotek kredileri oluşturma ve kullandırmaya daha fazla kaynak ayırmalarına izin verir.

Ek olarak, üçüncü şahıs hizmet şirketi, ipotek kredilerine sahip olma riskini üstlenmek zorunda kalmadan kar elde edebilir - ödemelerin tahsilinde ve diğer ipotek hizmet faaliyetlerinde uzmanlaşırlar.

MSR'lerin performansı

Mortgage hizmet hakları, birçok bağımsız ipotek bankacılığı şirketi ve yerel banka için önemli bir gelir kaynağıdır.

Dinamik faiz oranı ortamları göz önüne alındığında, ipotek hizmet hakları, ipotek kredisi işinin arz tarafında doğal bir koruma veya koruma yaratır. Faiz oranları olduğunda Faiz Oranı Faiz oranı, verilen herhangi bir borç türü için borç veren tarafından bir borçluya yüklenen ve genellikle anaparanın bir yüzdesi olarak ifade edilen tutarı ifade eder. artarsa, daha az ön ödeme olur ve ipotek hizmet haklarının değeri artar. Bununla birlikte, faiz oranları düşük olduğunda, ön ödeme hızı artar ve ipotek hizmet haklarının değeri düşer.

Ön ödemeler, bir borçlunun bir kredi anlaşmasına göre gerekli anaparadan fazlasını geri ödemeye karar vermesidir. Faiz oranları düşük olduğunda, borçlular daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finanse edebilmek için kredilerini hızlı bir şekilde önceden ödemeyi isteyebilirler. Faiz oranları yüksek olduğunda tersi doğrudur; borçlular kredilerini önceden ödemek ve daha yüksek bir faiz oranıyla yeniden finanse etmek istemeyeceklerdir. Bu, ipotek hizmet haklarıyla üçüncü bir tarafa yükleyebilecekleri ipotek kreditörleri için bir risk oluşturur.

Ek kaynaklar

Finance, Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunu sunar Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi, nakit akışı analizi, taahhüt modellemesi, krediyi kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır geri ödemeler ve daha fazlası. Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için sertifika programı. Öğrenmeye ve bilgi tabanınızı geliştirmeye devam etmek için, lütfen aşağıdaki ek ilgili kaynakları keşfedin:

  • Yalnızca İdari Hizmetler (ASO) Yalnızca İdari Hizmetler (ASO) Yalnızca İdari Hizmetler (ASO), çalışanların sağlık taleplerini yönetmek için sağlanan bir plandır. ASO, üçüncü adı verilen harici bir hizmet sağlayıcısını işe almayı içerir.
  • Borç Servisi Rezerv Hesabı (DSRA) Borç Servisi Rezerv Hesabı (DSRA) Borç Servisi Rezerv Hesabı (DSRA), mevcut fonlar gerekli tutarın altında olduğunda borç ödemek için kullanılan bir rezerv hesabıdır.
  • Kredi Hizmet Kredisi Hizmet Kredisi hizmeti, bir finans şirketinin (bir borç veren) vadesi geçmiş veya gecikmiş anapara, faiz ve emanet ödemelerini tahsil etme şeklidir. Pratik
  • Başarı Ücreti Başarı Ücreti Finansta, başarı ücreti, bir işlemi başarıyla tamamlamak için bir danışmana (tipik olarak bir yatırım bankası) ödenen bir komisyondur. Ücret, müşterinin hedefine başarılı bir şekilde ulaşmasına yardımcı olmaya bağlıdır ve böylece müşteri ile danışmanın çıkarlarını uyumlu hale getirir. Genellikle anlaşma değerinin bir yüzdesi