Net faiz geliri, faiz gelirleri ile faiz giderleri arasındaki fark olarak tanımlanır.
Finansal kurumlar için faiz gelirleri, bankanın faiz getiren varlıkları üzerinden aldığı faiz ödemelerini temsil ederken, faiz giderleri müşterilere mevduatları üzerinden faiz ödemeleri yapma maliyetidir.
Özet
- Net faiz geliri, faiz gelirleri ile faiz giderleri arasındaki fark olarak tanımlanır.
- Faiz gelirleri, bankanın faiz getiren varlıklarından aldığı ödemelerdir ve faiz giderleri, müşterilere mevduatları üzerinden faiz ödemeleri yapma maliyetidir.
- Ekonomide faiz oranları artarken net faiz marjları büyür. Ekonomide faiz oranları düşerken net faiz marjları küçülür.
Yatırımcılar İçin Ne Tür Varlıklar Faiz Geliri Yaratır?
Hazine bonoları
Faiz, alış fiyatı ile satış fiyatı arasındaki fark olarak tanımlanır. Ekonomideki faiz oranları düşerse ve Hazine bonoları vadeden önce satılırsa, sermaye kazancı Sermaye Kazancı Sermaye kazancı, bir varlığın veya yatırımın değerinde, varlığın veya yatırımın fiyat değerlenmesinden kaynaklanan bir artıştır. Başka bir deyişle, kazanç, bir varlığın veya yatırımın cari veya satış fiyatı satın alma fiyatını aştığında ortaya çıkar. ortaya çıkacak.
Endeksli Menkul Kıymetler
Endeksli menkul kıymetler, piyasa oranına iskontolu bir faiz oranı sunar ve ödenecek bakiye, enflasyona göre vadeye göre ayarlanır Enflasyon Enflasyon, malların fiyat seviyesindeki belirli bir süre boyunca artışları ifade eden ekonomik bir kavramdır. Fiyat seviyesindeki artış, belirli bir ekonomideki para biriminin satın alma gücünü kaybettiğini gösterir (yani, aynı miktarda para ile daha az satın alınabilir). .
Vade sonunda düzeltme pozitif ise faiz gelirine dahil edilir. Düzeltme negatif ise, faiz indirimi kriterinin karşılanması dikkate alındığında, indirilebilir olacaktır.
Hibrit Finansal Araçlar
Hibrit finansal ürünler, önceden belirlenmiş bir piyasa endeksinin vade sonunda ödenen hareketine dayalı olarak önceden belirlenmiş bir tarihte garantili bir getiri sunar. Genellikle, finansal ürünlere iliştirilmiş maksimum faiz, minimum faiz ve uygulama süresi gibi sözleşmeler vardır.
Bir Banka İçin Ne Tür Varlıklar Faiz Geliri Yaratır?
Birçok finans kurumu için, net faiz marjı birincil gelir kaynağıdır. Bankaların net faiz marjı, finansal aracılık maliyeti olarak yorumlanabilir. Bu nedenle, borçluların kredileri için ne ödediği ile krediden ne aldıkları arasındaki farktır.
Basitçe ifade etmek gerekirse, bankalar mevduat sahipleri ile fon borç alanlar arasında riskten kaçınan aracılardır. Bankalar aşağıdaki yaygın finansal ürünleri sunar:
- Ticari ve Kişisel Krediler
- Mortgages Mortgage Mortgage, bir bireyin bir ev satın almasını sağlayan bir kredidir - bir mortgage kredisi veren veya banka tarafından sağlanır. Bir evin tüm maliyetini karşılamak için kredi almak mümkün olsa da, evin değerinin yaklaşık% 80'i için bir kredi almak daha yaygındır.
- İnşaat Kredileri
- Yatırım Menkul Kıymetleri
Faiz geliri
Faiz geliri, bankanın ödenmemiş krediler üzerinden aldığı faiz ödemelerinden elde edilir. Kurumun bilançosunda sahip olduğu kredi hatları ve kredilerden oluşur.
Faiz Gelirinin Hesaplanması
Faiz geliri, finansal varlıkların brüt defter değerine etkin faiz oranının uygulanmasıyla hesaplanır. Bu hesaplamada yalnızca iki istisna vardır:
- Satın alma sırasında kredi değer düşüklüğü bulunan finansal varlıklar
- Kredi değer düşüklüğü bulunan finansal varlıklar
Faiz Geliri = Efektif Faiz Oranı * Finansal Varlık
Nerede:
- Finansal Varlık brüt defter değeri ile değerlenir
Faiz giderleri
Faiz gideri, bir finansman işleminde borç verenin borçluya uyguladığı fiyat veya borç para alma maliyetidir. Ödenmemiş borçlar üzerinde biriken faizdir. Yaygın örnekler arasında müşteri mevduatı ve toptan finansman yer alır.
Faiz Giderinin Hesaplanması
Faiz giderini hesaplamak için, efektif faiz oranını finansal yükümlülüklerin brüt defter değeri ile çarpın.
Faiz Giderleri = Efektif Faiz Oranı * Finansal Sorumluluk
Net faiz marjı
Net faiz marjı, üretilen faiz geliri ile borç verenlere ödenen faiz tutarı arasındaki farkı ifade eder. Faiz getiren varlıkları ödünç veren bankalar ve diğer finansal kuruluşlar için sektöre özgü bir karlılık oranıdır.
Net Faiz Marjı = [Faiz Geliri - Faiz Gider] / Ortalama Gelir Getiren Varlıklar
Ekonomide Faiz Oranları ve Net Faiz Geliri
Denge faiz oranı, öncelikle borçlanma sermayesi talebinden ve ödünç verilen sermaye arzından etkilenir. Artan faiz oranları, net faiz gelirlerini artırarak bankalara fayda sağlar.
Bu nedenle, faiz oranlarının düşük olduğu dönemlerde bankaların net faiz marjları daha düşüktür. Genel olarak, pozitif bir net faiz marjı, sermayesini verimli bir şekilde yatıran bir bankanın göstergesidir, oysa negatif bir net faiz marjı, verimsizliği gösterir.
Finansal Kurumlar Faiz Gelirinden Uzaklaşıyor
Bankalar için düşen faiz oranı marjları, kurumların faaliyetlerini yapılandırma şekillerini değiştirdi. Bankalar, alım satım, hizmetler ve diğer finansal işlemler yoluyla faiz dışı geliri artırabilmiştir.
Bankalar, finansal istikrar sayesinde gelir kaynaklarını çeşitlendiriyor ve finansal kuralsızlaşmayı artırıyor.
İlgili Okumalar
Finance, küresel Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunun resmi sağlayıcısıdır Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi ve nakit akışı analizini kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır , sözleşme modelleme, kredi geri ödemeleri ve daha fazlası. Herkesin birinci sınıf bir finansal analist olmasına yardımcı olmak için tasarlanmış sertifika programı. Kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynakları faydalı olacaktır:
- Net Faiz Farkı Net Faiz Oranı Farkı Net faiz oranı farkı, bir finans kuruluşunun mudilere ödediği faiz oranı ile aldığı faiz oranı arasındaki farkı ifade eder.
- Hazine Bonosu (Hazine Bonosu) Hazine Bonosu (Hazine Bonosu) Hazine Bonosu (veya kısaca Hazine Bonosu), ABD Hazinesi tarafından birkaç günden 52 haftaya kadar değişen vadelerle ihraç edilen kısa vadeli bir finansal araçtır. (bir yıl). Birleşik Devletler Hükümeti'nin tam inancı ve itibarı ile desteklendikleri için en güvenli yatırımlar arasında kabul edilirler.
- Faiz Oranı Faiz Oranı Faiz oranı, genellikle anaparanın bir yüzdesi olarak ifade edilen, verilen herhangi bir borç türü için borç veren tarafından bir borçluya tahsil edilen tutarı ifade eder.
- Faiz Geliri Faiz Geliri Faiz geliri, bir işletmeye parasını ödünç vermek veya başka bir işletmenin fonlarını kullanmasına izin vermek için ödenen tutardır. Daha büyük ölçekte faiz geliri, bir yatırımcının bir yatırıma veya projeye koyduğu paranın kazandığı miktardır.