Reasürör olarak da bilinen reasürans şirketleri, sigorta şirketlerine sigorta sağlayan şirketlerdir. Diğer bir deyişle reasürans şirketleri, sigorta şirketlerinden sigorta yükümlülüğü alan şirketlerdir.
Diğer tüm işletmelerde olduğu gibi, sigorta şirketlerinin riske karşı korumaya ihtiyaç duyduklarının farkına varmak önemlidir Sistematik Risk Sistematik riskin, belirli bir şirketin veya bireyin kontrolü dışındaki faktörlerin neden olduğu toplam riskin bir parçası olduğunun farkında olmak önemlidir. Sistematik risk, organizasyonun dışındaki faktörlerden kaynaklanır. Tüm yatırımlar veya menkul kıymetler sistematik riske tabidir ve bu nedenle çeşitlendirilemez bir risktir. . Sigorta şirketleri, risklerini bir reasürans şirketi aracılığıyla yönetir.
Hızlı özet:
- Reasürans şirketleri veya reasürörler, sigorta şirketlerine sigorta sağlayan şirketlerdir.
- Reasürörler, sigorta şirketlerinin risk transferine yardımcı olmasına, sermaye gereksinimlerini azaltmasına ve alacaklı ödemelerini düşürmesine izin verdiği için önemli bir rol oynar.
- Reasürörler, daha az riskli olduğuna inandıkları poliçeleri belirleyip kabul ederek ve aldıkları sigorta primlerine yeniden yatırım yaparak gelir elde ederler.
Reasürans Şirketlerini Anlamak
Reasürans şirketlerinin sigorta şirketlerine sigorta sağladığını hatırlayın. Tam olarak nasıl çalışır?
Birincil sigortacı (sigorta şirketi), poliçeleri (sigorta yükümlülükleri) bir reasüröre (reasürans şirketi) devretme adı verilen bir süreçle aktarır. Vazgeçme, sigorta yükümlülüklerinin reasüröre devredilen kısmını ifade eder.
Bireylerin sigorta primlerini ödeme şekline benzer şekilde Sigorta Giderleri Sigorta gideri, bir şirketin bir sigorta sözleşmesi ve herhangi bir ek prim ödemesi almak için ödediği tutardır. Firma tarafından yapılan ödeme hesap dönemi giderleri olarak listelenir. Sigorta, sigorta şirketlerine üretim ve işletmeyi kapsayacak şekilde kullanılıyorsa, sigorta şirketleri, sigorta yükümlülüklerinin devri için reasürörlere sigorta primi öder. Aşağıdaki şema böyle bir ilişkiyi göstermektedir.
Reasürans Şirketlerinin Rolleri
Reasürans şirketleri, sigorta şirketleri tarafından:
1. Riski aktar
Sigorta şirketleri, risklerin bir kısmının reasüröre mahsup edilmesi nedeniyle daha yüksek limitli poliçeler düzenleyebilir.
2. Düzgün gelir
Sigorta şirketlerinin geliri, yüksek riskli sigorta yükümlülüklerini potansiyel olarak büyük kayıpları karşılaması için reasürörlere aktararak daha öngörülebilir olabilir.
3. Elinizde daha az sermaye bulundurun
Sigorta şirketlerinin sigorta yükümlülüklerindeki zarar riskini dengeleyerek, o kadar sermaye tutmalarına gerek kalmaz. Sermaye Sermaye, kişinin değer üretme kabiliyetini artıran herhangi bir şeydir. Mali, sosyal, fiziksel, entelektüel vb. Gibi çok çeşitli kategorilerde değeri artırmak için kullanılabilir. İşletme ve ekonomide en yaygın iki sermaye türü mali ve beşeri sermaye türüdür. potansiyel kayıpları karşılamak için hazır. Böylece, gelirlerini artırmak için sermayeyi başka bir yere yatırabilirler.
4. Daha fazla politikanın altını çizin
Reasürans, sigorta şirketlerinin yükümlülüklerinin bir kısmının reasürörlere devredilmesi nedeniyle daha fazla poliçe yazmasına olanak tanır. Bu, sigorta şirketlerinin daha fazla risk almasını sağlar.
5. Doğal afetler sırasında düşük talep sahibi ödemesi
Depremler ve kasırgalar gibi doğal afetler, iddiaların anormal derecede yüksek olmasına neden olabilir. Bu gibi durumlarda, bir sigorta şirketi, tüm talep sahiplerine ödeme yapmak zorunda kaldığında potansiyel olarak iflas edebilir. Sigorta yükümlülüklerinin bir kısmını reasürörlere kaydırarak, sigorta şirketleri bu tür aşırı olaylarda ayakta kalabilirler.
6. Arbitraj fırsatlarının farkına varın
Sigorta şirketleri, reasürörlerden potansiyel olarak müşterilerinden tahsil ettiklerinden daha düşük bir oranda reasürans teminatı satın alabilir. Reasürörler, poliçelerin riskliliğini değerlendirmek için kendi modellerini kullanırlar. Bu nedenle reasürörler, daha az riskli gördükleri takdirde sigorta şirketinden daha düşük bir sigorta primi kabul edebilirler.
Reasürans Şirketlerinde Gelir Yaratma
Reasürans şirketleri, beklenenden daha az riskli olduğuna inandıkları politikaları yeniden sigortalayarak gelir elde etmektedir.
Örneğin, bir sigorta şirketi, bir bireyi sigortalamak için yıllık 1.000 $ sigorta primi ödemesi talep edebilir. Bir reasürans şirketi, o bireyin sigortalanmasının asıl sigorta şirketi tarafından belirlenen kadar riskli olmadığına inanabilir ve bu nedenle, sigorta şirketinden bu sigorta yükümlülüğünü yıllık 800 $ sigorta primi ödemesiyle almayı teklif edebilir. Sigorta şirketi, bu sigorta yükümlülüğünü, bireyi sigortalamak için yıllık olarak 200 $ 'dan net 200 $' a transfer etmeye ve poliçeyi reasüröre sadece 800 $ 'a devretmeye istekli olacaktır. Reasürör, poliçenin risk profilinin asıl sigorta şirketi tarafından belirlenen kadar yüksek olmadığına inandığı için bunu kabul edecektir.
Ayrıca reasürans şirketleri, aldıkları sigorta primlerine yatırım yaparak gelir elde etmektedir. Reasürörün yalnızca zararlarını ödemesi gerekiyorsa menkul kıymetlerini tasfiye etmesi gerekecektir. Bu uygulamayı mükemmel bir şekilde benimseyen bir şirket Berkshire Hathaway Reasürans Grubu'dur.
Son olarak, reasürörler, bu tür öngörülemeyen olaylar sırasında potansiyel alacaklı ödemeleri miktarını düşürmek için doğal afetlerle ilgili sigorta yükümlülüklerinin bir kısmını indiren sigorta şirketlerinden gelir elde etmektedir.
Daha fazla kaynak
Finance, Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA) ™ FMVA® Certification'ın resmi sağlayıcısıdır. Amazon, JP Morgan ve Ferrari sertifikasyon programı gibi şirketlerde çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın ve herkesi birinci sınıf bir finansal analiste dönüştürmek için tasarlanmıştır.
Finansal analiz bilginizi öğrenmeye ve geliştirmeye devam etmek için aşağıdaki ek Finans kaynaklarını şiddetle tavsiye ediyoruz:
- Ticari Sigorta Broker Ticari Sigorta Brokeri Ticari sigorta komisyoncusu, sigorta sağlayıcıları ile müşteriler arasında aracılık yapmakla görevli bir kişidir. Ticari sigorta komisyoncularının varlığı, müşterilerin güvenilir ve vicdansız sigorta sağlayıcıları denizinde kaybolmasını önlemede uzun bir yol kat ediyor.
- Sigorta Muafiyeti Sigorta Muafiyeti Sigorta muafiyeti, teminat başlamadan ve sigortacı ödeme yapmadan önce ödeyeceğiniz bir sigorta tazminat talebi için ödenen para miktarı ile ilgilidir. Diğer
- Mortgage Bank Mortgage Bank Bir mortgage bankası, mortgage kredilerinde uzmanlaşmış bir bankadır. İpotek kredileri yaratma veya hizmet verme veya her ikisinde yer alabilir. Bankalar, borçlulara kendi sermayelerini ödünç verir ve ödemeleri belirli bir faiz oranıyla birlikte taksitle tahsil eder veya kredilerini ikincil piyasada satarlar.
- Halefiyet Halefiyet Halefiyet, yasal bir ortamda bir tarafı diğeriyle ikame etme pratiğini ifade eder. Esasen halefiyet, üçüncü bir kişiye yasal bir hak sağlar.