Özel bankacılık, bankacılık, yatırım, vergi yönetimi, Gelir Vergilerinin Muhasebesi Gelir vergileri sağlamayı içerir ve muhasebesi kurumsal finansmanın kilit bir alanıdır. Gelir vergilerinin muhasebesine ilişkin kavramsal bir anlayışa sahip olmak, bir şirketin finansal esnekliği sürdürmesini sağlar. Vergi, gezinmek için karmaşık bir alandır ve çoğu zaman en yetenekli finansal analistlerin bile kafasını karıştırır. ve diğer mali hizmetler, yüksek net değere sahip bireylere (HNWI'ler). Kitlesel piyasa perakende bankacılığının aksine ABD'deki En İyi Bankalar ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na göre, Şubat 2014 itibarıyla ABD'de 6.799 FDIC sigortalı ticari banka bulunmaktadır. Ülkenin merkez bankası, ortaya çıkan Federal Rezerv Bankası'dır. Federal Rezerv Yasası'nın 1913'te kabul edilmesinden sonra,özel bankacılık, özellikle bu tür bireysel hizmetleri sağlamaya adanmış bankacılık personeli aracılığıyla müşterilerine daha kişiselleştirilmiş finansal hizmetler sağlamaya odaklanmaktadır.
HNWI'ler ortalama bir insandan daha fazla servete sahiptir ve bu nedenle öyleler. hedge fonlar ve gayrimenkul gibi çok daha çeşitli yatırımlara erişme yeteneğine sahip. Özel bankacılık, müşterilere onlar için en uygun yatırım seçeneklerinin ne olabileceği konusunda bilgi ve tavsiye sunar.
Özel bankacılık hizmeti sunan çoğu banka, yatırım yapılabilir varlıkları en az 500.000 $ olan müşterileri kabul eder. Parasal Varlıklar Parasal varlıklar, para birimi cinsinden sabit bir değer taşır (örneğin, dolar, euro, yen). Dolar cinsinden sabit bir değer olarak belirtilirler. . Bununla birlikte, bazı bankalar, yatırım yapılabilir varlıkları 50.000 $ 'dan fazla olan kişilerin, özel bankacılık yoluyla sunulan geleneksel kişiselleştirilmiş hizmetlerden bazılarına erişmelerine izin verir.
Özel Bankacılığın Özellikleri
1. Uygunluk
Müşterilerin özel bankacılık hizmetlerinden yararlanmaya uygun olması için belirli gereksinimleri karşılaması gerekir. Genellikle mevduat, bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar), yatırımlar veya diğer varlık türleri şeklinde asgari bir bakiyenin korunmasını içerir. Hesaba yatırılan asgari tutar, nitelikli bağlantılı mevduatları ve yatırımları da içerebilir.
2. Özel Temsil
Müşterilere, varlık sahipliği, riskten kaçınma (veya eksiklik), tercihler ve müşterinin uzun vadeli finansal hedeflerini tam olarak anlayan özel bir ilişki yöneticisi veya bir ekip atanır. İlişki yöneticisi çek mevduatlarını kolaylaştırır, banka havalelerini, sipariş kontrollerini vb. Başlatır.
3. Avantajlar
Özel bankacılık müşterileri genellikle daha düşük yıllık yüzde oranları (APR'ler) Yıllık Yüzde Oranı (APR) gibi avantajlar alırlar Yıllık Yüzde Oranı (APR), bir bireyin bir kredi için ödemesi gereken veya bir kredi karşılığında aldıkları yıllık faiz oranıdır. mevduat hesabı. Nihayetinde APR, borç para alma ayrıcalığı için bir kişi veya kuruluş tarafından yıllık olarak ödenen sayısal tutarı ifade etmek için kullanılan basit bir yüzde terimidir. ipotekler için, mevduat sertifikaları (CD'ler), ücretsiz emanet kasaları, vb. gibi menkul kıymetlerde daha yüksek yıllık yüzde getirisi (APY) mümkündür, çünkü büyük bir kredi için küçük bir miktar faiz bile tahsil etmek banka için önemli bir gelir sağlar.
4. Yüksek Yönetim Ücretleri
Müşteriler, özel bankacılar tarafından verilen hizmetler için büyük miktarlarda ücret ödemelidir.
5. Hedef Pazar
Toplumun zengin kesimi, özel bankacıların başlıca hedef pazarıdır. Normal borç verme faaliyetlerini yürütürken, potansiyel müşterileri keşfetmek için vergi belgelerine veya diğer kişisel belgelere erişebilirler. Bununla birlikte, faaliyetler ayrıca çıkar çatışması değerlendirmesine de tabidir.
Özel Bankacılığın Faydaları
Bankalar çok varlıklı bireyleri hedefler çünkü bunu yapmak onlara önemli getiri sağlar ve müşterilerinden düzenli gelir elde etmelerini garanti eder. Özel bankacılık müşterileri aşağıdaki şekillerde fayda sağlar:
Gizlilik
HNWI'lere sunulan müşteri ilişkileri / işlemleri ve hizmetleri genellikle anonim kalır. Bankalar, rakiplerinin aynı müşterilere benzer ürünleri satmaya teşebbüs etmesini önlemek için özel bankacılık müşterilerine gizli tuttukları özel ürünler sunmaktadır.
Yüksek net değere sahip bireyler, özel bankacılıkta mahremiyet kültüründen etkilenir çünkü bu, onlara, eğer kamuoyunda biliniyorsa, iş rakiplerine gereksiz bir avantaj sağlayabilecek kişisel bilgileri gizleme yeteneği sunar. Ayrıca, kişisel mali işlerini olabildiğince gizli tutma arzusu da olabilir. HNWI'lar bazen yatırımlarıyla ilgili davalara maruz kalmaktadır. Bu tür bilgileri gizli tutmak, onlara daha büyük bir güvenlik duygusu verir.
İndirimli Hizmetler
Bir banka, bankaya getirdikleri büyük hacimli iş için ödül olarak HNWI'lere indirimli hizmetler sunabilir. Vergi hazırlama, kurumsal denetim ve emlak yönetimi gibi hizmetler, indirimli olarak sunulabilecek popüler özel bankacılık hizmetleridir.
İhracat ve ithalat işlerinde yer alan müşteriler cazip döviz kurları alabilir. Gayrimenkul ile ilgili HNWI'ler, hesaplarından sorumlu baş danışmanlar aracılığıyla işlemlerinin hızlı ve zamanında işlenmesinden yararlanır.
Yüksek Yatırım Getirisi
Bankalar, HNWI'lerin hesaplarını yönetmek için genellikle en iyi performans gösteren personellerini özel bankacılık bölümlerine tahsis eder. Uygulama tipik olarak müşteriler için daha yüksek yatırım getirisi anlamına gelir. Özel bankacılık yatırımlarından getiri oranı genellikle% 7 ile% 13 arasında değişmekte ve bazen% 30'a kadar çıkabilmektedir.
Bunun mümkün olmasının nedeni, zengin kaynakları nedeniyle, en iyi performans gösteren hedge fonlar gibi yatırım araçlarına, bankayla olan bağlantıları aracılığıyla özel erişim sağlayabilmesidir. Müşteri ayrıca yüksek getiri oranı sunan en iyi yatırım seçenekleri konusunda deneyimli bir yatırım uzmanından profesyonel tavsiye alır.
Sektör Zorlukları
Özel bankacılık bölümü, bazıları 2008 Küresel Mali Krizinden kaynaklanan çeşitli zorluklarla karşı karşıyayken, diğerleri özel bankacılık mesleği için sistematiktir. Bu zorluklar şunları içerir:
Olası Satış Yaratma
Müşteri edinimi, özel bankacılığın önemli bir parçasıdır. Çoğu banka, yeni müşteriler elde etmek için tüm bankacılık ve yatırım bölümlerinden yönlendirmeler gibi geleneksel müşteri edinme yöntemlerine güveniyor.
Yeni müşteriler kazanmak için başka bir seçenek de mevcut müşterilerden gelen yönlendirmelerdir. Özel banka biriminin sunduğu hizmetlerden memnun olan müşteriler, arkadaşlarını veya yakınlarını bankaya yönlendirebilirler. Diğer müşteri adayı oluşturma kanalları arasında sosyal ağ ve etkinlik pazarlaması bulunur.
Bir banka mevcut müşterilerinden gelen yönlendirmeler yoluyla yeni işinin büyük bir yüzdesini oluşturabiliyorsa, bu, müşterilerinin sağladıkları hizmetlerden çok memnun olduklarının güçlü bir göstergesidir.
Yasal Kısıtlamalar
2008 Küresel Mali Krizi, birkaç büyük finans kuruluşunun iflasına ve çökmesine yol açtı. Sonuç olarak, hükümetler, bankalardan daha fazla şeffaflık ve hesap verebilirlik gerektiren daha katı düzenlemeler yapmak için harekete geçti. Bu düzenlemeler, özel bankacılık uzmanlarına lisans verilmesini daha kısıtlayıcı hale getirmiştir. Bazı durumlarda, bu hem sundukları hizmetlerin niteliğini hem de kariyer gelişimlerini etkilemiştir.
İsviçre gibi ülkelerde, bankaların vergiden kaçınma aracı olarak varlık depolaması yasaklandı. Birçok HNWI, daha önce varlıklarını hükümet yetkililerinden saklamanın bir yolu olarak varlıklarını vergi cennetlerinde saklıyordu. Yeni bankacılık düzenlemeleri bu uygulamayı kısıtladı.
Özel Bankacılık Uzmanlarını Elde Tutma
Özel bankacılık, yüksek net değere sahip bireyler ile danışmanları veya ilişki yöneticileri arasındaki kişisel ilişkiler üzerine kuruludur. Ancak, mali krizden bu yana, özel bankacılıkta yüksek bir ciro oranı yaşandı. Kısmen daha kısıtlayıcı düzenleyici çerçeveden kaynaklanmaktadır. Bankalar artık yetenek alımına, eğitime ve en nitelikli profesyonelleri elde tutmaya daha dikkatli bir şekilde odaklanıyor.
Bankaların, özel bankacılık personeli arasında elde tutma oranlarını iyileştirmek için attığı adımlardan bazıları, daha iyi ücret paketleri, teşvik programları ve bankacılık ilişkileri yöneticileri için ardıl programların geliştirilmesi ve başlatılmasıdır.
Özel Bankacılık ve Varlık Yönetimi
Özel bankacılık ve varlık yönetimi yakından ilişkilidir, ancak sundukları hizmet türleri açısından farklılık gösterir. Varlık yönetimi, müşterinin risk tolerans seviyelerini hesaba katmayı ve varlıkları finansal hedeflerine göre yatırmayı içerir. Özel bankacılık ise, yüksek net değere sahip kişilere kişiselleştirilmiş finans ve bankacılık hizmetleri sağlamayı içerir. Banka, müşteri hesaplarını yönetmek için özel bankacılık bölümündeki belirli personeli görevlendirir.
Özel bankacılık, özel bankacılık mutlaka bir müşterinin varlıklarına onlar için yatırım yapmayı gerektirmediği için varlık yönetiminden farklıdır. Özel bankacılar, müşterinin hesabını yönetir, bir çeki bozmaktan, hesaplar arasında büyük miktarlarda nakit transferine ve müşteri adına ödeme yapmaya kadar her şeyi idare eder.
Müşterilerine olası yatırım seçenekleri konusunda tavsiyelerde bulunsalar da, özel bankacılar genellikle müşterileri için yatırım yapmaz veya yönetmezler (bazı durumlarda yapabilirler - genellikle sadece müşteriye nezaket hizmeti olarak). Özel bankacılar, temelde bir müşterinin istediği finansal hizmetleri sağlar. Bu, bir müşteri için yatırım yapmayı ve yönetmeyi içeriyorsa, özel bankacı bunu yapacaktır.
Bununla birlikte, hizmetleri en yaygın olarak bir yerden başka bir yere para transferi veya döviz bozdurma işlemleri gibi finansal işlemleri kolaylaştırmakla ilgilidir. Özel bankacıları, müşterilerine son derece yüksek kaliteli, kişisel mali yardımcılar olarak düşünerek, özel bankacılığın özünün ne olduğu konusunda daha net bir fikir edinebilirsiniz.
Varlık yönetimi personeli, müşterilerine mümkün olan en iyi yatırımlar hakkında tavsiyelerde bulunur ve yatırım karlarını en üst düzeye çıkarmak veya yatırım sermayelerinin maksimum düzeyde korunmasını sağlamak amacıyla varlıklarına yatırım yapmalarına yardımcı olur.
Müşterilere genellikle hesap yönetimi ve döviz bozdurma gibi özel bankacılık olanakları sağlamazlar. Bir servet yönetimi danışmanı, müşterileri ile finansal hedeflerini ve bu hedeflere ulaşmak için en iyi nasıl hareket edeceklerini tartışmak için oturur. Servet yöneticileri, işlev açısından kişisel finansal danışmanlara daha yakındır.
İlgili Okumalar
Finans, Finansal Modelleme ve Değerleme Analisti (FMVA) ™ FMVA® Sertifikasyonunu sunar Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için Amazon, JP Morgan ve Ferrari gibi şirketlerde çalışan 350.600'den fazla öğrenciye katılın. Öğrenmeye ve kariyerinizi ilerletmeye devam etmek için aşağıdaki kaynaklar yardımcı olacaktır:
- Banka Kurumsal Bölümleri Banka Kurumsal Bölümleri Bankalar, farklı şekillerde faaliyet gösterir ve çeşitli farklı sektörlere hizmet verir. Bu nedenle, büyük firmalar genellikle banka şirket bölümlerinin tamamını oluşturan birkaç bölüm veya grup içerecektir. Ana bölümler arasında perakende, özel bankacılık, küresel bankacılık, kurumsal / ticari bankacılık ve yatırım bankacılığı bulunmaktadır.
- ABD'nin En Büyük Bankaları ABD'nin En Büyük Bankaları ABD Federal Mevduat Sigorta Kurumu'na göre, Şubat 2014 itibarıyla ABD'de 6,799 FDIC sigortalı ticari banka bulunmaktadır. Ülkenin merkez bankası, daha sonra ortaya çıkan Federal Rezerv Bankası'dır. Federal Rezerv Yasası'nın 1913'te geçişi
- Yatırım: Yeni Başlayanlar İçin Bir Kılavuz Yatırım: Yeni Başlayanlar İçin Bir Kılavuz Finansın Yeni Başlayanlar İçin Yatırım kılavuzu size yatırım yapmanın temellerini ve nasıl başlayacağınızı öğretecektir. Ticaret için farklı stratejiler ve teknikler ve yatırım yapabileceğiniz farklı finansal piyasalar hakkında bilgi edinin.
- Parasal Varlıklar Parasal Varlıklar Parasal varlıklar, para birimi cinsinden sabit bir değer taşır (örneğin, dolar, euro, yen). Dolar cinsinden sabit bir değer olarak belirtilirler.