Pazarlık Edilebilir Mevduat Sertifikası (NCD) - Genel Bakış, Özellikler, Avantajlar

Kıymetli mevduat sertifikası (NCD), minimum 100.000 $ değerinde bir depozito sertifikası anlamına gelir, ancak tipik olarak BOH'lar çok daha yüksek bir yüz değerine sahip olacaktır. Jumbo CD'ler olarak da bilinirler.

Pazarlık Edilebilir Depozito Sertifikası

BOH'lar bir banka tarafından garanti edilir ve yüksek likiditeye sahip ikincil bir piyasada alınıp satılabilir. Ancak vadesinden önce itfa edilemezler. BOH'lar çok büyük olduğundan, genellikle kurumlar ve varlıklı bireysel yatırımcılar tarafından satın alınırlar.

Mevduat Sertifikasını Anlamak

Mevduat sertifikası (CD), bankalar, kredi birlikleri tarafından verilen bir ürünü ifade eder. Kredi Birliği Bir kredi birliği, üyeleri tarafından sahip olunan ve yönetilen bir tür finans kuruluşudur. Kredi birlikleri, üyelerine çek ve tasarruf hesapları ve krediler dahil olmak üzere çeşitli finansal hizmetler sağlar. Belirli bir süre için çekilemeyen bir götürü mevduat bırakan yatırımcılara belirli bir faiz oranı sağlamak için yüksek kaliteli finansal hizmetler sunmayı amaçlayan kar amacı gütmeyen kuruluşlardır ve diğer finansal borç verenlerdir.

Hemen hemen tüm finans kuruluşları, değişen faiz oranları ve süreleri olan CD ürünleri sunmaktadır. CD'ler tahvil, hisse senedi, gayrimenkulden çok daha güvenli bir yatırım alternatifi olarak düşünülebilir. Emlak Gayrimenkul, binalar, demirbaşlar, yollar, yapılar ve hizmet sistemlerini içeren arazi ve iyileştirmelerden oluşan gayrimenkuldür. Mülkiyet hakları, getirilerin oynaklığını ortadan kaldıran önceden belirlenmiş faiz oranı nedeniyle arazi, iyileştirmeler ve mineraller, bitkiler, hayvanlar, su vb. Gibi doğal kaynaklar ve diğer varlık sınıflarına mülkiyet hakkı verir.

CD açmak, standart bir banka hesabı açmaya çok benzer. Temel fark, bir CD'nin aşağıdaki yönlerden kilitlenmesidir:

  1. Faiz oranı: Belirtilen faiz oranı kilitlidir
  2. Vade süresi: Fonların yatırıldığı sürenin kilitli olduğu süre
  3. Ana para: Kilitlenmek üzere belirtilen tutar değiştirilemez

Mevduat Sertifikalarının Avantajları

  • Mevduat sertifikaları genellikle bir tasarruf hesabından daha yüksek bir faiz oranı sunar. Tasarruf Hesabı Bir tasarruf hesabı, bir bireyin ihtiyaç duyulduğunda para yatırmasına, güvence altına almasına veya çekmesine izin veren bir banka veya kredi birliğindeki tipik bir hesaptır. Bir tasarruf hesabı, oran oldukça düşük olmasına rağmen genellikle mevduata bir miktar faiz öder. veya para piyasası fonu.
  • Geri dönüşle ilgili çok az risk ve oynaklık var.
  • Çoğu finans kurumu için, federal hükümet tarafından garanti edilmektedir.

Mevduat Sertifikalarının Dezavantajları

  • Mevduat sertifikası vade tarihinden önce cezasız olarak tasfiye edilemez ve bu nedenle çok esnek değildir.
  • CD'ler genellikle diğer varlık sınıflarından daha düşük getiri elde eder.
  • Getiri sabittir ve artan faiz oranlarının olduğu bir dönemde diğer yatırımlardan nispeten daha kötü performans gösterebilir.

Bulaşıcı Olmayan Hastalıkların Özellikleri

Kıymetli mevduat sertifikaları genellikle birkaç haftadan bir yıla kadar değişen kısa vadeli vadelerle gelir. Faiz, yılda iki kez veya vadede ödenir. Faiz oranları pazarlık edilebilirdir ve getiri para piyasası koşulları ile ilişkilidir.

NCD'ler normal CD'lere benzer, ancak temel farklar şunlardır:

  1. Büyük yüz değeri
  2. Pazarlık konusu

Görünüş değeri açısından bulaşıcı olmayan hastalıklar normal CD'lerden daha değerlidir. Normal CD'ler, düzenli perakende yatırımcılar için değişen miktarlarda fonlar üzerinde olabilmesine rağmen, BOH'ların nominal değeri en az 100.000 $ 'dır ve genellikle çok daha büyüktür.

Zira bulaşıcı olmayan hastalıklar perakende yatırımcılar tarafından satın alınan bir ürün değildir. Bunun yerine, büyük kurumlar ve yüksek net değerli bireyler tarafından kullanılırlar Yüksek Net Değere Sahip Bireyler (HNWI) Yüksek net değerli bir birey (HNWI), nakit gibi yüksek derecede likit varlıklarda minimum 1.000.000 $ net değeri olan bir kişiyi ifade eder. ve nakit kullanımının optimize edildiğinden emin olmak için bir nakit yönetimi aracı olarak nakit.

NCD terimleri, normal CD'lerden çok daha fazla tartışılabilir. Genel olarak, düzenli bir perakende yatırımcı, bir CD'nin şartlarını müzakere ederken çok az pazarlık gücüne sahiptir. Bu nedenle, CD'lerin koşulları daha çok piyasa koşullarına ve finans kurumlarına bağlıdır.

Bununla birlikte, büyük kurumsal yatırımcılar ve yüksek net değere sahip bireyler, çok daha fazla pazarlık gücüne sahiptir ve şartları bankalar ve finansal kurumlarla daha geniş bir şekilde müzakere edebilirler.

Bulaşıcı Olmayan Hastalıkların Avantajları

1. Düşük riskli (ve FDIC sigortalı)

BOH'lar, düşük riskleri nedeniyle tercih edilen bir yatırım ürünüdür. Ayrıca, NCD'ler Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) tarafından sigortalanmaktadır. Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC), banka başarısızlığına karşı mevduat sigortası sağlayan bir devlet kurumudur. Organ, ABD'de oluşturulmuştur. FDIC, her bankada mevduat sahibi başına 250.000 $ 'a kadar NCD'leri sigortalar.

2. Daha fazla sıvı

NCD'ler normal CD'lerden çok daha sıvıdır. Normal bir CD, ikincil bir piyasada alınıp satılamaz ve bu nedenle, yatırımcı bir ceza ödemeye istekli olmadığı sürece fonlar kilitlenir. Bununla birlikte, BOH'lar, likiditeye ihtiyaç duymaları halinde BOH sahiplerinin BOH'larını satabilecekleri oldukça likit bir ikincil piyasaya sahiptir.

BOH'lar genellikle yatırımcılar için Hazine bonolarından daha yüksek bir getiri sunar. Tipik olarak verim de daha yüksektir.

BOH'ların dezavantajları

1. Hazine bonolarından daha riskli

BOH'lar genellikle Hazine bonolarından daha risklidir. Bunun nedeni, belirli bir banka veya finans kuruluşunun temerrüde düşme olasılığının ABD hükümeti için temerrüt olasılığından daha büyük olmasıdır.

2. Bazı durumlarda aranabilir

Bulaşıcı olmayan hastalıkların çoğunda arama seçeneği yoktur, bu da onlara sunan finans kuruluşunun sertifikayı geri alamayacağı ve fonları erken ödeyemeyeceği anlamına gelir. Bununla birlikte, bazı finans kurumları, düşük faiz oranlarının olduğu bir dönemde yatırımcılar için büyük bir risk olan, çağrılabilir BOH'lar sunmaktadır. Finans kurumu BOH'u “arayabilir” ve gelecekteki borç verenlere / yatırımcılara çok daha düşük bir hakim piyasa faiz oranı ödeyebilir.

Diğer kaynaklar

Finance, Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ CBCA ™ Sertifikasyonunu sunar Sertifikalı Bankacılık ve Kredi Analisti (CBCA) ™ akreditasyonu, finans, muhasebe, kredi analizi, nakit akışı analizi, taahhüt modellemesi, krediyi kapsayan kredi analistleri için küresel bir standarttır geri ödemeler ve daha fazlası. Kariyerlerini bir sonraki seviyeye taşımak isteyenler için sertifika programı. Öğrenmeye ve bilgi tabanınızı geliştirmeye devam etmek için, lütfen aşağıdaki ek ilgili kaynakları keşfedin:

  • Çağrılabilir Depozito Sertifikası Çağrılabilir Depozito Sertifikası Çağrılabilir Depozito Sertifikası, bir banka veya diğer finans kurumlarında FDIC tarafından sigortalanmış bir vadeli depozitodur. Çağrılabilir CD'ler, ihraççı tarafından gerçek vadelerinden önce, belirli bir zaman çerçevesi ve arama fiyatı dahilinde itfa edilebilir.
  • Par. Değer Par. Değer Par. Değer, bir tahvil veya hisse senedinin veya kuponun, tahvil veya hisse senedi sertifikasında belirtildiği şekilde nominal veya nominal değeridir. İhraç anında belirlenen statik bir değerdir ve piyasa değerinden farklı olarak düzenli olarak dalgalanmaz.
  • İkincil Piyasa İkincil Piyasa İkincil piyasa, yatırımcıların diğer yatırımcılardan menkul kıymet alıp sattıkları yerdir. Örnekler: New York Borsası (NYSE), Londra Borsası (LSE).
  • Hazine Bonosu (Hazine Bonosu) Hazine Bonosu (Hazine Bonosu) Hazine Bonosu (veya kısaca Hazine Bonosu), ABD Hazinesi tarafından birkaç günden 52 haftaya kadar değişen vadelerle ihraç edilen kısa vadeli bir finansal araçtır. (bir yıl). Birleşik Devletler Hükümeti'nin tam inancı ve itibarı ile desteklendikleri için en güvenli yatırımlar arasında kabul edilirler.